重疾险 税收优惠多少钱啊 重疾险有没有免赔额的

引言

您是否在考虑购买重疾险时，对税收优惠和免赔额的问题感到困惑呢？重疾险到底能为您节省多少税费？有没有那些让人头疼的免赔额？今天，我们就来聊聊重疾险的这些事儿，帮您解开这些疑问。

一. 重疾险何谓？

重疾险，听上去就是和重大疾病挂钩的保险，没错，它就是专门为了应对那些让人闻风丧胆的重大疾病而设的。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等等。一旦确诊这些疾病，保险公司就会一次性赔付一笔钱，这笔钱你可以用来治病，也可以用来维持家庭的生活，减轻经济压力。举个例子，老王在45岁的时候被查出有恶性肿瘤，因为之前购买了重疾险，他很快收到了100万元的赔付。这不仅让他及时得到了治疗，还保证了家人的生活质量。

但是，重疾险并不是买了就能高枕无忧的。首先，它有等待期，通常为90天或180天，期间内确诊重大疾病是不赔付的。其次，重疾险赔付的标准非常严格，必须符合保险合同中规定的疾病定义和确诊条件。所以，买重疾险时一定要仔细阅读合同，特别是那些疾病定义和除外责任，不懂的地方一定要问清楚。像小李，因为没看清楚合同，得了某病后发现不符合赔付标准，结果白花了钱。

重疾险的好处在于它能提供一笔确定的赔付金额，这比医疗险的报销方式更加直接和有力。但缺点是保费相对较高，尤其是保额高的情况下。因此，建议大家根据自己的经济能力和需求来选择保额，不要盲目追求高保额。比如，如果你的月收入是1万元，那么30万到50万的保额可能就足够了，这样既能提供保障，又不会对家庭经济造成太大负担。

重疾险还有一个特别的功能，就是有些产品可以附加轻症保障。轻症虽然没有重大疾病那么严重，但同样需要治疗费用，也会对生活造成影响。比如，小张在30岁时被确诊为原位癌，虽然不属于重疾，但因为附加了轻症保障，他也获得了一笔赔付，及时得到了治疗。所以，如果你的预算允许，不妨考虑附加轻症保障，这样保障更全面。

最后，重疾险的购买年龄也很重要。一般来说，越早购买，保费越低，保障期限也越长。像老张，50岁才开始考虑买重疾险，保费比30岁的时候高了不少，保障期限也短了很多。所以，早规划、早购买，才是明智之举。

二. 如何选择适合自己的重疾险？

选择重疾险时，首先要明确自己的需求。比如，小李是个刚工作不久的年轻人，他的主要需求是保障基本的重大疾病，希望保费不要太贵。那么，小李可以选择保额适中、保障范围广泛的基础型重疾险。如果家庭经济条件较好，可以考虑增加保障额度或选择含多次赔付的产品。比如，张先生已经40多岁，上有老下有小，他的首要任务是确保家庭经济不受影响。张先生可以考虑购买保额较高的重疾险，甚至附加长期护理险，确保万一自己不幸患病，家庭生活能够维持。

其次，要看重疾险的保障范围。虽然大多数重疾险都覆盖了常见的重大疾病，但仍有差异。比如，小王在购买重疾险时，发现A公司的产品保障了30种重大疾病，B公司的产品保障了50种。虽然B公司保障的疾病种类更多，但小王需要注意的是，每种疾病的定义和赔付标准可能不同。因此，他应当仔细阅读合同条款，确保自己理解清楚。小王最终选择了A公司的产品，因为A公司的条款清晰，赔付条件宽松。

再次，要关注重疾险的免赔额。大多数重疾险是没有免赔额的，也就是说，一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会全额赔付。但有些保险公司为了降低风险，可能会设置一些限制条件，比如要求确诊后30天才能赔付，或者要求在指定医院就医。小赵在购买重疾险时，特意咨询了客服，了解清楚了这些细节，最终选择了没有免赔额的产品，确保自己在关键时刻能够得到及时的经济支持。

此外，缴费方式也是需要考虑的因素。有的重疾险可以选择一次性缴清，有的可以选择分期支付。对于刚工作不久、收入不高的年轻人，选择分期支付可以减轻经济压力。比如，小刘选择了10年缴费期的产品，每年缴纳几千元，这样每月的压力就小了很多。而对于收入稳定、经济条件较好的中年人，可以选择一次性缴清，享受更多的优惠或更全面的保障。比如，李女士选择了一次性缴纳20万元，获得了更高的保额和更全面的保障。

最后，要综合考虑保险公司的实力和服务。选择一家信誉好、服务到位的保险公司，可以让你在理赔时更省心。小张在购买重疾险时，不仅比较了产品的性价比，还特意咨询了公司的理赔流程和服务质量。他最终选择了市场口碑良好的某大型保险公司，虽然保费略高，但服务和理赔速度让他感到安心。总之，选择重疾险时，要综合考虑自己的需求、保障范围、免赔额、缴费方式和保险公司的实力，才能买到最适合自己的产品。

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三. 重疾险应注意的陷阱

在选择重疾险时，有几个常见的陷阱需要特别注意，避免因不注意细节而影响到保险的实际效果。首先，不要被高保额迷惑。高保额虽然看起来保障更充分，但保费也随之增加。小张就曾经为了追求高保额，选择了年缴保费过高的重疾险，结果压力山大，第二年就不得不退保。其实，选择适合自己的保额更为重要。建议根据自己的经济状况、家庭责任和未来规划来决定保额。比如，单身青年可以适当降低保额，而有家庭负担的朋友则需要更高的保障。

其次，忽视保障范围。有些重疾险虽然保额高，但保障的疾病种类和条款非常苛刻，实际理赔时可能会遇到很多障碍。李阿姨就遇到了这样的问题，她购买的重疾险虽然保额高，但只保障了20种重大疾病，而她后来确诊的疾病并不在保障范围内，结果无法得到理赔。因此，选择重疾险时，一定要仔细阅读保障范围，确保自己关心的疾病种类都在保障范围内。

再者，不要忽视免赔额的问题。虽然大多数重疾险没有免赔额，但有些产品可能会设置一定条件下的免赔额。比如，某些产品在特定年龄段或特定情况下可能会有免赔额，这需要特别留意。小王购买了一款重疾险，结果在申请理赔时发现，因为他的年龄超过了保险公司的免赔额豁免范围，需要自己承担一部分费用，这让他感到非常意外。为了避免这种情况，建议在购买前详细了解保险产品的免赔额条款。

此外，缴费方式也很重要。有些人在选择重疾险时，只关注保额和保障范围，而忽视了缴费方式。实际上，合适的缴费方式可以减轻经济压力，提高保险的持续性。小刘选择了一次性缴清的重疾险，结果因为突发经济困难，无法继续缴费，最终导致保险失效。建议根据自己的收入情况选择合适的缴费方式，比如选择分期缴费，既可以减轻经济负担，又能确保保险的有效性。

最后，不要轻信销售人员的口头承诺。有些销售人员为了促成交易，可能会夸大产品的保障范围或忽略一些重要的细节。小李就因为轻信销售人员的口头承诺，购买了一款重疾险，结果在理赔时发现实际保障和销售人员的承诺不符，导致理赔受阻。因此，购买保险时一定要以书面合同为准，确保所有条款都在合同中明确写明，避免日后产生纠纷。

结语

通过以上讨论，我们可以看到重疾险在面对重大疾病时能够提供重要的经济保障，但关于税收优惠的具体数额，由于政策会有所调整，建议咨询专业人士获取最新信息。至于免赔额的问题，大部分重疾险产品是不设免赔额的，也就是说一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会按约定赔付。不过，不同产品间可能存在差异，购买时务必仔细阅读条款，确保了解产品特性，选择最适合自己的保险方案。

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