重疾险即将涨价？劝你不要轻易买！4大套路揭露…

最近，重疾险可能要涨价的消息，被炒得沸沸扬扬，各种 "花式炒作" 让人眼花缭乱。

真有很多朋友没搞明白，稀里糊涂跟风买了。

今天必须给大家泼盆冷水——

你被催着买的“绝版好价”重疾险，很可能是个专坑老实人的“天坑保单”！

想退保？分分钟给你亏掉大几万......

这些套路到底有多深？普通人现在该怎么避坑？今天我一条条给大家扒出来、支支招。

先说个靠谱的消息：这波下架潮不是空穴来风，基本保真。

今年1月，监管部门发了份文件。

简单说就是，官方每个季度会公布一个“预定利率研究值”，如果保险公司在售产品的最高预定利率，连续两个季度比这个数值高，必须下调。而且要在2个月内完成新旧产品切换。

一季度的数据已经超了，马上要公布的二季度要是再超，就得触发下调。

按媒体风声和业内消息，新一轮调价跑不了——8、9 月份老产品大概率会下架，新上的重疾险也会涨价。

也是因为这件事情，一些黑心业务员为了冲业绩，开始乱忽悠。很多人在“要涨价”、“再不买就亏”的氛围下，稀里糊涂买了根本不适合自己的产品，被坑得很惨。

尤其是下面这4大经典套路，一个比一个坑，你千万要擦亮眼！

都2025年了，“有病赔钱，没病返钱”这种老掉牙的套路，还在坑人。

很多人不了解重疾险，听业务员把 [返还型产品] 吹得天花乱坠，就上头了直接投保。

但真相是：这笔钱，你十有八九拿不到！

为啥？

因为这类产品其实是“两全险附加了重疾险”，想拿钱分两种情况：

你就想想，多交了几万甚至十几万，买了个保障可能很一般、熬到七老八十才能拿回本钱的重疾险，值得吗？

随便去一个社交平台搜搜就知道，多少人被套路买了，想退保要损失大几万的保费，血亏...

如果你单纯要为了返还这项保障，还不如买靠谱的财富型保险，十几二十年后的收益肯定比投入的保费翻了几倍。

但你就是要做好重疾保障，买消费型的保障更好、更便宜。

因为它的保障很纯粹，就保重疾、轻/中症，其他的保障可以按自己的需求来附加，绝不给你整那些花里胡哨的。

现在有些保险公司很会玩文字游戏，号称自己的产品保上百种疾病，但翻开条款你会发现，很多病种极其罕见，内行人一看就知道是拿来凑数的。

所以，大家千万别觉得病种数量越多、保障越好，关键得看高发病种齐不齐全。

尤其是国家规定的28种法定重疾+3种高发轻中症，一定要有！它们占了保险理赔率的90%以上。

如果是给娃买，还要重点看有没有覆盖15种少儿高发特疾，最好选带特疾额外赔的，能多拿钱。

这两张表格，大家可以保存下来，以防之后想看找不到。

另外补充一句，现在优秀的重疾险，不仅保重疾，还含轻症、中症，保障特别全。也更推荐大家优先选这类产品，获赔的概率更高。

毕竟现在不仅仅是重疾高发，得个轻症或中症也很常见了。

这套路，我猜90%的朋友都遇到过。

某些业务员会跟你说：重疾险是不单独卖的，必须搭着XX医疗险/意外险/两全险一起买。这一顿操作下来，每年的保费直奔大几千甚至上万。

等你反应过来，已经交了好几年，退保亏死，不退肉疼，进退两难......

这就像你去买支口红，结果柜姐硬塞给你全套护肤品+香水+粉底液。头脑一热，钱包就被榨干。

我举个例子，

有网友被忽悠买到了一款两全险，因为附加了重疾和轻症、轻症豁免三项责任，就变成了能保大病的 [重疾险]。

这份保险，每年保费要1.13万，交30年就是34万。

同样的保障，假如买，30岁男性，买50万保额、保终身，达尔文11号每年只要5985块，交30年总保费是18万。

直接省下一半保费！

所以大家买重疾险的时候，一定要了解清楚买的是啥、保啥、保多久，把每一分钱都花在刀刃上。

这个套路也非常见，有些业务员逢人就说 “重疾险生病就能赔钱，人人必备”。

但你听我一句劝，它真不是人人都要买！

有些人买不买都没太大区别，有些人买了反而增加负担，尤其是这3类人：

当然啊，如果你不属于上面3类，尤其是普通工薪族、家里的顶梁柱，重疾险要尽量配好。避免一场大病，导致全家陷入经济危机。

另外，还有一个虽然不是套路，但会导致你出事时被拒赔的大坑！

一些黑心业务员为了快速成交，你投保的时候他会说“只要没有住过院，健康告知可以全填否”。

千万别信！无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都是需要如实告知的，避免日后理赔产生纠纷。

那为了避免大家在“下架、涨价潮”里踩坑、买贵、买错。我花了一些时间，把现在市面上真正优秀的重疾险扒了个底朝天，汇总成下面这张精华表格，你照着买，错不了。

文章篇幅有限，这里我直接说结论。

预算有限，追求基础保障的：

推荐选，保障全，还自带住院津贴：60岁前没得重疾，60岁后住院，每天能领500块（按50万保额算）。达尔文11号

不得重疾也能赔钱，理赔门槛变得更低了，很香。

喜欢大品牌的：

考虑太平人寿的，i 无忧它的保障也很好，核保又比较宽松，甲状腺癌也有机会买，适合身体有异常的朋友。

也不错，基础保障很全面，轻中症能分组多次赔，最高赔6次。对肺结节非常友好，不仅能保，还有额外赔付。超级玛丽13号

想重点做好女性特定疾病的：

选，女生投保能免费享特定疾病保障，完美人生7号像第一次重疾是子宫、阴道、卵巢等特定部位的癌症，还能多赔10%保额。

孩子的重疾险，大家可以优先考虑这4款。

追求性价比、关注心理疾病保障的：

选，妈咪保贝爱常在它是少儿重疾险里的 "全能选手"，价格还比大部分产品便宜。

基础保障齐全，重疾赔完后，非同组的中轻症还能继续赔，没有间隔期。

它还自带少儿重度孤独症关爱金和严重心理疾病保险金，比如18岁前确诊严重抑郁症，2年内在精神科住院超过30天，能赔10%保额。

看重癌症保障，或偏爱大品牌的：

选，青云卫5号是招商仁和承保，有央企背景。产品的基础保障、高发病种覆盖也很齐全。

而且自带重疾/中症补偿金，得了重疾或中症，不仅赔钱，之前交的保费全部退回，后续的保费也不用交了，保障继续有效。

关注特色保障的：

选，保障在线，还有创新疾病陪护金。达尔文少儿版万一娃生病了，父母请假陪护有补贴。比如50万保额，重疾每月补1.5万，中症1万，轻症5千。最长补6个月，实实在在地减轻家庭经济负担。

也不错，如果附加重疾多次赔，0岁男孩买50万保额只要2555元，价格比大多数产品便宜。大黄蜂15号旗舰版

以上这些产品，大家结合自己的身体状况、预算从里面挑，基本不会出错。

最后的最后，还想说几句掏心窝子的话。

每一次的“炒作”，都是在透支行业信誉，让很多消费者觉得“保险都是骗人的”。

而对套路的纵容，更是对认真做产品、认真做服务的人的伤害。

希望这篇带着点“火药味”的指南，能帮你避开深坑，在涨价潮来临前，用合理的预算，抢到真正靠谱、实用、高性价比的好保障。

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