实话难听，但这就是重疾险真实现状...

从业8年，有些大实话不吐不快…今天不想推销产品，就想和姐妹们掏心窝子聊聊重疾险那些没人明说的行业内幕

1、重疾险不是“确诊就赔” 很多人以为得了大病就能拿钱，其实不是，必须是符合要求的病种 比如癌症确诊就赔；但如果是心梗/脑中风，必须做特定手术或达到约定状态；尿毒症这种慢性病，要透析90天或换肾才赔，买之前一定要看条款里的“疾病定义”

2、重疾险不是赔的次数越多越好 从性价比来说，普通人买单次赔重疾险就够用了，一个人得多次重疾的概率相对低 多次赔重疾险，价格贵还会有暗坑（疾病分组+间隔期长）

3、轻中症比病种数量更重要 国家规定了最高发的28种重疾（占理赔95%以上），所以关键看轻中症，这些病更容易发生！疾病早期赔一笔钱，不仅能安心治疗，还能保费豁免，继续享受保障 有些产品吹“保200种病”，但高发轻症（比如冠状动脉介入术）却不保！ 12种高发轻中症一定要有，赔付比例：轻症≥30%、中症≥50%才算良心，否则就是坑！

4、癌症二次赔，间隔期≤3年才靠谱 癌症复发高峰在3年内，但某些产品要求间隔5年，很严苛，大多数人附加了却赔不到，很鸡肋，而且一定要持续/新发/复发/转移全包，不然不如不加

5、健康告知“问啥答啥，不问不答” 没问的健康异常不用主动说！但医保卡外借买药、过去的住院史都得告知 自己拿不准的，一定要问客服/代理人，瞎买容易有拒赔风险，得不偿失！

6、重疾险核心是“收入补偿” 重疾险和医疗险同样重要，医疗险是报销大额医疗费，重疾险解决的是，生大病期间无法工作，没有收入来源，自己和家人生活受到影响 理赔款不是用来治病的，而是：还房贷/付孩子学费/康复营养费等 建议保额≥家庭年开支×5倍（一线城市建议50万起）

7、55岁以上别买重疾险 保费贵，保额低，性价比很低，容易保费倒挂 中老年人优先考虑百万医疗险+意外险，生病、意外风险都覆盖，便宜还实用！

8、给孩子买关注少儿高发特疾 孩子高发的重疾病种和大人不一样，最好买专门的少儿重疾险，保障更完善 少儿高发特疾保障一定要有，像少儿白血病、手足口病，很多产品能额外赔100%，比如买50万，确诊能拿到100万，后续康复费也不用担心了

最后再啰嗦一句，保险不是“买了就行”，花1小时研究条款，比出事再来后悔强！ 找一位认真负责、为你考虑的经纪人，能起到事半功倍的作用，希望大家都能选到合适的产品