重疾险包括身故赔偿吗多少钱

引言

您是否在考虑购买重疾险时，心里充满了疑问？重疾险到底是否包括身故赔偿？如果包括，赔偿额度是多少？这些问题是不是让您感到困惑？别担心，本文将为您详细解答这些问题，帮助您选择最适合自己的重疾险。

什么是重大疾病保险？

重大疾病保险，简而言之，就是一种为特定重大疾病提供保障的保险产品。一旦被确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司就会一次性赔付一定金额的保险金，帮助你应对高昂的医疗费用和生活开支。假设你刚刚被确诊患有恶性肿瘤，治疗费用可能高达几十万，甚至更多。这时候，重大疾病保险就能派上用场，让你不必为医疗费用发愁。

举个例子，张先生是一位企业高管，工作繁忙压力大。去年，他突然感觉身体不适，去医院检查后被确诊为恶性肿瘤。幸运的是，张先生之前购买了重大疾病保险，保险公司很快赔付了50万元保险金。这笔钱不仅支付了高额的医疗费用，还让他有余力调养身体，安心治疗。如果没有这份保险，张先生可能需要变卖家产，甚至负债累累。

重大疾病保险的保障范围通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几十种甚至上百种重大疾病。不同的保险公司和产品，保障的疾病种类可能有所不同。因此，在选择时，建议详细阅读保险条款，了解保障的具体疾病种类，确保符合自己的需求。

除了支付医疗费用，重大疾病保险还能帮助你应对因病导致的收入损失。一旦确诊重大疾病，你可能需要长时间休养，无法正常工作。这时，保险金可以用来支付日常生活开销，减轻家庭经济负担。比如，李女士是一位自由职业者，平时工作稳定。但去年她被确诊为急性心肌梗塞，需要长期休养。多亏她购买了重大疾病保险，保险公司赔付了30万元保险金，让她有足够的时间恢复健康，不用为生活开销发愁。

购买重大疾病保险时，要注意保险条款中的等待期。等待期通常为90天或180天，这段时间内确诊的重大疾病，保险公司不予赔付。因此，在购买时要了解清楚等待期的具体规定，确保在关键时刻能够得到及时的保障。

选择适合自己的保额

选择适合自己的保额是购买重疾险时的关键步骤。保额太低，保障不足；保额太高，保费负担过重。首先，要根据自己的收入水平来确定保额。一般建议保额是年收入的5到10倍，这样在不幸患病时，可以覆盖医疗费用和家庭的基本生活开支。比如，小王是一名IT工程师，年收入20万元，他可以选择100万元到200万元的保额。这个保额既能应对高额医疗费用，也能保证家庭在一段时间内不会因经济压力而陷入困境。

其次，要考虑家庭的经济负担。如果你有房贷、车贷或其他长期负债，保额需要覆盖这些负债的总额。例如，小李每月需还房贷5000元，车贷3000元，家庭月支出10000元，总负债为180万元。为了确保家庭在自己患病后仍能维持正常生活，他可以选择200万元的保额。这样即使不幸患病，家庭也能继续还贷，不会因经济问题而影响生活质量。

第三，需要考虑家庭成员的健康状况。如果有家族遗传病史或自身健康状况不佳，建议选择较高的保额。例如，小张的家族有心脏病史，他自己也有高血压，因此他选择了200万元的保额。高保额可以在未来出现健康问题时，提供更全面的保障，减轻家庭的经济压力。

此外，还要考虑未来的生活需求。如果你有子女，需要考虑他们的教育费用、结婚费用等。例如，小赵有两个孩子，一个上小学，一个上初中，他选择了300万元的保额。这个保额不仅覆盖了医疗费用，还能为孩子的教育和未来生活提供保障。高保额可以让你在患病后，依然有能力为子女提供良好的教育和生活条件。

最后，建议在选择保额时，可以咨询专业的保险顾问。他们可以根据你的具体情况，提供个性化的建议。例如，小刘是一家公司的高管，收入较高，但工作压力大，经常出差。他咨询了一位资深保险顾问，最终选择了500万元的保额。高保额虽然保费较高，但在高风险的职业中，可以为家庭提供更全面的保障。总之，选择适合自己的保额，既要考虑当前的经济状况，也要考虑未来的风险和需求。

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购买时需注意的事项

当你决定购买重大疾病保险时，有几个关键点需要特别注意，以确保你获得最适合自己的保障。首先，了解保险责任，这是最重要的一步。保险责任通常会详细列出保险公司在何种情况下会进行赔付，以及具体的赔付金额。比如，某些重疾险可能只覆盖特定的30种重大疾病，而另一些则可能覆盖50种甚至更多。因此，一定要仔细阅读保险条款，确保所选保险能够覆盖你最关心的疾病类型。

其次，关注等待期。等待期是指从保险合同生效之日起，保险公司对某些疾病或情况不予赔付的一段时间。这个期限通常为90天或180天不等。如果你在这段时间内被确诊患有重大疾病，保险公司是不会赔付的。因此，选择等待期较短的保险产品可以更早获得保障。另外，如果你有既往病史，一定要如实告知保险公司，否则可能会影响未来的理赔。

再者，了解除外责任。除外责任是指保险公司在某些特定情况下不会进行赔付的情况。例如，某些保险产品可能将自残、战争、核辐射等情形列为除外责任。因此，在购买前要仔细阅读除外责任条款，确保自己了解哪些情况不在保障范围内。如果这些条款让你感到不安，可以考虑选择其他保险产品或与保险公司协商。

此外，保费支付方式也是一个重要考量因素。保费支付方式通常有一次性支付和分期支付两种。一次性支付可以享受一定的保费折扣，但对经济压力较大。分期支付则可以减轻经济负担，但总保费可能会略高。建议根据自己的经济状况和现金流情况选择合适的支付方式。例如，如果你的收入稳定，可以选择年缴或季缴；如果你的收入波动较大，可以选择月缴。

最后，理赔流程也是不可忽视的一环。理赔流程通常包括报案、提交材料、审核和赔付等环节。选择理赔流程简便、服务好的保险公司，可以让你在需要的时候更快获得赔付。此外，可以提前了解保险公司的理赔案例和客户评价，选择信誉良好的保险公司。例如，李女士在购买重疾险时，特意咨询了多位朋友的意见，最终选择了一家理赔速度快、服务态度好的保险公司。当她被确诊患有乳腺癌时，保险公司迅速赔付了保险金，帮助她及时进行了治疗。

重大疾病保险与身故赔偿关系

首先，咱们得明确一点，重疾险的主要目的是为了解决患重大疾病时的经济压力，而不是为了身故赔偿。比如，张先生购买了一份50万保额的重疾险，后来不幸被确诊为肺癌，保险公司会一次性赔付50万，帮助他支付医疗费用和生活开支。但如果你希望在发生身故时也能获得赔偿，那就得另寻他途了。

其次，重疾险通常不包括身故赔偿。这是因为重疾险和寿险是两种不同的保险产品，各司其职。重疾险是为了应对重大疾病带来的经济负担，而寿险则是为了在身故时给家人提供经济支持。如果张先生希望在身故时也能给家人留下一笔钱，就需要额外购买一份寿险，这样两者结合，才能实现全方位的保障。

当然，有些保险公司会提供附加身故赔偿的重疾险产品，但这种产品的保费会相对较高。小马建议，如果你的经济条件允许，可以选择这种产品，但一定要仔细阅读保险条款，确认身故赔偿的具体条件和金额。例如，王女士购买了一款包含30万保额重疾险和20万保额寿险的产品，这样无论她患重大疾病还是身故，家人都能获得一定的经济支持。

需要注意的是，购买重疾险时，一定要根据自己的实际情况来选择。如果你已经购买了足够的寿险，那么可以优先考虑保额更高、保障更全面的重疾险。反之，如果你的寿险保障不足，那么在购买重疾险的同时，也要增加寿险的保额。比如，李先生已经购买了50万保额的寿险，但重疾险保额只有20万，他可以考虑增加重疾险的保额，或者购买一份附加身故赔偿的重疾险。

最后，建议大家在购买保险前，多咨询专业的保险顾问，了解自己的保障需求，选择最适合自己的保险产品。比如，小王在购买保险前，详细咨询了小马，最终选择了50万保额的重疾险和30万保额的寿险，这样既保障了自己，也给家人留足了经济支持。希望这些内容能帮到你，有任何疑问，欢迎随时咨询小马！

结语

重疾险通常不包括身故赔偿，主要是为了在确诊重大疾病时提供经济支持。如果希望获得身故保障，建议搭配寿险产品。选择合适的保额和保障范围，确保在关键时刻能够获得充分的保障。希望本文能帮助大家更好地了解重疾险，为自己和家人选择最合适的保险产品。

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