医疗险市场近期迎来产品升级热潮，各大保险公司纷纷推出新版本产品。小马老师看到很多测评都是写产品的亮点。

对于一些热门产品有些坑需要避开也很重要，这样才能根据自身需求，找到最适合自己的产品。

今天我们就来重点分析人保金医保3号、太平洋蓝医保好医好药版和平安长相安2号，这三款热门医疗险的不足之处，帮助您在投保时避开这些"坑"。

老规矩，需要测算保费和看保障责任的，通过投保入口看就可以了：

太平洋蓝医保好医好药版>>
平安长相安2号>>
人保金医保3号>>

金医保3号的三大硬伤

金医保3号虽然在外购药方面做了重大升级，但仍存在以下明显短板：

1. 高端医疗服务受限

质子重离子治疗仅限上海质子重离子医院，相比竞品覆盖的医院数量明显不足。此外，基因治疗、中子治疗等前沿医疗技术都不在保障范围内。

2. 报销范围有缺口

人工器官仅保障9种基础类型，新型器械如植入式药物泵不予报销。救护车服务也限定必须由住院医院派出且仅限同城使用。

3. 附加责任性价比低

虽然提供抗癌特药包，但覆盖的163种药品中只有3种是CAR-T特效药，保障力度有限。

蓝医保好医好药版的三大缺点

蓝医保好医好药版虽然保证续保20年，但存在以下需要注意的问题：

1. 外购药报销条件苛刻

要求药品必须与说明书适应症完全一致，且中成药、辅助药、医院已有同类药均不赔。长期康复设备如轮椅也不在保障范围内。

2. 续保费用"低开高走"

55岁首次投保保费1699元，但若54岁投保，55岁续保则涨至2260元，且保留每年最高30%的费率调整空间。

3. 转保政策不友好

老用户无法直接升级转保，需重新健康告知，退保旧产品可能导致90天等待期的保障空窗。

长相安2号的三个局限

长相安2号在康复医疗方面表现突出，但也有以下不足：

1. 儿童保障需加钱

17岁以下儿童的门诊保障需要额外付费附加，且仅覆盖20种特定疾病。

2. 高龄投保门槛高

56岁以上投保需提交体检报告，核保通过率较低，对老年群体不够友好。

3. 保障项目捆绑销售

188种抗癌特药保障需与"基因检测费用"责任绑定购买。

了解完这三款产品的缺点后，要怎么选择呢？

年龄适配角度：55岁以下优先考虑蓝医保；56-60岁可选金医保3号；60岁以上可尝试长相安2号。

需求选择角度：看重大公司可以选金医保3号；看重外购药保障选蓝医保；需要康复医疗选长相安2号。

医疗险的选择需要综合考虑年龄、健康状况、保障需求等多重因素。建议投保前仔细阅读条款，必要时咨询专业顾问，选择最适合自己的产品。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~