重疾险真实现状......没人敢说的大实话

看过几千份保单我发现90%的朋友买重疾险都会踩坑 不仅白花钱，甚至连买的保险是什么、能保啥都不太清楚 赶紧帮大家排排雷！总结了一些离职后才敢说的重疾险内幕

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重疾险的产品类型有3大坑 ①一年期重疾险 只保1年，随时可能停售，续保不稳定 投保后万一体检异常，会导致续保时被拒保/除外

捆绑型重疾险 看似保障全面，实则是把不实用的垃圾产品打包卖，多花一份冤枉钱

返还型重疾险 同样是生病了赔一样的钱，要多花两三倍保费 如果没生病，要等三四十年才会返钱，钱贬值了，不如放银行划算

重疾险的保障范围有4大坑 病种数量不是越多越好 95%的重疾理赔都是来自国家规定必保的28种重疾 剩下的5%概率很低，保100种还是1000种，区别都不大

轻中症、少儿高发疾病容易缺斤少两 轻中症理赔门槛低，如轻度脑中风，但不是所有产品都保轻中症 儿童重疾险则容易缺失失川崎病、重症手足口等高发疾病

一般不保遗传性、先天性疾病 大部分重疾险都不保遗传性、先天性疾病，投保前一定要问清楚 目前只有小部分产品能保，如大黄蜂13号能保先天性心脏病和先天性脑积水

等待期内出险是不赔的 重疾险一般90-180天的等待期，这期间出险，一般不赔付 严格点的产品还会退费拒保所有重疾

重疾险的赔付条件有3大坑 不是确诊就赔 只有重度癌症、严重烧伤、多个肢体缺失这三种是确诊即赔 剩下的基本都要等做了特定手术（如搭桥手术要开胸），或到合同约定状态才赔（如脑中风要等180天后有后遗症）

多次赔有分组 有些产品虽然能多次赔重疾，但会进行分组，每组只能赔一次 比如把癌症、心肌梗塞归为一组，如果赔了癌症，再换心梗就不会赔了

癌症多次赔有限定条件 癌症有新发、转移、扩散、持续多种状态 记得看清定义，有些不保持续，只保新发和转移

真正值得买的重疾险产品 成人重疾险：超级玛丽13号、达尔文超越版、人保i无忧3.0 少儿重疾险：大黄蜂12号、大黄蜂13号全能版/旗舰版、小淘气全球版、青云卫5号、小青龙6号、妈咪保贝爱常在

好产品不常有，近期很多都会下架，且买且珍惜 大黄蜂12号6月20号下架 大黄蜂13号全能版&旗舰版6月30号下架5年缴费期限 超级玛丽13号6月30号下架15年缴费期限，随时下架35年缴费期限 达尔文超越版6月30号下架35年缴费期限

总之，重疾险保障复杂，一定要多做对比多做功课，才能精准避雷