100%分红实现率？复星保德信是如何做到的
预定利率下调后，这两年的分红险可以说卖得非常火，大家对于分红实现率也变得格外关注。而每年的7月份前后，正是公布分红实现率的时候，检验各个保司分红实力的时候到了。
前不久我们的合作伙伴之一复星保德信，也是公布了自己2025年度的分红实现率数据。
目前在我们平台热卖的星福家虎啸版终身寿险（分红型）、星海慧选养老年金（分红型）（条款名星海赢家），以及近期刚上线的星颐年金保险（分红型）（终身版）都达成了100%分红实现率，可以说非常不错。
不光是今年分红数据不错，在去年这个时候，复保还披露过近10年的累计红利实现率，基本都保持在100%左右，可以说是一如既往的优秀。
除了分红实现率，因为每款产品的演示利率，预定利率可能会有所不同，所以我们更要关注客户的实际收益率情况。
上面提到的星福家虎啸版等三款产品的预定利率都是2%，演示利率都是4%，那客户的实际收益率=（演示利率-预定利率）*70%*红利实现率+预定利率，即客户实际收益率=（4%-2%）*70%*100%+2%=3.4%，已经超过了今年3.2%的“限高”，非常给力。
在今年六月中旬的时候，监管曾下发过《关于分红险分红水平监管意见的函》，对于保司的分红提出了新的规定。严格要求分红水平要与保司的实际能力匹配，需要考察保司的投资收益率、账户储备充足性、公司评级分档等多维度指标，一旦出现以下6类情形，就必须审议通过后才可实施。
简单来说就是，分红会和保司的经营情况紧密关联，如果经营好，分红就可以达到更高水平，如果经营差，即使你想要高分红，也不允许。今年已经有保司出现，因为投资收益、风险评级不达标等因素，导致分红实现率为0的情况。
所以在挑选分红产品时，选择实力雄厚的保司至关重要。
拿复星保德信来说，近10年累计红利实现率，都能保持在100%左右，这样优秀的表现，自然还是源于保司过硬的综合实力和稳健的经营。
复星保德信人寿保险有限公司是一家中外合资保险公司。中方股东复星集团，是1992年就已经创立的老牌上市企业，实力雄厚。外方股东则是有着百年历史、美国最大人寿保险公司——美国保德信金融集团。
根据保司披露的数据，2024年全年核心偿付能力充足率180%，全年综合偿付能力充足率232%，2024年投资收益率达9.36%，14-23年综合投资收益率6.95%。无论是企业经营还是投资水平都非常优秀。
最后我们再来看一下，目前复保在我们平台热卖的三款分红产品。
①星福家虎啸版终身寿险（分红型）
保额分红产品，无论是保证利益还是红利演示利率均为市场第一梯队。以30岁王先生，年交10万，交5年为例，远期来看保证部分IRR可达到1.87%，含分红后IRR可达到3.27%。
②星海慧选养老年金（分红型）（条款名星海赢家）
这是保额分红的养老年金产品，保单利益表现更高。可保证领取已交保费，90周岁前都有现金价值，最高60周岁可投。以40岁王先生，年交10万，交5年，60岁开始领取为例，保证部分远期IRR可达2.87%，含分红远期IRR可达4.31%。
③星颐年金保险（分红型）（终身版）
这是一款分红快返年金，第5年即可开始领取，保单利益表现也是第一梯队水平。不仅红利可选交清增额，年金领取也可选交清增额。如果不着急领取，想让他继续增长，年金领取就可以选择交清增额，等想要领取的时候，再选择现金领取，灵活切换，这样能让保单利益获得进一步增长，非常可观。
近期还会有更多保司陆续公布分红实现率数据，大家可以密切关注相关消息，结合相对应的产品做一波推广。
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