想买份重疾险怎样选择 重疾险赔付后轻症不赔

引言

想买份重疾险，却不知道如何选择？重疾险赔付后轻症不赔，这究竟是怎么回事？面对众多保险产品，如何找到最适合自己的那一款？本文将为您详细解答这些问题，帮助您轻松选购重疾险。

一. 重疾险条款解读

首先，咱们得弄清楚重疾险的核心保障内容。重疾险主要是针对重大疾病提供经济保障，比如癌症、心脏疾病等。不同的保险公司和产品，保障的疾病种类和数量都不一样。比如，有的产品保障100种重大疾病，而有的可能只保障50种。建议大家在挑选时，一定要对比不同产品的保障范围，选择覆盖范围广的产品，这样万一不幸患病，保险能够提供更全面的保障。

其次，赔付条件也是关键。有些保险产品在确诊重疾后，会一次性赔付保险金；而有些则可能需要在疾病达到某个阶段后才能赔付。比如，有的产品规定必须确诊为晚期癌症才能赔付，这显然不利于患者早期治疗。因此，建议大家选择赔付条件宽松的产品，尽量选择确诊即赔付的保险。

再来说说赔付后轻症不赔的问题。有些重疾险产品在赔付重疾后，轻症保障就会失效。这意味着，如果已经赔付了重疾，后续再发生轻症，保险公司就不会再赔付了。例如，张先生购买了一份重疾险，不幸被确诊为癌症，保险公司赔付了50万元。之后，他不幸又患上了心脏病，虽然没有达到重疾的标准，但需要住院治疗。因为重疾赔付后轻症保障失效，张先生的这次心脏病治疗费用就无法得到保险公司的赔付。因此，大家在选择产品时，一定要注意这一点，尽量选择赔付后轻症仍可赔付的产品。

除了保障范围和赔付条件，还有等待期也需要注意。等待期是指从保险生效之日起，保险公司不承担保险责任的一段时间，通常为90天或180天。如果在这段时间内发生重大疾病，保险公司是不会赔付的。因此，建议大家在购买时选择等待期较短的产品，以减少风险。

最后，大家还要关注保险公司的服务质量和理赔速度。选择一家有良好口碑和快速理赔服务的保险公司，可以在关键时刻提供更有效的帮助。比如，李女士在购买重疾险后，不幸被确诊为乳腺癌。因为选择了服务好的保险公司，她的理赔过程非常顺利，保险公司迅速赔付了保险金，为她及时治疗提供了经济保障。所以，大家在选择产品时，不妨多听听身边朋友的推荐，选择有良好服务的保险公司。

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二. 选择适合自己的保额

选择适合自己的重疾险保额是购买保险的重要环节。保额的高低直接关系到未来一旦发生重疾时，你能够获得多少经济支持。一般来说，保额应该能够覆盖治疗费用、康复费用、收入损失以及家庭日常开销。那么，具体如何选择呢？

首先，考虑你的收入水平。如果你的年收入较高，保额可以适当提高，以确保一旦发生重疾，你和家庭的生活质量不会受到太大影响。例如，李明是一名IT公司的高级工程师，年收入50万元，他选择了100万元的重疾险保额，这样即使患病，也能有足够的资金应对治疗和康复的需要。而如果年收入较低，保额可以适当降低，但最低也要确保能够覆盖治疗费用。比如，王华是一名普通白领，年收入15万元，他选择了50万元的保额，这样在患病时也能有基本的经济保障。

其次，考虑你的家庭责任。如果你是家庭的主要经济支柱，保额应该更高，以确保家庭成员在你患病期间的生活不受影响。例如，张强是一名企业主管，上有老下有小，他选择了150万元的保额，这样即使他因重疾无法工作，家庭的日常生活和孩子的教育费用也能得到保障。如果家庭成员较少或有其他收入来源，保额可以适当降低。比如，李玲是一名单身女性，家庭负担较小，她选择了50万元的保额，这样在患病时也能有充足的经济支持。

再次，考虑你的健康状况。如果你有既往病史或家族遗传病史，保额可以适当提高，因为这类人群患病的风险相对较高。例如，赵刚有高血压和糖尿病，他选择了100万元的保额，这样在面对潜在的重疾时，能够有更多的经济保障。而如果你身体健康，保额可以适当降低，但也要确保能够应对突发的重疾风险。比如，刘洋是一名健康青年，他选择了50万元的保额，这样在患病时也能有足够的资金支持。

最后，考虑你的经济负担能力和未来规划。选择保额时，要综合考虑自己的经济负担能力，不要因为过高的保额导致保费压力过大。同时，也要考虑未来的经济状况和保险需求的变化。例如，李华是一名自由职业者，目前经济状况较好，他选择了80万元的保额，但计划在经济状况发生变化时，适时调整保额。而王涛是一名刚毕业的大学生，经济能力有限，他选择了30万元的保额，打算随着收入的增加逐步提高保额。总之，选择适合自己的保额，既要确保能够应对重疾风险，又要考虑经济负担能力，做到量力而行。

三. 注意重疾险轻症不赔细则

在选择重疾险时，轻症不赔的细则是必须要关注的重点。很多保险公司在保险合同中都会明确规定，一旦发生重疾赔付，轻症将不再享受保险公司的赔付。这就意味着，如果你在重疾赔付后再次患上轻症，将无法获得相应的保险金。因此，购买重疾险前，一定要仔细阅读保险条款，特别是轻症不赔的相关内容。

举个例子，小王购买了一份重疾险，保额为50万元。不幸的是，他在40岁时被诊断出患有恶性肿瘤，保险公司按照合同条款赔付了50万元。然而，几个月后，小王又因为轻度中风住院，这时他发现轻症不赔的条款，让他无法再次获得保险金。这个案例提醒我们，选择保险产品时，不能只看保额，还要关注保险条款中的细节。

为了避免类似的情况发生，建议大家在购买重疾险时选择那些轻症赔付次数较多的产品。有些保险公司提供的产品在重疾赔付后，仍然可以赔付一次或多次轻症，这无疑为被保险人提供了更全面的保障。此外，还可以考虑购买附加轻症险，这样即使重疾赔付后，轻症仍能获得保障。

另外，轻症不赔的条款还可能涉及具体的疾病种类。有些保险产品可能对某些特定的轻症不赔，例如早期癌症、冠状动脉介入手术等。因此，在购买前，一定要详细了解保险产品对轻症的定义和赔付范围，确保自己能够获得所需的保障。同时，如果有特定的疾病担忧，可以咨询专业的保险顾问，选择最适合自己的保险产品。

最后，购买重疾险时，除了关注轻症不赔的条款，还要注意保险公司的服务质量。选择一家信誉好、服务周到的保险公司，可以在关键时刻为你提供更多的支持和帮助。总之，选择重疾险时，不仅要关注保额和价格，更要详细了解保险条款，确保自己能够获得全面的保障。

结语

选择重疾险时，务必详细阅读条款，了解保险产品的保障范围和赔付条件。根据个人的经济基础、年龄阶段和健康状况，选择合适的保额和保障范围。特别需要注意的是，重疾险赔付后轻症不赔的具体细则，确保在需要时能够获得有效的保障。通过合理选择，重疾险将成为您和家人健康的重要守护者。

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