之前得过病的人还能买保险吗

引言

之前得过病的人还能买保险吗？这是很多人心中的疑问。今天，我们就来聊聊这个话题，看看患病后是否还有机会获得保险保障，以及如何选择合适的保险产品。

患病前后的保险意义

得了病之后还能不能买保险，是很多人心中的疑问。其实，患病前后购买保险的意义大不相同，但都非常重要。患病前买保险，可以为自己和家人提供全面的保障，避免因病致贫的风险。比如，小王在30岁的时候购买了一份重疾险，当时身体状况良好，保费也相对便宜。两年后，他不幸被查出患有早期癌症，但因为有了保险，他不仅得到了及时的治疗，还获得了保险公司的赔付，减轻了经济负担。如果小王没有提前购买保险，治疗费用将全部由他自己承担，可能会导致家庭经济状况急剧恶化。

患病后购买保险虽然难度增加，但并非不可能。对于已经得过病的人来说，保险的意义在于提供额外的保障，预防未来可能出现的其他健康风险。例如，小李在45岁时被诊断出患有高血压，他担心未来可能还会出现其他并发症。于是，他通过多家保险公司咨询，最终购买了一份高额的医疗险。虽然保费比健康人群高，但这份保险为他提供了全面的医疗保障，让他在面对未来可能的健康风险时更加安心。

此外，患病后购买保险还可以帮助患者更好地管理自己的健康。比如，保险公司通常会提供健康管理服务，如定期体检、健康咨询等，帮助患者更好地控制病情。小张在38岁时因工作压力大，被查出患有严重的焦虑症。购买保险后，他不仅获得了治疗费用的支持，还得到了保险公司提供的心理咨询服务，帮助他更好地应对工作和生活中的压力。

值得注意的是，患病后购买保险的条件和限制更多，但并不是所有保险公司都会拒绝。不同的保险公司对患病人群的承保条件和保费标准各有不同，因此，患者需要多咨询几家保险公司，了解清楚自己的承保条件和保障范围。例如，小刘在40岁时被诊断出患有糖尿病，他咨询了多家保险公司后，发现有一家保险公司可以为他提供较为宽松的承保条件，虽然保费略高，但保障范围全面，最终他选择购买了这份保险。

总之，无论是患病前还是患病后，购买保险都有其重要的意义。患病前购买保险可以预防未来的风险，患病后购买保险可以提供额外的保障，帮助患者更好地管理健康。只要选择合适的保险公司和保险产品，患病人群也能获得有效的保障。

患病前购买保险的注意事项

首先，越早购买保险越好。比如，李先生在30岁的时候买了50万元的重疾险，年缴保费4000元，保障期30年。如果他在40岁时才购买同样的保险，年缴保费会增加到5000元，总保费支出多了3万元。所以，趁着身体健康的时候购买保险，不仅能享受更优惠的保费，还能在身体状况不佳时获得保障。此外，早买保险还能避免因身体健康变化导致的拒保风险。

其次，仔细阅读保险条款。保险合同中有很多条款和细则，一定要逐字逐句地看清楚。比如，某些保险条款中会写明某些疾病属于‘除外责任’，这意味着即使你患了这些疾病，保险公司也不会赔付。张先生在36岁时购买了重疾险，后来因心脏病住院，申请理赔时才发现心脏病属于除外责任，最终没能获得赔付。因此，购买保险前一定要认真阅读条款，确保自己了解保障范围。

再者，选择合适的保险类型。不同类型的保险保障内容不同，要根据自己的需求选择合适的保险。比如，王女士家庭经济条件一般，她选择了定期寿险和重疾险组合，既能保障家庭经济安全，又能为自己的健康提供保障。而赵先生经济条件较好，他则选择了终身寿险和高端医疗险，不仅保障更全面，还能享受更优质的医疗服务。

另外，如实告知健康状况。购买保险时，保险公司会要求你填写健康告知书，一定要如实告知自己的健康状况。如果隐瞒了某些疾病，将来理赔时可能会被拒赔。李女士在购买保险时隐瞒了自己曾患过甲状腺结节的事实，后来因甲状腺癌申请理赔时被保险公司拒赔，还被列入了黑名单，无法再购买其他保险。所以，购买保险时一定要如实告知健康状况，以免影响未来的理赔。

最后，选择信誉好的保险公司。保险是一种长期合同，选择一家信誉好、服务优质的保险公司非常重要。可以通过朋友推荐、网络评价等方式了解保险公司的口碑和服务，选择最适合自己的保险公司。张先生在购买保险时，花了很长时间对比了几家公司的产品和服务，最终选择了口碑较好的一家，购买后服务体验非常好，理赔也十分顺畅。

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如何为患病前后的保险甄选保障

患病后想要买保险，首先得弄清楚自己的健康状况。比如，李阿姨年轻时得过心脏病，治愈后一直保持健康。她想买一份重疾险，但担心自己的病史会影响承保。这时候，她应该找一家有专业核保团队的保险公司，主动告知自己的病史，提供详细的医疗记录。保险公司会根据她的具体情况评估风险，有些公司可能会加费承保，或者设置一些特定的责任免除，但至少不会被拒保。所以，不要隐瞒病史，透明沟通才能获得最合适的保障。

其次，要选择适合自己的险种。重疾险、医疗险和防癌险是患病后比较容易承保的险种。王叔叔年轻时得过糖尿病，他选择了防癌险和医疗险，这样在控制糖尿病的同时，还能获得癌症和意外医疗的保障。防癌险通常对糖尿病患者比较友好，而医疗险则能帮助他应对突发的医疗费用。所以，根据自己的疾病类型，选择合适的险种非常重要。

再者，核保结果要关注。保险公司会根据你的健康状况给出核保结果，常见的有标准体、次标准体、延期承保和拒保。如果被判定为次标准体，保险公司会加费承保或设置一些责任免除。如果被延期承保，意味着需要等一段时间再重新申请。如果被拒保，也不要气馁，可以尝试其他保险公司，或者选择一些对健康状况要求较低的险种，如意外险和定期寿险。

此外，保费和保障范围要权衡。保费越高的保险，保障范围通常越广，但也更贵。比如，张女士因乳腺癌治疗后，想买一份高保额的重疾险，但经济条件有限。她可以选择一份保障范围较广但保额适中的重疾险，或者选择一份保额较高但保障范围较窄的险种。这样既能获得一定的保障，又不会给家庭经济带来太大压力。

最后，定期复评健康状况。健康状况会随着时间和治疗情况发生变化。比如，陈先生年轻时得过高血压，治疗后一直控制得很好。几年后，他再次申请保险时，保险公司可能会重新评估他的健康状况，从而调整保费或承保条件。所以，定期复评健康状况，不仅能及时调整保险计划，还能在健康改善时获得更优惠的保险条件。

结语

总之，之前得过病的人依然可以购买保险，只是在选择险种和条款时需要更加谨慎。通过选择适合自己的健康保险、重疾保险或防癌保险，可以为自己的健康提供额外的保障。在购买保险前，一定要如实告知自己的健康状况，选择信誉良好的保险公司，并仔细阅读保险条款，确保自己的权益得到充分保障。

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