重疾险现金价值没意义怎么回事啊

引言

重疾险的现金价值到底有没有意义？这个问题困扰着不少准备为自己或家人选择保险保障的朋友。今天，我们就一起来探讨这个问题，看看重疾险的现金价值是不是真的没那么重要。

保险现金价值究竟何指

保险现金价值，简单来说，就是你购买的保险合同在某个时间点上可以退保或借款的金额。很多人对这个概念感到困惑，其实它主要是针对一些具有储蓄性质的保险产品，比如分红型重疾险、终身寿险等。这些保险在你缴纳保费的过程中，保险公司会将一部分保费存入一个账户，随着时间的推移，这个账户里的钱会逐渐增值，形成所谓的现金价值。

比如说，小李在30岁时购买了一份分红型重疾险，每年缴纳1万元保费，连续缴纳10年。在第5年时，小李因为急用钱，想看看能不能从这份保险里取点钱出来。这时，保险公司会告诉他，这份保险的现金价值大概是3万元，他可以选择全额退保拿走这3万元，但保险合同就终止了；也可以选择部分借款，比如借1万元，剩下的2万元继续留在保险账户里，继续享受保障和增值。

但需要注意的是，重疾险的现金价值并不是越高越好。因为现金价值部分其实是一种储蓄，会占用一部分保费，导致保障部分的保费相对减少。如果你的主要需求是获得重疾保障，那么选择现金价值较低的消费型重疾险可能更加划算。消费型重疾险的保费相对较低，保障额度更高，更符合大多数人的需求。

举个例子，小张和小王都是30岁，都购买了重疾险，但小张选择的是消费型重疾险，每年保费5000元，保障50万元；小王选择的是分红型重疾险，每年保费1万元，保障也是50万元。10年后，小张的保障依然有50万元，但没有现金价值；小王的保障可能因为部分保费用于储蓄，实际保障额度有所下降，但有10万元的现金价值。如果两人在10年后都未发生重疾，小张省下的5万元可以用来投资或应急，而小王的10万元现金价值虽然可以取出来，但保障部分的损失需要考虑。

因此，购买重疾险时，要根据自己的需求和经济状况来选择。如果你更看重保障，建议选择消费型重疾险；如果你希望有一部分储蓄功能，可以选择带有现金价值的保险产品，但要充分了解现金价值的具体运作方式，避免不必要的损失。

重疾险的保障重点

重疾险的保障重点在于提供重大疾病发生时的经济支持，这一点不容忽视。比如，张先生在40岁时购买了一份重疾险，保额为50万元。两年后，他不幸被确诊为早期肺癌，医生建议他立即进行手术和后续治疗。手术费用加上化疗等费用总计超过30万元，这对于普通家庭来说是一个巨大的经济负担。幸运的是，张先生的重疾险在确诊后立即赔付了50万元，这笔钱不仅覆盖了医疗费用，还让他能够安心养病，减少家庭经济压力。

重疾险的另一个保障重点是保障范围广泛。目前市面上的重疾险通常覆盖了几十种甚至上百种重大疾病，包括癌症、心脏病、脑中风等常见疾病。比如李女士购买了一份包含100种重大疾病的重疾险，她在45岁时被确诊为急性心肌梗死，保险公司根据条款赔付了保额，帮助她度过了难关。这种广泛覆盖的保障让投保人更加安心，即使患上罕见疾病也能获得相应的经济支持。

重疾险的赔付方式也非常灵活。一般来说，重疾险在确诊后一次性赔付保额，不需要等待治疗结束。这不仅减轻了投保人的经济压力，还能让他们更快地接受治疗。例如，王先生在38岁时购买了一份重疾险，保额为30万元。一年后，他被确诊为肝硬化，需要进行肝脏移植手术。由于手术费用高昂，家庭经济非常紧张。确诊后，保险公司迅速赔付了30万元，帮助他及时进行了手术，挽救了他的生命。

此外，重疾险还提供了额外的保障，如轻症保障、中症保障等。这些保障虽然赔付金额相对较低，但同样能在疾病早期提供经济支持，避免病情恶化。例如，赵女士购买了一份包含轻症保障的重疾险，她在42岁时被确诊为早期乳腺癌。尽管病情较轻，但手术和化疗费用仍然不菲。轻症保障赔付了保额的20%，帮助她顺利度过了治疗期，避免了经济上的巨大压力。

重疾险的保障期限多样，可以选择定期或终身保障。定期保障通常到60岁或70岁，保费相对较低；而终身保障则保障终身，保费相对较高。比如，刘先生在35岁时选择了终身重疾险，保额为50万元。虽然保费较高，但他在65岁时不幸被确诊为晚期肺癌，保险公司赔付了50万元，帮助他和家人度过了难关。选择合适的保障期限，可以根据个人需求和经济条件进行选择。

图片来源：unsplash

重疾险现金价值的意义

重疾险的现金价值，其实就是一个保单账户里累积的资金。很多人对这个概念不太了解，觉得它没啥意义，但其实它在特定情况下还是挺有用的。比如说，小王在30岁的时候买了份重疾险，每年交1万元，保额50万元。前5年里，他这个保单账户里积累了一些现金价值。如果有一天小王突然经济紧张，需要一笔钱应急，他可以选择部分提取现金价值，或者用现金价值垫付保费，这样就能暂时缓解经济压力，同时保单也不会因此失效。

当然，现金价值并不是白送的钱，它是你已经缴纳的保费中扣除保障成本后剩余的部分。提取现金价值会影响保单的保额和保障期限，甚至可能导致保单失效。所以，提取现金价值还是要谨慎考虑。不过，如果你真的遇到了紧急情况，现金价值确实能解燃眉之急。举个例子，小李因为创业失败，资金链断裂，急需一笔钱周转。他之前买的重疾险账户里有5万元现金价值，他提取了3万元，解了燃眉之急，同时也保留了保单的保障。

此外，现金价值还有一个有用的点，就是可以在你健康状况变差、无法再购买新保险的时候，作为一笔储备金。比如，小张在40岁时被查出有高血压，很难再买到合适的重疾险。但他的旧保单里有10万元现金价值，这10万元可以作为他未来医疗费用的一部分储备，减轻经济压力。

不过，重疾险的现金价值增长速度相对较慢，不像储蓄型保险那么快。如果你的主要目的是储蓄，建议还是选择专门的储蓄类产品。但如果你希望在保障的同时，能有这么一笔钱在紧急时刻派上用场，重疾险的现金价值还是有意义的。

总的来说，重疾险的现金价值并不是一个无足轻重的存在，它在特定情况下确实能提供一定的帮助。但要注意，提取现金价值需要谨慎，不要因为贪图一时之便，影响了长期的保障。如果你对现金价值还有疑虑，可以咨询专业的保险顾问，根据自己的实际情况做出最合理的决策。

结语

通过上述分析，我们可以看到，重疾险的现金价值在保障期间内确实有限，但重疾险的核心价值在于提供高额的重疾保障，帮助我们在疾病面前能够有足够的经济支持。购买重疾险时，我们更应该关注保障范围、保额和保障期限，而不是过于纠结于现金价值。毕竟，健康和安心才是我们最宝贵的财富。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。