省钱莫忘防风险 该买的保险还得买

　　在目前一个赚钱不容易的困难期，保险的作用其实更为凸显。还没有买保险的人，应该恰当购买一些低费率、高保障的保险产品，特别是为家庭支柱优先安排好保障；已经买了保险的，如果碰上无力缴费的情况，也要善用规则，别让自己的保单失效。

　　“既然现在赚钱不容易，要处处节流，那我是不是也该暂缓家庭的保险购买计划呢？毕竟，如果把自己、老婆和孩子的保险都安排上，每年少说也要五六千元钱吧？”

　　30岁的张先生夫妇是去年秋天迎来可爱的“金猪宝宝”。生完孩子后，老婆一直催着他拿出点钱买保险，但过去几个月，张先生的股票被套牢、基金净值严重缩水，让他心里很窝火，家庭保险计划也就一直拖着没动。

　　但是，理财专家指出，在目前这样的局势下，张先生对于家庭保障采取拖而不决的延迟战术，并不是解决问题的良方。实际上，只要安排合理，可以做到节约费用与安排必要的家庭保障两者之间兼顾。

　　该买的保险还得买

　　虽然赚钱变得困难了，但风险却不会因此也远离人群。风险的不可控性和突发性，以及保险的保障特征告诉我们，越是在经济不景气的时候，越是不能忘记提防风险。

　　但我们中的不少人，可能一直都比较忽视风险的存在，对于事先预防风险带来的损失，也比较默然。也许是因为中国人是特别相信命的民族，“命里有时终须有，命里无时莫强求。”很多时候，人们觉得一切都听天由命吧。于是乎，一旦风险来临，就觉得那也是命中注定，非常消极。

　　不错，“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，意外和风险无处不在，它们不以人的意志、善恶而区别对待。而且，这一切这些都对我们的财富和生活构成了潜在的威胁。

　　但进一步说，从理财的角度看，如果没有保险的保障，家庭经济就会直面风险。而如果事先能够未雨绸缪，做好保险安排，那么就可以把不确定的大损失降低到较低的程度。

　　很多人都知道有了钱，去存银行、买基金、买股票。在利率高、行情好的时候，这些投资工具当然能为你积累更多的财富，让你的家庭资产保值增值。但是，一旦行情不好，你的财富也会急速缩水。保险的特性则不一样，传统的保险是投入多少保费，就约好会在发生保险事故时给你多少额定的补偿，并不以投资市场的好坏来影响其保障功能。而且，保险以一当百的保障功能是非常独特的，没有其他的理财工具可以替代。所以，作为家庭理财中最基础的环节之一，也是最特别的一种防御型理财工具，我们在日常生活中就应该重视起来并安排好。特别是在经济和投资市场不佳的情况下，我们每个人和每个家庭本身抵御风险的能力就已经下降，此时，一旦发生风险事件，保险就更能起到雪中送炭的功能。为此，就算我们要处处节流，该买的保险还得及早买，不该省的保费就不能省。否则，当明天我们遭遇风险，就要后悔莫及了。