买疾病险有用吗怎么买划算一点呢

引言

你是否有过这样的疑问：买疾病险真的有用吗？面对琳琅满目的保险产品，怎样才能选到既划算又适合自己的那一款呢？别急，接下来的内容将为你一一解答这些疑惑，带你轻松搞定疾病险的选购难题！

一. 疾病险真的有必要吗？

疾病险真的有必要吗？这个问题其实没有标准答案，但我们可以从几个角度来分析。首先，疾病险的核心作用是提供经济保障。比如，小李是一位30岁的普通上班族，平时身体还不错，但某天突然被诊断出患有重疾，治疗费用高达几十万。如果他之前购买了疾病险，保险公司可以按照合同赔付一笔钱，帮他缓解经济压力。但如果他没买，这笔费用可能就要自己承担，甚至影响家庭生活。所以，疾病险的意义在于未雨绸缪，为自己和家人提供一份保障。

其次，疾病的发生往往不可预测。很多人觉得‘我还年轻，不会生病’，但现实是，疾病不分年龄。小王就是这样一个例子，他25岁，平时热爱运动，身体很健康，但一次体检意外发现早期癌症。幸好他之前买了疾病险，治疗费用得到了覆盖，生活没有因此陷入困境。这告诉我们，疾病险并不是为‘可能生病’的人准备的，而是为‘万一生病’的人准备的。

再者，疾病险的赔付方式也很灵活。比如，小张购买了一份疾病险，后来被确诊为合同约定的疾病，保险公司一次性赔付了50万。这笔钱不仅可以用于治疗，还能用来弥补因病停工期间的收入损失，或者支付康复费用。这种灵活性是其他保险难以替代的。

当然，疾病险也有一定的局限性。比如，它通常只覆盖合同约定的疾病，像感冒、发烧这些小病是不赔的。另外，如果投保前已经有某些疾病，保险公司可能会拒保或者加费。所以，购买疾病险要趁早，越年轻、越健康，越容易通过核保，保费也更低。

最后，疾病险是否有必要，还要看个人的经济状况和风险承受能力。如果家庭经济条件较好，储蓄充足，可能对疾病险的需求没那么迫切。但如果收入一般，或者家庭负担较重，疾病险就显得尤为重要。毕竟，一场大病可能让一个家庭陷入经济危机，而疾病险就是一道安全网。

总的来说，疾病险有没有必要，取决于你的实际情况和需求。但可以肯定的是，它是一份值得考虑的健康保障，尤其是对年轻人来说，早买早安心。

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二. 怎么挑选适合自己的疾病险？

挑选适合自己的疾病险，首先要明确自己的需求。比如，如果你有家族病史，那么选择覆盖这些疾病的保险就显得尤为重要。对于年轻人来说，可能更关注保费和保障期限，而对于中老年人，则可能更看重保障范围和赔付额度。总之，根据自身年龄、健康状况和经济能力来定。

其次，仔细阅读保险条款。很多人买保险时只关注保费和保额，却忽视了条款中的细节。比如，某些疾病险可能对某些特定疾病有等待期，或者对某些治疗方式有限制。这些细节可能会在关键时刻影响你的赔付，所以一定要仔细阅读并理解条款内容。

再者，比较不同保险产品的性价比。可以通过保险公司官网、第三方保险平台或者咨询保险代理人来获取不同产品的信息。比较时，不仅要看保费和保额，还要看保障范围、赔付条件、免赔额等。有时候，稍微贵一点的保险可能覆盖更多疾病或者有更好的赔付条件，从长远来看更划算。

此外，考虑保险公司的信誉和服务。选择一家信誉好、服务优质的保险公司非常重要。你可以通过查看保险公司的评级、客户评价以及理赔服务来了解其信誉。一个好的保险公司不仅能在你购买保险时提供专业的建议，还能在理赔时提供高效的服务。

最后，定期审视和调整你的保险计划。随着你年龄的增长、健康状况的变化以及经济能力的提升，你的保险需求也会发生变化。定期审视你的保险计划，确保它仍然符合你的需求，必要时进行调整。比如，当你收入增加时，可以考虑增加保额或者添加附加险，以提供更全面的保障。

三. 购买疾病险时要注意什么？

1. 明确保障范围：购买疾病险时，首先要清楚保障的具体疾病种类。有些疾病险只涵盖重大疾病，而有些则包括常见疾病。例如，小张买了份疾病险，以为感冒发烧也能报销，结果发现只保癌症、心脏病等重大疾病，最后只能自掏腰包。所以，一定要仔细阅读条款，确保保障范围符合自己的需求。

2. 关注等待期和免责条款：疾病险通常有等待期，比如90天或180天，等待期内发病是不赔的。小李在等待期内查出患有慢性病，结果保险公司拒赔，让他后悔不已。此外，免责条款也很重要，比如先天性疾病、既往病史等可能不在保障范围内，务必提前了解清楚。

3. 选择适合的保额和缴费方式：保额太低可能不够用，太高又增加经济负担。老王买了份保额50万的疾病险，结果治疗费用高达80万，自己还得贴补30万。建议根据自身经济状况和医疗费用水平选择合适的保额。同时，缴费方式也要考虑，年缴、月缴各有优劣，选择适合自己的方式。

4. 注意续保条件：有些疾病险是短期险，需要每年续保，而续保时可能会因为健康状况变化被拒保。小陈在第一年续保时被查出高血压，结果保险公司拒绝续保，让他措手不及。所以，选择长期险或保证续保的产品更稳妥。

5. 对比多家产品，选择正规渠道：不同保险公司的疾病险条款和价格差异较大，建议多对比几家，选择性价比高的产品。同时，一定要通过正规渠道购买，比如保险公司官网或授权代理人，避免被不良中介坑骗。小刘通过朋友介绍买了份‘超便宜’的疾病险，结果发现是假保单，白白损失了保费。总之，购买疾病险要擦亮眼睛，慎重选择。

四. 如何找到性价比高的疾病险？

想要找到性价比高的疾病险，首先得明确自己的需求。比如，如果你是年轻人，可能更关注保费低、保障全面的产品；而中老年人则可能更看重保障范围和赔付额度。因此，根据自己的年龄、健康状况和预算来筛选产品是关键。

其次，对比不同保险公司的产品很重要。不要只看广告，要仔细阅读保险条款，特别是保障范围、免赔额、赔付比例等细节。有些产品看似便宜，但保障范围有限，或者赔付条件苛刻，实际并不划算。

另外，关注保险公司的服务质量和理赔效率也很重要。可以通过网络评价、朋友推荐等方式了解保险公司的口碑。毕竟，买保险不仅是为了预防风险，更是为了在需要时能够顺利获得赔付。

还有一个实用的方法是选择组合型保险产品。比如，有些产品将疾病险与意外险、医疗险等打包销售，虽然总保费可能略高，但综合保障更全面，性价比也更高。

最后，定期评估和调整自己的保险方案也很重要。随着年龄增长、健康状况变化或家庭责任增加，原有的保险可能不再适合。及时调整保障范围和额度，才能确保保险始终符合自己的需求。

举个例子，小李30岁时购买了一份基础疾病险，保费低但保障有限。35岁结婚生子后，他意识到家庭责任加重，于是增加了保障额度和附加医疗险，虽然保费有所增加，但整体性价比更高，也更安心。

总之，找到性价比高的疾病险需要结合自身需求、仔细对比产品、关注服务质量，并适时调整方案。只有这样，才能真正实现花小钱办大事的目标。

五. 实用的购买技巧和建议

购买疾病险时，首先要明确自己的需求。比如，如果你是家庭的经济支柱，那么保额要足够覆盖家庭的基本生活开支。其次，比较不同保险公司的产品，看看哪家的保障更全面，理赔条件更宽松。比如，有的保险公司对某些疾病有额外的赔付，这样的产品就更值得考虑。再次，关注保险的等待期和犹豫期。等待期越短，保障越早开始；犹豫期越长，你有更多时间考虑是否退保。此外，选择缴费方式也很重要。年缴通常比月缴更划算，因为保险公司通常会给予一定的折扣。最后，不要忽视健康告知的重要性。如实告知健康状况，可以避免未来理赔时出现纠纷。举个例子，张先生在购买疾病险时，详细比较了几家公司的产品，最终选择了一款等待期短、保障全面的产品。在健康告知时，他如实填写了自己的健康状况，后来因为一次意外住院，顺利获得了理赔。通过这些小技巧，你可以更聪明地购买疾病险，既保障了健康，又节省了开支。

结语

综上所述，疾病险确实能为我们的生活提供一份额外的保障，尤其是在面对突发的健康问题时，能够减轻经济压力。通过了解自己的需求、仔细对比不同保险产品的条款和价格，并注意购买时的细节，我们可以找到既划算又适合自己的疾病险。希望本文的建议能帮助你在购买疾病险时做出更明智的决策，为你的健康保驾护航。

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