少儿重疾PK！妈咪保贝比大黄蜂15号还便宜？哪款更值得选？

少儿重疾险市场正上演 “神仙打架”！

这边 “白月光” 妈咪保贝爱常在年初才回归，热度还没降；

那边大黄蜂 15 号（旗舰版）就带着王炸升级杀过来，直接正面硬刚！

两款都是家长圈公认的顶流 —— 不仅性价比能打，还针对性保障少儿高发疾病。

可问题来了：两款产品各有诚意，那到底哪款才能给娃最合适的守护？

别纠结！今天咱们把两款产品拆得明明白白，从基础保障到可选责任，帮你理清哪款更适配自家娃！

基础保障PK：谁的实力更能打？

基础保障是重疾险的 “根基”，责任越扎实，给孩子的底气越足。

我们从投保规则、核心责任到特色保障，一一对比：

先看投保规则，只有妈咪保贝爱常在，能保至70岁，预算有限，想先保到孩子70岁的看它。

再看基础责任：

两款产品的轻中症、重疾保障都很扎实：

15 种少儿高发重疾全都覆盖，实用性拉满。

更贴心的是，哪怕先赔了重疾，之后确诊不同组的中症或轻症，还能继续赔钱，

轻中症共享 6 次赔付，没有间隔期要求，特别友好。

不过大黄蜂 15 号（旗舰版）保30年版本，重疾能赔 4 次，赔付保额还会递增（50万→60万→70万→80万）。

但需间隔 180 天且非同一种病，适合预算有限，担心短期多次重疾风险的家庭。

两款产品都有少儿特疾额外赔和罕见病额外赔保障。

像是白血病、淋巴瘤、重症手足口病等少儿高发重疾，确诊之后，还能再赔一笔钱。

但它们的特疾、罕见病保障在不同的时间，赔付的比例会不一样：

投保第一年确诊

• 特疾：妈咪保贝爱常在比大黄蜂15号（旗舰版）多赔 20 万。

• 罕见病：妈咪保贝爱常在比大黄蜂15号（旗舰版）多赔 50 万。

第一年后确诊

• 特疾：大黄蜂15号旗舰版比妈咪保贝爱常在多赔 15 万。

• 罕见病：大黄蜂15号旗舰版比妈咪保贝爱常在多赔 5 万。

简单说，妈咪保贝爱常在的优势在 “稳”。

不管什么时候确诊，特疾固定赔 50 万、罕见病固定赔 100 万，适合追求确定性的家庭；

如果更看重长期保障，觉得未来多年后用到的可能性大，就考虑大黄蜂15号（旗舰版），第二年后再确诊，能多拿5或15万。

重疾险的特色保障是产品的“加分利器”，保障越贴心，产品的综合实力就越强。

我们来看看两款产品的特色保障都有些啥：

两款产品的特色保障区别还是很明显的：

妈咪保贝爱常在

孤独症关爱金：若在孩子3-7岁期间被确诊孤独症，将直接获得30%的保额赔付。

严重心理疾病保险金：18岁前初次确诊严重抑郁症，2年内在精神科住院超过30天，赔10%保额。

严重脊柱侧弯矫正手术关爱金：18岁前初次确诊严重脊柱侧弯， 并接受脊柱侧弯矫正手术， 额外给付 10% 基本保额。

大黄蜂15号（旗舰版）

严重肥胖手术关爱保险金：18岁前，确诊12种指定传染病，如新生儿破伤风、疟疾等，并且住院3天及以上，赔5%保额。

先天性疾病保险金：3岁前，确诊先天性脑积水、法洛四联症、先天性白内障这3种先天性疾病，赔20%保额。

特定传染疾病保险金：2岁~18岁，确诊严重肥胖特定合并症，并因治疗接受了减重手术，赔20%保额。

这些特色保障均为自带，无需额外付费，实用性拉满。

区别在于妈咪保贝爱常在侧重少儿心理与成长健康，大黄蜂15号（旗舰版）侧重先天性疾病与传染病，大家按需选择即可。

可以看到不管缴费多少年，妈咪保贝爱常在的年缴保费都要实惠一些。

虽然看似没便宜多少，但妈咪保贝爱常在是 29 年缴费期，少交一年保费，性价比更高。

整体看下来，这两款产品的基础保障都很齐全，各有优势。

下面我们再来了解一下有哪些附加保障值得选。

可选保障PK，谁的更划算？

可选保障是 “个性化补充”，按需附加能让保障更贴合需求。

我们将两款产品的可选保障进行了逐一对比：

先看整体，妈咪保贝爱常在的可选保障更丰富，

而大黄蜂 15 号（旗舰版） 在部分责任上有独特优势，咱们一一分析。

以 0 岁男宝，50 万保额，保终身，30 年交为例：

两款都能附加，且重疾赔付比例、次数相同。

但大黄蜂 15 号（旗舰版）在特疾、罕见病的赔付比例和次数上更优，

且一年仅多花 80 块，性价比很高。

想买保终身的家长，预算够的话，建议附加上多次赔保障，

因为一旦得过重疾，之后很难再买重疾险，而且有些重疾容易复发。

有家族癌症病史的朋友可以考虑附加这项保障，

妈咪保贝爱常在能赔 3 次，大黄蜂 15 号（旗舰版）更灵活，

赔完 3 次后，每隔 3 年再确诊癌症，每次能赔 25 万，相当于给癌症加了 “终身保障”。

两款的疾病关爱保险金保障相近，但妈咪保贝爱常在的保费更低，性价比更突出。

另外，妈咪保贝爱常在还有两项特色附加保障值得留意：

住院津贴+意外医疗：

确诊重疾、中症、轻症住院，每天赔200块（需同时附加意外医疗），最多赔90天。

25岁前，意外医疗每年1万保额，医保结算后100%报销，累计可赔9万，且覆盖特需医疗、外宾医疗、VIP部等，

医院范围比同类更广，这也是妈咪保贝系列的经典优势，升级后实用性更强。

爱常在关爱金：

万一家长不幸发生问题，不用担心孩子的保单继续问题，保额还能翻倍。

要注意，附加爱常在关爱金最高只能买 40 万，我们就以 40 万保额为例：

但也要注意，需同时附加投保人豁免，且投保人要符合健康告知。

写在最后

给孩子挑重疾险，核心看两点：

一是保障是否贴合成长需求，二是价格是否匹配家庭预算。

如果预算有限，想兼顾性价比与全面性，妈咪保贝爱常在更值得优先考虑。

自带少儿心理与成长健康保障，价格稍低还少交一年保费，综合下来实用性拉满。

若更担心多次重疾风险，或看重先天性疾病、传染病保障，大黄蜂 15 号（旗舰版） 会更适配。

特色责任针对性更强，附加重疾多次赔，性价比也很高。

两款产品各有侧重，没有绝对的 “最好”，只有更适合自家娃的 “最优解”。

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