重疾险是骗被保人的钱吗怎么办

引言

重疾险，你被“骗”了吗？在保险市场上，重疾险一直是一个备受关注的话题。有人说它是保险行业的一大“骗局”，让人白白浪费钱；但也有人说它是保障家庭健康的“守护神”。那么，重疾险究竟是“骗”了我们的钱，还是真的能为我们的健康保驾护航呢？本文将深入剖析重疾险的实质，为你提供购买重疾险的实用建议，让你明明白白地选择适合自己的保险产品。

重疾险的保障

重疾险的保障主要体现在两个方面：疾病保障和人身保障。疾病保障主要包括重大疾病、轻症疾病和特定疾病等。重大疾病是指那些严重影响患者身体健康、治疗费用高昂的疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植等。轻症疾病是指那些较轻的、不影响患者生命健康的疾病，如原位癌、轻度心肌梗塞等。特定疾病是指那些特定的、特定的疾病，如艾滋病、白血病等。

人身保障主要包括生命保障、伤残保障、失能保障等。生命保障是指在被保险人不幸身故时，保险公司按照约定给付保险金。伤残保障是指在被保险人遭受意外伤害导致残疾时，保险公司按照约定给付保险金。失能保障是指在被保险人因为疾病或者意外伤害导致失能时，保险公司按照约定给付保险金。

重疾险的保障还包括了住院津贴、手术津贴等。住院津贴是指在保险期间内，被保险人因疾病或者意外伤害需要住院治疗，保险公司按照约定给付住院津贴。手术津贴是指在保险期间内，被保险人因疾病或者意外伤害需要进行手术，保险公司按照约定给付手术津贴。

重疾险的保障还包括了医疗保险、护理保险等。医疗保险是指在被保险人因疾病或者意外伤害需要住院治疗时，保险公司按照约定给付医疗保险金。护理保险是指在被保险人因疾病或者意外伤害需要护理时，保险公司按照约定给付护理保险金。

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购买重疾险的条件

购买重疾险的条件主要包括以下几个方面：

1. 年龄限制：重疾险通常对被保险人的年龄有限制。一般来说，新生儿出生满28天至60周岁的人群都可以购买重疾险。超过这个年龄段的人，由于身体健康状况和疾病风险增加，保险公司可能会拒绝承保或者提高保费。

2. 健康状况：购买重疾险时，保险公司会对被保险人的健康状况进行审查。如果被保险人患有某种疾病或者患有某种疾病的风险较高，保险公司可能会拒绝承保或者提高保费。因此，在购买重疾险之前，建议被保险人进行体检，了解自己的健康状况。

3. 职业限制：部分重疾险会对被保险人的职业进行限制。例如，从事高风险职业的人群，如矿工、消防员等，购买重疾险时可能会面临更高的保费或者被保险公司拒绝承保。

4. 投保金额：购买重疾险时，需要选择投保金额。投保金额可以根据被保险人的经济状况和保障需求来选择。一般来说，投保金额越高，保障范围越广泛，但保费也会相应增加。

5. 保险期限：重疾险的保险期限通常为一年，但也有长期重疾险。长期重疾险的保险期限可以为10年、20年或者30年，甚至可以为终身。选择保险期限时，需要考虑被保险人的年龄、健康状况和保费预算等因素。

总的来说，购买重疾险需要考虑年龄、健康状况、职业、投保金额和保险期限等因素。在购买重疾险时，建议被保险人充分了解自己的需求，选择适合自己的重疾险产品。

重疾险的优缺点

重疾险的优点：

1. 保障全面：重疾险提供了多种疾病保障，包括常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等，覆盖了被保险人可能面临的主要健康问题。

2. 长期保障：重疾险的保险期限通常为长期，如20年、30年或终身，这意味着被保险人可以在整个生命周期内获得保障，无需担心因年龄增长而导致的保险费用上升。

3. 提前给付：一旦确诊患有保单约定的疾病，保险公司将会按照约定给付保险金，这对于被保险人来说，可以提前获得一笔资金，用于支付医疗费用、缓解经济压力。

然而，重疾险也存在一些缺点：

1. 保费较高：重疾险的保费通常较高，尤其是对于年龄较大、有疾病史或者家族病史的人来说，保费可能会更高。因此，在购买重疾险时，需要根据自己的经济状况和保险需求进行选择。

2. 疾病定义复杂：重疾险的理赔条件较为复杂，通常需要满足一定的疾病定义和诊疗流程，如果被保险人未能满足这些条件，那么将无法获得理赔。

3. 可能存在虚假宣传：市场上一些保险公司和保险代理人可能存在虚假宣传，夸大保险保障范围和保险收益，这可能会导致消费者在购买重疾险时产生误解。

总的来说，重疾险是一种重要的保险产品，它提供了全面的疾病保障，但同时也存在一些缺点。在购买重疾险时，需要根据自己的经济状况、保险需求和保险公司的信誉进行选择，避免盲目跟风。

如何购买重疾险

购买重疾险的过程相对简单，只需按照以下几个步骤进行操作：

1. 确定自己的需求：首先，你需要明确自己购买重疾险的目的，是为了应对重大疾病带来的经济压力，还是为了规划退休生活等。

2. 选择保险公司和保险产品：在选择保险公司和保险产品时，可以参考亲朋好友的建议，或者通过网络平台了解不同保险公司的产品特点，以便进行比较和选择。

3. 了解保险合同：在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保险的责任范围、保险期限、保险费用、保险金支付方式等具体内容。

4. 填写投保单：在填写投保单时，需要如实填写自己的个人信息、身体健康状况等，以便保险公司评估你的风险水平。

5. 缴纳保险费：在缴纳保险费时，需要按照保险合同约定的支付方式、支付金额进行支付，以确保保险合同的生效。

6. 签收保险单：在收到保险单后，需要认真核对保险单的内容，确保保险合同的内容与自己购买的产品一致。

重疾险的赔付方式

1. 重疾险的赔付方式主要有两种，一种是确诊即赔，另一种是达到特定疾病状态或手术才能赔付。

2. 确诊即赔是指被保险人在医院被确诊为合同约定的重大疾病时，保险公司会立即赔付保险金。这种方式对于被保险人来说，一旦确诊为重大疾病，能够得到及时的医疗和康复，减轻家庭经济压力。

3. 达到特定疾病状态或手术才能赔付，指的是被保险人需要达到合同约定的特定疾病状态或者进行了合同约定的手术，保险公司才会赔付保险金。这种方式虽然赔付的门槛较高，但是能够避免一些恶意骗保的行为。

4. 对于消费者来说，选择哪种赔付方式需要根据自己的实际情况来决定。如果你担心确诊即赔的方式会被恶意利用，可以选择达到特定疾病状态或手术才能赔付的方式，但是这种方式可能需要等待较长时间才能赔付。

5. 总的来说，重疾险的赔付方式主要是为了维护被保险人的利益，让消费者在购买保险时能够明白自己的权益，从而做出明智的保险决策。

结语

重疾险并非“骗”被保人的钱，而是一种重要的保障工具。通过了解重疾险的保障内容、购买条件、优缺点、购买方法、缴费方式、赔付方式等方面的知识，我们可以更好地理解重疾险，并根据自身的需求和经济条件选择合适的重疾险产品。在购买重疾险时，我们需要关注保险条款，确保购买的保险产品能够真正解决我们的担忧。同时，我们还需要关注购买条件，如年龄、健康状况等，以确保我们能够顺利购买到合适的重疾险。总之，重疾险是一种重要的保险产品，只要我们充分了解其特点，就能购买到合适的重疾险，从而获得全面的健康保障。

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