重疾险包含身故保险吗多少钱

引言

您是否在考虑购买重疾险时，心里总有个疑问：重疾险到底包含身故保险吗？这二者有什么区别？价格又如何呢？今天，小马就和您聊聊这些保险问题，帮您理清思路，找到最适合自己的保障方案。

重疾险和身故保险有什么区别？

重疾险和身故保险在保障内容和赔付方式上有着明显的区别。重疾险主要针对的是重大疾病，比如癌症、心脏病、脑中风等，如果被保险人在保险期间内确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付保险金额。而身故保险则是针对被保险人因意外或疾病导致的身故，赔付给受益人保险金额。两者虽然都是保险，但保障的内容和触发条件完全不同。

假设小李今年35岁，他为自己购买了一份重疾险和一份身故保险。几年后，小李不幸确诊患有癌症，这时重疾险就会发挥作用，保险公司会立即赔付给他约定的保险金额，这笔钱可以帮助小李支付高昂的医疗费用，减轻经济负担。如果小李不幸因病或意外身故，身故保险就会赔付给他的家人，这笔钱可以作为家庭的经济补偿，帮助家人维持正常的生活。

在选择这两种保险时，要根据自己的实际需求来决定。如果你担心自己患重大疾病后的经济压力，重疾险是不错的选择。如果你更担心自己离世后家人的生活保障，那么身故保险更为合适。当然，两者结合购买也是可以的，这样可以提供更全面的保障。

另外，重疾险的保费相对较高，因为保障范围广泛，而身故保险的保费则相对较低，因为赔付条件更为严格。如果你的经济条件允许，建议购买两者的组合，这样既能保障自己的健康，又能为家人提供经济支持。但如果你的经济条件有限，可以优先考虑重疾险，毕竟重大疾病的发生概率和对家庭经济的冲击更大。

最后，购买重疾险和身故保险前，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚保障范围、免责条款、等待期等重要信息。如果有不明白的地方，可以咨询专业的保险顾问，确保自己的权益不受损害。

重疾险的价格和保障范围

重疾险的价格和保障范围，可以说是大家最关心的两个点。首先，价格方面，重疾险的价格因人而异，主要受几个因素影响：年龄、性别、健康状况、保障额度和保障期限。年龄越小，保费相对越低；女性由于平均寿命较长，保费通常比男性稍高。健康状况良好，保费自然更便宜。保障额度越高，保费自然越高。保障期限越长，保费也会相应增加。

以30岁男性为例，如果选择50万元的保障额度，保障期限至70岁，年交保费大约在5000元左右。如果选择终身保障，年交保费可能会上升到8000元左右。当然，这只是个大致的参考，具体价格还需要根据个人情况进行详细核保。建议在购买前，多咨询几家保险公司，获取多个报价，选择性价比最高的产品。

至于保障范围，重疾险通常会覆盖几十种甚至上百种重大疾病，比如癌症、心脏病、脑中风等高发疾病。但不同保险公司的保障范围略有差异，具体保障疾病种类和赔付条件会在合同条款中明确列出。建议在购买时，仔细阅读保险条款，了解清楚保障范围，确保自己关心的疾病都在保障范围内。

举个例子，小李今年35岁，购买了一款重疾险，保障额度为50万元。在40岁时，小李不幸被确诊为早期肺癌，根据保险条款，他顺利获得了50万元的赔偿，这笔费用帮助他及时进行了手术和后续治疗，减轻了家庭的经济负担。这个案例说明了选择合适的保障范围和额度的重要性，能够真正起到保障作用。

最后，重疾险的价格和保障范围并不是孤立的，而是需要综合考虑。在预算有限的情况下，可以选择先购买较高保障额度的定期重疾险，待经济条件改善后再考虑升级为终身重疾险。这样既能满足当前的保障需求，又能为未来的保障留有余地。总之，选择适合自己的重疾险，关键在于明确自己的保障需求，量力而行，量入为出。

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怎样选择适合自己的重疾险？

选择适合自己的重疾险，首先得了解自己的需求。比如，小李是一位30岁的程序员，工作压力大，经常加班，身体状况一般，他最需要的是保障范围广、保额较高的重疾险。小张则是一位40岁的企业高管，家庭经济条件较好，他可能更看重重疾险的附加保障，比如轻症、中症保障，甚至癌症多次赔付。所以，选择重疾险时，一定要先明确自己的健康状况、经济能力和保障需求。

其次，关注保险条款中的保障范围。重疾险的保障范围通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等重大疾病。但不同的产品，保障的疾病种类和数量有所不同。比如，有的产品保障100种重疾，有的则保障120种。建议大家在选择时，优先选择保障范围广、病种数量多的产品。同时，也要注意轻症和中症的保障，这些疾病虽然不如重疾严重，但治疗费用和康复时间也不少，有保障总是好的。

第三，考虑保额的高低。保额是重疾险最重要的部分，关系到患病后能否得到足够的经济支持。一般来说，保额应该覆盖5-10年的收入损失，至少要能够支付治疗费用和康复期间的生活费用。比如，小李的年收入是20万元，那么他的重疾险保额至少应该是100万元。如果经济条件允许，还可以适当增加保额，以获得更全面的保障。

此外，缴费方式也很重要。重疾险的缴费方式通常有趸交和分期两种。趸交是一次性支付全部保费，适合经济条件较好的人群。分期缴费则可以根据自己的收入情况，选择适合的缴费期限，比如10年、20年或30年。比如，小张选择20年缴费，这样每年的缴费压力会小一些，但总保费会比趸交高一些。选择缴费方式时，要根据自己的经济状况和未来收入预期来决定。

最后，选择保险公司和购买渠道。大品牌的保险公司，通常产品更丰富、服务质量更高。但也要注意，不要只看品牌，还要看产品的具体条款和价格。购买渠道方面，可以通过保险代理人、保险公司官网、第三方保险平台等多种方式购买。建议大家多比较几家，选择性价比高、服务好的产品。总之，选择重疾险时，要综合考虑自己的需求、保障范围、保额、缴费方式和保险公司，这样才能找到最适合自己的产品。

买重疾险需要注意什么？

买重疾险时，首先要注意保险条款中的疾病定义。每家保险公司对重大疾病的定义可能有所不同，有些疾病在某些公司可能是保障范围内的，但在另一些公司可能就不包括。例如，小王在A公司购买了重疾险，后来被诊断为早期癌症，但A公司只赔付晚期癌症，而B公司则在早期癌症时就会赔付。因此，购买前一定要详细阅读条款，确保所选择的保险产品覆盖自己最关心的疾病。

其次，要关注保险的等待期。等待期是指从保险合同生效到保险公司开始承担保险责任的时间段。在这段时间内，被保险人如果发生保险事故，保险公司是不赔付的。通常，重大疾病的等待期为90天或180天。小李在购买重疾险后不久被确诊为重大疾病，但由于仍在等待期内，保险公司拒绝赔付。因此，了解等待期的具体时间，并尽量选择等待期较短的产品，可以避免不必要的麻烦。

再者，要重视保险的豁免条款。豁免条款是指在被保险人发生特定保险事故后，保险公司不再收取剩余的保费，但保险合同仍然有效。例如，小张购买了带有豁免条款的重疾险，后来不幸患上了重大疾病，保险公司不仅赔付了保险金，还豁免了他剩余的保费。这大大减轻了小张的经济负担，因此，购买重疾险时选择带有豁免条款的产品是非常重要的。

此外，要关注保险的续保条件。有些重疾险是一次性缴费的终身保险，有些则是定期保险，需要定期续保。定期保险在续保时可能会因为年龄增长或健康状况变化而增加保费，甚至被拒保。小刘购买了一款10年期的重疾险，但10年后因为健康状况恶化，无法继续购买保险。因此，在选择定期保险时，一定要了解续保条件，确保未来的保障不会中断。

最后，要合理规划保额。保额是指保险公司在发生保险事故时赔付的金额。保额过高会增加保费负担，保额过低则可能无法满足实际需要。小赵购买了一款保额为20万元的重疾险，后来被确诊为重大疾病，但治疗费用高达50万元，导致家庭经济压力巨大。因此，购买重疾险时要根据自己的经济状况和实际需求，合理选择保额，确保在发生重大疾病时能够得到充分的保障。

结语

通过以上讲解，相信您对重疾险是否包含身故保险以及价格问题有了更清晰的认识。重疾险通常不包含身故保险，但您可以选择附加身故责任，以获得更全面的保障。购买重疾险时，要根据自身需求、经济状况和健康状况来选择合适的保额和保障范围。希望这些建议能帮助您做出更明智的保险选择，为您的健康和家庭提供坚实的保障。

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