有病史的人怎么买保险 以前得过病还能买保险吗

引言

有病史的人还能买保险吗？以前得过病现在还能找到合适的保障吗？如果您也有这些疑问，别担心，本文将为您解答这些问题，帮助您了解如何在有病史的情况下也能找到合适的保险产品。

保险公司对有病史的人有怎样的要求？

首先，保险公司对有病史的客户会进行严格的健康告知。这意味着，在购买保险前，您需要如实告知自己的病史情况。例如，小王在申请重疾险时，保险公司要求他详细填写过往的疾病记录，包括具体疾病名称、治疗过程、用药情况等。如果小王隐瞒了这些信息，未来一旦发生理赔，保险公司有权拒绝赔付。因此，建议大家在投保时一定要诚实，不要抱有任何侥幸心理。

其次，保险公司会根据病史进行风险评估，并决定是否承保。如果您的病史较为轻微，如常见的感冒、发烧等，保险公司通常不会拒绝承保。但如果您的病史较为严重，如癌症、心脏病等，保险公司可能会要求您提供更多的医疗资料，甚至进行体检。比如，小李在申请重疾险时，因为有高血压病史，保险公司要求他提交最近一年的血压记录，并进行了一次全面体检。体检结果显示小李的健康状况在控制范围内，最终顺利承保。

再次，有病史的人在投保时可能会面临加费或责任免除的情况。加费是指保险公司为了覆盖额外的风险，会要求您支付比普通人更高的保费。例如，小张因为曾经有过糖尿病，保险公司要求他在标准保费的基础上增加20%的保费。责任免除则是指保险公司对某些特定疾病或情况不承担责任。比如，小赵在投保重疾险时，因为有肝炎病史，保险公司在合同中明确表示，未来因肝炎引发的疾病不在保障范围内。

此外，保险公司还可能设置观察期。观察期是指从保险合同生效之日起，一段时间内（如90天或180天），保险公司对某些疾病不承担赔付责任。例如，小刘在投保医疗险时，保险公司设置了180天的观察期，这意味着在这180天内，他因病住院产生的费用，保险公司不予赔付。因此，建议大家在购买保险前，仔细阅读合同条款，了解观察期的具体规定。

最后，有病史的人在购买保险时，可以考虑选择一些专门针对特定人群的保险产品。这些产品往往对特定疾病有更多的保障和更宽松的承保条件。比如，小陈因为有乳腺癌病史，很难在普通保险公司投保重疾险。后来，她在一家专门提供癌症保险的公司找到了合适的产品，不仅保障范围广，而且承保条件相对宽松。总之，有病史的人在购买保险时，一定要充分了解自己的健康状况，选择最适合自己的保险产品。

有病史的人适合购买什么类型的保险？

有病史的人适合购买的保险类型主要可以从重大疾病保险、定期寿险、医疗险三个方面来考虑。首先，重大疾病保险是一个很好的选择。这类保险通常在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金。这不仅可以用于支付高昂的医疗费用，还能在一定程度上减轻因疾病导致的收入损失。例如，李阿姨在30岁时曾因乳腺癌接受过治疗，康复后她便开始考虑购买重疾险。在与保险顾问充分沟通后，她选择了一款包含乳腺癌在内的重疾险，这使她在未来再次面对类似疾病时有了更充足的保障。其次，定期寿险也是一个不错的选择，尤其是对于有家庭责任的中青年群体。定期寿险通常在保险期间内提供身故或全残保障，可以有效转移家庭经济支柱因意外或疾病导致的财务风险。例如，张先生在35岁时曾因心肌梗塞住院治疗，康复后他意识到自己的家庭需要更完善的保障，因此购买了一份20年的定期寿险，为家庭成员提供了稳定的经济支持。

接下来，医疗险也是有病史的人需要重点考虑的保险类型。医疗险可以分为普通医疗保险和高端医疗保险，前者覆盖一般的门诊和住院费用，后者则提供更全面的医疗服务。对于有病史的人来说，选择带有既往症保障条款的医疗险尤为重要。例如，王女士在40岁时曾因高血压住院治疗，后来她选择了一款包含高血压在内的医疗险，这使她在未来因高血压再次住院时，也能获得相应的医疗费用报销。此外，对于有慢性病史的人，建议选择慢性病管理计划，这类计划通常提供专业的健康管理服务，帮助患者更好地控制病情，减少医疗费用支出。

除了上述保险类型外，意外险也是一个不错的选择。意外险主要保障因意外事故导致的身故、残疾或医疗费用，对于有病史的人来说，虽然主要保障的是意外风险，但也能在一定程度上填补其他保险的保障空白。例如，李先生在45岁时曾因糖尿病住院治疗，康复后他购买了一份意外险，这使他在未来因意外事故导致的医疗费用有了保障。此外，意外险通常保费较低，适合各个年龄段和经济条件的人群购买。

在选择保险产品时，有病史的人还需要注意以下几点：首先，要选择信誉良好、服务完善的保险公司，这样在理赔时才能更顺利；其次，要认真阅读保险条款，特别是免责条款和等待期等内容，确保自己对保险产品的保障范围有充分的了解；最后，要根据自己的经济能力和保障需求选择合适的保险金额和保险期间，不要盲目追求高保额而增加自己的经济负担。例如，赵女士在50岁时曾因甲状腺癌接受过手术治疗，康复后她综合考虑了自己的经济状况和保障需求，选择了适合自己的保险产品，为自己和家庭提供了更全面的保障。

总之，有病史的人在选择保险产品时，应根据自己的具体情况进行综合考虑。重大疾病保险、定期寿险、医疗险和意外险都是不错的选择，关键在于选择适合自己的保险产品，为自己和家人提供更全面的保障。同时，建议在购买保险前咨询专业的保险顾问，以确保选择的保险产品能够满足自己的实际需求。

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该如何选择适合有病史的人的保险产品？

首先，有病史的人在选择保险产品时，需要关注保险公司的核保政策。不同的保险公司在对待有病史的人时会有不同的核保标准。有的保险公司可能会根据病史的严重程度和治疗情况，调整保费或增加除外责任，但依然可以提供保障。因此，建议您在选择保险产品时，多咨询几家保险公司，了解他们的核保政策，对比不同公司的产品和价格，选择最适合自己的保险产品。比如，张先生曾患有甲状腺癌，但经过手术和放疗后，病情得到了有效控制。他在选择保险时，咨询了多家保险公司，最终选择了一家可以提供保障但保费稍高的公司。

其次，有病史的人在选择保险产品时，应该优先考虑保障范围广的产品。一般来说，重疾险、医疗险和寿险等产品都可以为有病史的人提供保障。其中，重疾险可以为被保险人提供一次性赔付，帮助其应对疾病带来的经济压力；医疗险可以为被保险人提供住院、手术等费用报销，减轻医疗费用负担；寿险则可以在被保险人不幸身故后，为家人提供一定的经济支持。因此，建议您在选择保险产品时，根据自己的需求和经济能力，选择适合自己的保障范围广的产品。例如，李女士曾患有糖尿病，她在选择保险时，优先考虑了保障范围广的重疾险和医疗险。

此外，有病史的人在选择保险产品时，还应该关注保险公司的理赔服务。保险公司在理赔过程中，如果能够提供快速、便捷的服务，将会为被保险人带来更大的便利和安心。因此，建议您在选择保险产品时，可以参考保险公司的理赔成功率、理赔时效等指标，选择理赔服务好的保险公司。比如，王先生曾患有高血压，他在选择保险时，特别关注了保险公司的理赔服务，最终选择了一家理赔成功率高、理赔时效快的公司。

另外，有病史的人在选择保险产品时，还应该关注保险产品的续保条件。有的保险产品在续保时，可能会因为被保险人的身体状况变化，而调整保费或增加除外责任。因此，建议您在选择保险产品时，关注保险产品的续保条件，选择续保条件宽松的产品。例如，赵先生曾患有哮喘，他在选择保险时，特别关注了保险产品的续保条件，最终选择了一家续保条件宽松的公司。

最后，有病史的人在选择保险产品时，应该根据自己的实际情况，选择适合自己的保险产品。每个人的病史、经济能力、家庭状况等都不同，因此，在选择保险产品时，应该根据自己的实际情况，综合考虑保险产品的保障范围、价格、服务等因素，选择最适合自己的保险产品。例如，刘女士曾患有乳腺癌，她在选择保险时，根据自己的实际情况，综合考虑了保险产品的保障范围、价格、服务等因素，最终选择了一款适合自己的保险产品。

结语

总的来说，有病史的人仍然可以购买保险，但需要注意选择合适的险种和保险公司。了解保险条款、健康告知要求及核保标准，选择保障范围广、核保宽松的产品，同时结合自身健康状况和经济条件，找到最适合自己的保险方案。通过合理规划，有病史的人也能获得有效的保障，为自己和家人撑起一把保护伞。

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