教育保险--孩子的成长素

　　客户观点：我是一位普通的出租车司机，我的妻子是一位普通的民办教师，夫妻两人的月收入不过3000元。我的儿子现在2岁，孩子的教育问题成为我们考虑的重点。而现在孩子的教育费一天天昂贵起来，为了将来孩子的教育费用，我打算拿出一部分储蓄，为儿子购买一份教育保险。但是，面对五花八门的保险产品，我该如何选择呢？

　　(湖南郴州于先生)

　　专家解答：确切地说，教育保险是用保险的方式协助家长为子女积累教育费用，它既有保险保障，又有储蓄作用，同时很多险种还具有分红功能。教育保险的投保人是家长，被保险人是其子女或有抚养关系的儿童。

　　对于孩子还比较小的家庭来说，夫妻的家庭责任就比较大，而目前我国的义务教育只到初中。高中、大学的七年学费都得家长自行承担，而这些费用在一定程度上加重了家庭的经济负担。家长考虑到社会不断的发展和进步，未来的社会必然不断知识化、科技化，孩子有能力，自然给予他受高等教育的机会。望子成龙是每一个家长的心愿，任何一个家长都希望自己的孩子出类拔萃。所以，针对这种情况，同时考虑到通货膨胀的影响，建议于先生购买分红型教育险。

　　一般情况下，具有分红功能的“教育保险”，如果保额相同，分红型教育保险的保费要稍高一些。但是分红型的教育保险可以从孩子上中学开始，分期从保险公司领取保险金，因此在一定程度上规避了物价上涨带来的货币贬值风险。

　　分红保险就是保障投资型保险的主要品种。分红保险在保留保障功能的同时，提供了投资分红的功能。2007年央行６次加息，充分证明了我们正处在低利率时代，几年后孩子所需的教育费用需要考虑到通货膨胀的因素。所以，针对于先生的情况，带有分红性质的产品更加适合。

　　与传统产品相比，分红保险使客户享受到了更大的赢利空间，而保险公司凭借分红保险的发展，经济实力和抗风险能力都能得以提高。

　　我们购买少儿险时，从购买到领取，时间跨度可能要经过10年、20年。因此，在购买少儿保险的时候，应该首先考虑带有分红功能的产品，以抵御这二十年的通货膨胀。也就是说，在低利率和高通胀时代，我们就应该选择具有分红功能的产品，以便将来市场利率上升后，我们能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

　　教育险是成年人为未成年人购买的保险，而且交费期较长；所以我们在购买该保险的同时还要考虑一点就是：在缴费期内，父母因身故或高度残疾等原因，而缴不起保险费，是否有免缴以后各期保费的功能。

　　在购买分红型的教育险时，还应该拿出一部分钱为孩子选择一份健康医疗、意外和意外医疗保险，这样可以解决孩子生病住院、意外住院的费用。