买大病险好吗能报销吗多少钱啊

引言

你是否也曾纠结过：买大病险到底好不好？它能报销多少钱？价格贵不贵？别急，今天我们就来聊聊这些大家关心的问题，帮你理清思路，找到适合自己的保障方案。

一. 大病险到底保什么？

大病险，顾名思义，就是针对重大疾病提供保障的保险。它主要覆盖那些治疗费用高、治疗周期长的疾病，比如癌症、心脏病、脑卒中等。这些疾病不仅给患者带来身体上的痛苦，还会给家庭带来沉重的经济负担。大病险的目的就是减轻这种负担，让患者在面对疾病时，能够更加从容地接受治疗。

具体来说，大病险通常包括两大部分：一是重大疾病保险金，二是特定疾病保险金。重大疾病保险金是指在确诊患有合同约定的重大疾病后，保险公司会一次性支付一笔保险金。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用于生活开支，完全由患者自己支配。特定疾病保险金则是指针对某些特定的疾病，比如某些类型的癌症，保险公司会额外支付一笔保险金。

大病险的保障范围非常广泛，几乎涵盖了所有常见的重大疾病。以癌症为例，大病险不仅包括常见的肺癌、胃癌、肝癌等，还包括一些较为罕见的癌症类型。此外，大病险还包括一些非癌症的重大疾病，比如心脏病、脑卒中、肾衰竭等。这些疾病的治疗费用通常都非常高，有了大病险的保障，患者和家庭就不必为治疗费用发愁了。

需要注意的是，大病险并不是万能的。它主要针对的是重大疾病，对于一些常见的疾病，比如感冒、发烧等，大病险是不提供保障的。此外，大病险通常有一个等待期，即在购买保险后的一段时间内，如果确诊患有重大疾病，保险公司是不予赔付的。因此，在购买大病险时，一定要仔细阅读保险合同，了解清楚保障范围和等待期等细节。

总的来说，大病险是一种非常重要的保险，它能够为患者和家庭提供强有力的经济支持。在面对重大疾病时，大病险能够帮助患者减轻经济负担，让他们能够更加安心地接受治疗。因此，如果你还没有购买大病险，建议你尽早考虑，为自己和家人增添一份保障。

二. 花钱买大病险值不值？

首先，我们来算一笔账。假设你今年30岁，每年花3000块买一份大病险，保额50万。如果未来不幸患上重病，这笔钱能帮你解决大部分医疗费用，还能弥补因病停工的收入损失。但如果你身体健康，一直没用到这份保险，到60岁时，你总共交了9万块保费。这么一看，似乎有点亏。

然而，保险的本质就是防范风险。没有人能保证自己一辈子不生病，尤其是重大疾病。现在医疗费用越来越高，一场大病可能让一个普通家庭倾家荡产。有了大病险，至少在经济上能减轻不少压力。

举个例子，张先生去年被查出癌症，治疗费用花了40多万。幸好他早几年买了大病险，保险公司一次性赔付了50万。这笔钱不仅帮他付清了医疗费，还让他安心休养，不用急着回去工作。如果没买保险，他可能就要卖房治病了。

当然，买不买大病险还要看个人情况。如果你已经有足够的储蓄应对大病风险，或者公司提供了很好的医疗保障，那可能不需要额外购买。但如果你经济条件一般，又没有其他保障，那大病险就很有必要了。

最后提醒一点，买大病险要趁早。年纪越大，保费越贵，而且健康状况可能不符合投保要求。所以，与其纠结值不值，不如趁年轻健康时先买一份，给自己和家人一份安心。

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三. 大病险报销范围有多广？

大病险的报销范围是很多人在购买时最关心的问题之一。简单来说，大病险主要针对的是那些治疗费用高、对家庭经济影响大的疾病。比如癌症、心脏病、脑中风等，这些都是大病险的保障重点。但具体哪些疾病能报销，还得看保险合同的条款。

不同的保险公司和产品，报销范围会有所不同。一般来说，合同中会列出一个疾病清单，清单上的疾病都在报销范围内。有些产品还会把某些特定的治疗方式或药物也纳入报销范围。所以，在购买前一定要仔细阅读合同，了解清楚具体保障哪些疾病和治疗方式。

举个例子，小王买了某款大病险，合同里列了30种重大疾病。后来他不幸得了肝癌，治疗费用高达50万。因为肝癌在合同列出的疾病清单里，保险公司按照合同约定赔付了30万，大大减轻了他的经济负担。但如果是合同里没有列出的疾病，比如某种罕见病，那就可能不在报销范围内了。

另外，大病险通常有等待期和免赔额。等待期是指从购买保险到能够报销的时间，一般是90天或180天。免赔额是指自己需要承担的一部分费用，超过这个金额的部分保险公司才会报销。比如某款产品的免赔额是1万，那么治疗费用超过1万的部分才能报销。

总的来说，大病险的报销范围是有限的，并不是所有疾病都能报销。购买前一定要详细了解合同条款，选择适合自己的产品。同时，也要结合自己的实际情况，比如家庭经济状况、健康状况等，综合考虑是否需要购买大病险。毕竟，保险是为了在关键时刻提供保障，而不是为了报销所有的医疗费用。

四. 怎么挑选适合的大病险？

挑选适合的大病险，首先要看保障范围。比如，有的产品覆盖了癌症、心脑血管疾病等常见大病，但可能不包括罕见病。如果你有家族病史，或者对某些疾病特别担心，就要选择保障范围更广的产品。

其次，关注保额和赔付比例。保额决定了你最高能拿到多少钱，赔付比例则影响实际报销金额。一般来说，保额越高，保费也越贵。建议根据自己的经济状况和医疗需求，选择一个平衡点。比如，小王年收入10万元，他选择了一份保额50万元、赔付比例80%的大病险，这样即使生病，也能覆盖大部分医疗费用。

第三，注意等待期和免赔额。等待期是指投保后多久才能享受保障，有的产品是90天，有的是180天。免赔额则是保险公司不赔付的部分，比如1万元。选择时，尽量挑等待期短、免赔额低的产品，这样能更快、更多地获得保障。

第四，考虑续保条件。有些大病险是一年期的，到期后需要重新投保，可能会因为健康状况变化而被拒保。建议选择长期或保证续保的产品，这样即使生病后，也能继续享受保障。

最后，别忘了对比不同公司的服务。比如，有的公司提供绿色通道服务，可以帮你快速安排住院和手术；有的公司有健康管理服务，定期提醒你体检和复查。这些增值服务虽然不影响赔付，但能在关键时刻提供很大帮助。

总之，挑选大病险要综合考虑保障范围、保额、赔付比例、等待期、免赔额、续保条件和服务质量。建议多对比几款产品，选择最适合自己的那一款。

五. 购买大病险要注意啥？

购买大病险，首先要看清保障范围。别光看广告宣传，要仔细阅读条款，了解具体保障哪些疾病。比如，有些大病险只保癌症，有些则涵盖心脏病、脑卒中等多种重疾。选择时要根据自身健康状况和家族病史来定。

其次，关注等待期和免责条款。大多数大病险都有等待期，通常为90天或180天，等待期内患病是不赔的。免责条款则列出了哪些情况不予赔付，比如既往病史、先天性疾病等。这些细节都要看清楚，避免日后理赔时产生纠纷。

第三，考虑保额和保费。保额要足够覆盖治疗费用，但也不要盲目追求高保额，导致保费负担过重。一般来说，保额在30万到50万之间比较合适。同时，要对比不同保险公司的保费，选择性价比高的产品。

第四，注意续保条件。有些大病险是长期险，有些则是短期险，需要每年续保。长期险虽然保费较高，但保障更稳定；短期险保费较低，但可能存在续保风险。选择时要根据自身经济状况和保障需求来决定。

最后，了解理赔流程和所需材料。大病险的理赔通常需要提供诊断证明、住院记录、费用清单等材料。购买前要了解清楚理赔流程，确保在需要时能够顺利获得赔付。同时，建议选择服务口碑好的保险公司，理赔时会更省心。

结语

大病险好不好？能报销吗？多少钱？这些问题因人而异，但可以肯定的是，大病险确实能为健康保驾护航。它不仅能报销高额医疗费用，还能提供额外的经济支持。至于价格，要根据年龄、保额和保障范围来定。建议根据自身需求和经济状况，选择合适的产品，早买早安心，别等生病了才后悔没买！

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