宝宝重疾险给孩子买还是自己买

引言

当家庭迎来新生命，家长们往往第一时间考虑为孩子购买重疾险，以应对未来可能的健康风险。但有没有想过，作为家庭经济支柱的我们，是否更应该优先为自己配置一份重疾保障？今天，我们就来聊聊这个话题：宝宝重疾险，是给孩子买，还是自己买？

先保大人，再保孩子

很多家长在考虑保险时，第一反应是给孩子买重疾险，生怕孩子生病后家庭负担不起。这种心情可以理解，但我们需要从实际风险出发，先保大人，再保孩子。为什么这么说？因为家庭的经济支柱是父母，如果父母因疾病或意外失去收入，整个家庭的经济来源就会中断，孩子的保障也就无从谈起。所以，保险的首要任务是保障家庭的经济支柱，确保家庭的经济安全。

举个例子，小王夫妇刚有了孩子，他们第一时间给孩子买了重疾险，却忽略了自己的保障。结果，小王突发重病，治疗费用高昂，家庭经济瞬间陷入困境。虽然孩子的重疾险还在，但家庭的经济压力已经让他们无力承担其他开支。如果小王夫妇先给自己买了重疾险，即使他生病，保险赔付也能缓解家庭的经济压力，孩子的保障也不会受到影响。

从经济角度来看，大人的重疾险保额通常较高，保费也相对较高，但这笔投入是值得的。因为大人的收入是家庭的主要来源，一旦失去收入，家庭的经济状况会迅速恶化。而孩子的重疾险保额相对较低，保费也较便宜，可以在保障大人之后再考虑。

此外，大人的健康状况随着年龄增长会逐渐下降，患病的风险也更高。因此，尽早为大人购买重疾险，不仅能锁定较低的保费，还能确保在关键时刻获得足够的保障。而孩子的健康状况相对较好，患重疾的概率较低，可以稍后再考虑。

当然，这并不是说孩子的保障不重要，而是说在家庭预算有限的情况下，应该优先保障大人。等到家庭经济条件允许，再为孩子购买重疾险，这样既能确保家庭的经济安全，又能给孩子提供全面的保障。总之，保险规划要讲究优先级，先保大人，再保孩子，这才是明智的选择。

孩子的重疾险怎么选

在为孩子选择重疾险时，首先要考虑的是保障范围。确保所选保险覆盖了儿童常见的重大疾病，如白血病、脑瘤等。同时，也要关注保险是否包含罕见病种，以提供更全面的保障。

其次，保额的选择至关重要。保额应足够覆盖治疗费用和家庭因照顾孩子可能产生的额外开销。一般来说，建议保额至少能够覆盖当地平均治疗费用的三到五倍，以确保在需要时有足够的资金支持。

第三，关注保险的等待期和观察期。等待期越短，孩子在购买保险后能越快获得保障。观察期则关系到保险公司对疾病的认定标准，选择观察期较短的保险产品，可以更早获得赔付。

此外，保险的续保条款也是选择时需要考虑的因素。选择可以保证续保的产品，即使孩子健康状况发生变化，也能持续获得保障。同时，注意是否有保费豁免条款，即如果家长不幸发生意外或疾病，孩子的保险费用可以被豁免，确保保障不中断。

最后，价格和性价比也是不可忽视的因素。在比较不同产品时，不要只看价格高低，而是要结合保障范围、保额、服务等多方面因素，选择性价比高的产品。可以通过多家保险公司对比，或者咨询专业保险顾问，找到最适合孩子的重疾险。

总之，为孩子选择重疾险时，需要综合考虑保障范围、保额、等待期、续保条款和价格等多个因素，确保为孩子提供全面而可靠的保障。

图片来源：unsplash

大人买重疾险的必要性

很多人认为重疾险是给孩子买的，但其实大人更需要。为什么这么说？因为大人是家庭的经济支柱，一旦患病，不仅医疗费用高昂，还可能因无法工作导致家庭收入骤减。想象一下，如果家里主要收入来源的大人突然得了重病，孩子的教育、生活开支怎么办？房贷车贷谁来还？重疾险的作用就在于此，它能为大人提供一笔高额赔付，帮助家庭渡过难关。举个例子，张先生是家里的顶梁柱，年收入30万。他觉得自己身体不错，一直没买重疾险。结果去年突发心梗，治疗费用高达50万，还休养了大半年无法工作。家里积蓄被掏空，生活质量直线下降。如果他之前买了重疾险，至少能获得一笔赔付，缓解经济压力。对于大人来说，重疾险的保额建议覆盖3-5年的年收入。比如年收入20万，保额最好在60-100万之间。这样即使因病无法工作，也能保障家庭的基本生活开支。缴费期限可以选择20年或30年，拉长时间线可以减轻每年的缴费压力。特别提醒，大人的重疾险要尽早买。因为年龄越大，保费越贵，而且健康状况也可能影响投保。比如李女士35岁时想买重疾险，但体检发现乳腺结节，结果被加费承保。如果她30岁时就买，不仅保费更便宜，还能以标准体承保。最后，大人的重疾险最好选择包含轻症、中症赔付的产品。因为很多疾病在早期就能发现，如果能在轻症阶段就获得赔付，不仅能减轻经济压力，还能及时治疗，避免病情恶化。总之，大人买重疾险不是为了自己，而是为了整个家庭的安稳。它是一份责任，一份对家人的爱和保护。

案例分析：为什么大人也要买

小李是一位年轻的爸爸，女儿刚满一岁。他一直觉得给孩子买重疾险就够了，自己还年轻，身体好，没必要浪费钱。可就在去年，小李突然被查出患有严重的心脏病，需要长期治疗和休养。家里的经济支柱一下子倒了，不仅医疗费用高昂，还失去了收入来源。原本为孩子准备的教育金也被迫挪用，生活陷入了困境。如果小李当初也给自己买了重疾险，现在就能获得一笔赔付，缓解经济压力，让孩子的生活不受影响。

其实，像小李这样的情况并不少见。很多家长只关注孩子的保障，却忽视了自己。要知道，大人才是家庭的经济支柱，一旦倒下，整个家庭都会陷入困境。孩子的重疾险只能保障孩子的健康，而无法解决大人的问题。因此，在给孩子买重疾险的同时，大人也要为自己做好保障。

有人可能会说，我身体很好，不会得重疾。但事实是，重疾的发生率越来越高，而且越来越年轻化。数据显示，近年来，30-40岁人群的重疾发病率明显上升。意外和疾病随时可能发生，我们不能抱有侥幸心理。

还有人说，我工作稳定，有医保，不需要重疾险。但医保只能报销部分医疗费用，很多昂贵的治疗项目和药品都不在报销范围内。而且，重疾不仅意味着高额医疗费用，还意味着收入中断、康复费用等。这些都需要重疾险来弥补。

因此，我建议，在给孩子买重疾险的同时，大人也要为自己买一份。可以选择保障期限较长、保额较高的产品，以确保在关键时刻能够提供足够的保障。如果预算有限，可以先选择基础保障，等经济条件允许时再逐步完善。

记住，大人健康，孩子才能幸福。做好自己的保障，就是给孩子最好的保护。

购买重疾险的小贴士

在购买重疾险时，首先要明确的是，家庭的经济支柱应当优先考虑。因为一旦家中的主要收入来源发生健康问题，整个家庭的经济状况可能会受到严重影响。因此，建议家庭中的成年人，尤其是那些承担家庭主要经济责任的人，应该首先为自己配置重疾险。

其次，对于孩子的重疾险，虽然孩子不是家庭的经济支柱，但他们的健康同样重要。选择孩子的重疾险时，可以考虑覆盖儿童常见疾病的保险产品，同时注意保险的等待期和赔付条件，确保在孩子需要时能够得到及时的保障。

再者，购买重疾险时，要仔细阅读保险条款，特别是关于疾病定义、赔付条件和免责条款的部分。不同的保险公司和产品在这些方面可能存在差异，选择时务必根据自己的实际需求和健康状况做出决定。

此外，考虑到重疾险的长期性，建议选择有良好信誉和服务记录的保险公司。可以通过咨询朋友、家人或专业人士的意见，以及查阅相关的消费者评价和投诉记录，来帮助做出选择。

最后，购买重疾险时，不要忽视保险的性价比。在保证保障范围和赔付条件的前提下，比较不同产品的价格，选择性价比高的产品。同时，也可以考虑通过增加保险期限或提高保额来优化保障，但要注意不要超出自己的经济承受能力。

总之，购买重疾险是一个需要综合考虑多方面因素的决策过程。通过明确家庭经济支柱的保障需求、选择适合孩子的保险产品、仔细阅读保险条款、选择信誉良好的保险公司以及关注保险的性价比，可以帮助你做出更明智的保险购买决策。

结语

无论是给孩子还是给自己买重疾险，核心原则都是先保障家庭经济支柱，再考虑孩子的保障。大人的健康和经济能力是家庭稳定的基石，优先为自己配置重疾险，才能在意外来临时确保家庭正常运转。同时，根据家庭经济状况，可以为孩子选择适合的重疾险，但不必过度追求高保额。合理规划，才能真正为全家筑起健康保障的防线。

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