重大疾病保险附加医疗保险

引言

你是否曾思考过，面对突如其来的重大疾病，除了治疗费用，还有哪些潜在的经济压力？重大疾病保险附加医疗保险，这一看似复杂的保险组合，究竟能为我们带来怎样的保障？本文将深入探讨这一话题，为你揭示其中的奥秘，并提供实用的购买建议，帮助你在保险的海洋中找到最适合自己的那一款。

险种特点有啥不一样

重大疾病保险和附加医疗保险虽然都是健康保障类产品，但它们的保障重点和赔付方式完全不同。重疾险主要针对重大疾病提供一次性赔付，比如癌症、心脏病等，一旦确诊符合合同约定，就能拿到一笔钱，这笔钱可以用来治疗、康复，也可以用来弥补收入损失。而附加医疗保险则是报销型，主要覆盖住院、手术、门诊等医疗费用，实报实销，花多少报多少。

从保障范围来看，重疾险的疾病种类通常是固定的，比如涵盖100种重大疾病，而附加医疗保险的保障范围更广，只要是合理且必要的医疗费用，比如药品费、检查费、治疗费等，都可以报销。但需要注意的是，附加医疗保险通常有免赔额和报销比例的限制，比如免赔额1万元，报销比例80%，也就是说，医疗费用超过1万元的部分才能报销，且只能报销80%。

从赔付方式来看，重疾险是一次性给付，只要确诊符合合同约定，保险公司就会一次性支付保额。比如你买了50万保额的重疾险，确诊癌症后，保险公司会直接给你50万。而附加医疗保险是报销型，需要你先垫付医疗费用，然后凭发票和病历等材料向保险公司申请报销。

从保障期限来看，重疾险通常是长期保障，比如保到70岁、80岁或者终身，而附加医疗保险一般是短期保障，比如一年期，需要每年续保。不过，现在也有一些附加医疗保险可以保证续保，比如保证续保6年、20年等，但价格会相对高一些。

从价格来看，重疾险的保费相对较高，因为它的保障期限长，且赔付金额大。而附加医疗保险的保费相对较低，但需要每年续保，长期来看，累计保费也不低。因此，建议根据自己的经济状况和保障需求，合理搭配重疾险和附加医疗保险，既能覆盖重大疾病风险，又能减轻日常医疗费用负担。

图片来源：unsplash

不同年龄咋买更合适

20多岁的年轻人，身体底子好，但也要未雨绸缪。建议选择基础型重疾险附加医疗险，保费低，保障全面。比如小王刚工作不久，月薪5000，选择了年缴2000多的组合，既不影响生活，又有了基本保障。

30岁左右的职场中坚，家庭责任重，收入稳定。可以适当提高保额，选择中等档次的组合。小李夫妻俩年收入20万，上有老下有小，选择了年缴1万左右的方案，重疾保额50万，医疗险保额100万，既能覆盖大病风险，又不会给家庭带来太大压力。

40岁左右的中年人，身体状况开始走下坡路，保费会上涨。建议选择保障期到70岁或终身的方案，避免退休后保障中断。老张今年45岁，选择了保到70岁的方案，年缴1.5万，重疾保额80万，医疗险保额200万，为晚年生活增添了一份保障。

50岁以上的中老年人，健康状况堪忧，投保难度大。建议选择体检要求宽松的产品，适当降低保额。刘阿姨55岁，体检有些小毛病，选择了年缴2万，重疾保额30万，医疗险保额50万的方案，虽然保费较高，但总比没有保障强。

60岁以上的老年人，可投保的产品很少，保费高，保额低。建议选择专门针对老年人的产品，或者考虑其他理财方式。老李65岁，投保受限，最后选择了年缴3万，重疾保额20万，医疗险保额30万的方案，虽然性价比不高，但聊胜于无。

健康条件咋影响购买

健康条件是购买重大疾病保险附加医疗保险时的重要考量因素。首先，保险公司通常会要求投保人进行健康告知，包括既往病史、家族病史等。如果投保人有严重疾病史，如心脏病、癌症等，保险公司可能会拒绝承保或者提高保费。因此，了解自己的健康状况，如实告知，是确保保险有效性的关键。其次，对于有慢性病或轻微健康问题的投保人，保险公司可能会提供特定的保险产品，这些产品可能会有更高的保费或更严格的赔付条件。因此，投保人需要根据自己的健康状况，选择最适合的保险计划。再者，健康状况的变化也会影响保险的购买。例如，随着年龄的增长，健康状况可能会恶化，这可能导致保险费用增加或保险覆盖范围减少。因此，建议在健康状况较好时尽早购买保险，以锁定较低的保费和更全面的保障。此外，定期进行健康检查，及时更新健康信息，可以帮助投保人更好地管理保险风险。最后，投保人还应该关注保险条款中的健康相关条款，如等待期、免赔额等，这些条款可能会根据健康状况有所不同。理解这些条款，可以帮助投保人在需要时获得及时的赔付。总之，健康状况对购买重大疾病保险附加医疗保险有着直接的影响，投保人应该根据自己的实际情况，做出明智的选择。

购买时有啥注意事项

在购买重大疾病保险附加医疗保险时，首先要明确自己的保障需求。每个人的健康状况、家庭责任和经济能力都不同，因此，选择保险产品时要根据自己的实际情况来定。比如，如果你有家族遗传病史，可能需要更高的保额和更全面的保障范围。

其次，仔细阅读保险条款，特别是免责条款和赔付条件。有些保险产品在特定疾病或治疗方式上有限制，如果不了解清楚，可能会在理赔时遇到麻烦。建议在购买前，向保险顾问详细咨询，确保自己对条款的理解准确无误。

第三，注意等待期和续保条件。很多医疗保险产品设有等待期，即在购买后的一段时间内，某些疾病是不予赔付的。此外，续保条件也很重要，特别是对于长期保障需求的人群，要选择那些续保条件宽松、不会因健康状况变化而拒保的产品。

第四，考虑保费和保额的平衡。保费过高可能会增加经济负担，而保额过低又可能无法满足实际需求。建议根据自己的经济能力，选择性价比高的产品。同时，也可以考虑分期缴费的方式，减轻一次性支付的压力。

最后，选择信誉良好的保险公司。保险产品的长期性和复杂性决定了选择一个有实力、服务好的保险公司至关重要。可以通过查看公司的历史、客户评价和理赔服务等方面来评估其可靠性。购买保险是一个长期的承诺，选择一个值得信赖的合作伙伴，才能确保在需要时得到及时有效的保障。

结语

重大疾病保险附加医疗保险，就像给您的健康上了一道双保险。它不仅能在您不幸罹患重疾时提供一笔可观的赔付，还能在日常医疗费用上为您减轻负担。无论是年轻力壮还是年过半百，无论是健康如初还是小病小痛，这份保险都能为您量身定制，提供贴心保障。购买时，记得根据自身情况选择合适的保额和保障范围，同时也要仔细阅读条款，了解清楚赔付条件和流程。总之，早规划、早安心，让保险成为您健康路上的坚实后盾。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。