重大疾病险买不买 重大疾病险保险金额

引言

重大疾病险，买还是不买？这是一个让许多人纠结的问题。面对高昂的医疗费用和不确定的健康风险，我们该如何抉择？本文将深入探讨重大疾病险的购买意义、保险金额的选择策略，以及针对不同人群的实用建议。无论你是刚踏入社会的年轻人，还是肩负家庭责任的中年人，抑或是关注晚年健康的老年人，这里都有你需要的答案。让我们一起揭开重大疾病险的神秘面纱，找到最适合你的保障方案。

重疾险有啥特点？

重疾险的核心特点是确诊即赔。一旦被保人确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会一次性给付保险金，这笔钱怎么用完全由你决定。比如，张先生投保了50万保额的重疾险，不幸确诊癌症后，保险公司直接赔付50万，他可以用这笔钱支付医疗费用，也可以用来弥补收入损失。

重疾险的保障范围广泛。常见的重疾险会覆盖恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几十种甚至上百种重大疾病。比如，李女士投保的重疾险保障120种疾病，涵盖了大多数高发重疾，让她感到安心。

重疾险的保障期限灵活。你可以选择保至70岁、80岁，甚至终身。比如，王先生35岁时投保了保至70岁的重疾险，正好覆盖了他事业和家庭责任最重的时期。

重疾险的缴费方式多样。你可以选择趸交（一次性交清）或分期缴费，分期缴费通常有10年、20年、30年等选项。比如，陈女士选择了20年缴费，每年缴费压力不大，但保障依然充足。

重疾险的保费与年龄和健康状况密切相关。越年轻、越健康，保费越便宜。比如，赵先生30岁时投保重疾险，比40岁时投保便宜了近40%。所以，买重疾险要趁早，不要等到身体出现问题才想起保险。

不同年龄咋选保额？

对于20多岁的年轻人来说，重疾险保额建议在30万到50万之间。这个年龄段身体状态较好，但收入有限，保额过高会增加经济负担。比如小王，25岁，月薪8000元，选择40万保额，年缴保费约3000元，既不会影响生活质量，又能提供基本保障。

30岁到40岁的人群，建议保额在50万到80万之间。这个年龄段处于事业上升期，家庭责任较重，需要更高的保障。小李，35岁，年薪20万，选择60万保额，年缴保费约6000元，能够覆盖家庭支出和房贷压力。

40岁到50岁的人群，建议保额在80万到100万之间。这个年龄段收入稳定，但身体机能开始下降，患重疾的风险增加。老张，45岁，年收入30万，选择90万保额，年缴保费约1万元，确保治疗费用和家庭生活不受影响。

50岁以上的人群，建议保额在50万到80万之间。这个年龄段退休在即，收入减少，但医疗需求增加。老李，55岁，退休金每月5000元，选择60万保额，年缴保费约8000元，既能应对医疗支出，又不至于负担过重。

对于有特殊需求的人群，如高收入者或家庭主妇，可以根据具体情况调整保额。高收入者可以选择更高的保额，以保障高品质的生活；家庭主妇则可以考虑覆盖家庭日常开支的保额，确保家庭经济稳定。总之，选择保额时要综合考虑年龄、收入、家庭责任和健康状况，找到最适合自己的保障方案。

经济一般咋买重疾险？

经济条件一般的朋友，买重疾险要精打细算。首先，选择定期重疾险，保障期限可以选20年或30年，这样保费会比终身重疾险低不少。比如，30岁男性，保额50万，20年缴费，定期重疾险年保费可能只需3000元左右，而终身重疾险可能要6000元以上。定期重疾险虽然保障期限有限，但可以在经济能力有限的情况下，先获得基础保障。

其次，可以考虑消费型重疾险。这类产品没有返还功能，但保费更低。例如，同样的30岁男性，保额50万，20年缴费，消费型重疾险年保费可能只需2000元左右。虽然到期没有返还，但用较少的钱获得高额保障，性价比很高。

再者，适当降低保额也是一种策略。如果预算实在有限，可以先买30万或40万保额，等经济条件改善后再补充。比如，30岁男性，保额30万，20年缴费，定期重疾险年保费可能只需1800元左右。虽然保额不高，但也能在关键时刻提供一定的经济支持。

此外，选择较长的缴费期可以减轻每年的保费压力。比如，选择30年缴费，年保费会比20年缴费低不少。虽然总保费会多一些，但分摊到每年，负担会更轻。例如，30岁男性，保额50万，30年缴费，定期重疾险年保费可能只需2500元左右。

最后，可以关注一些保险公司推出的优惠活动，比如首年保费折扣、赠送保额等。这些活动可以进一步降低保费成本。比如，某保险公司推出首年保费8折优惠，30岁男性，保额50万，20年缴费，定期重疾险首年保费只需2400元左右。抓住这些机会，可以更经济地获得重疾保障。

图片来源：unsplash

健康不佳咋考虑？

健康不佳的朋友在考虑重大疾病险时，首先要明确自己的健康状况。如果已经患有某些疾病，需要了解保险公司对于这些疾病的承保政策。有些保险公司可能会对已有疾病进行除外责任，或者要求更高的保费。因此，选择一家对已有疾病较为宽松的保险公司至关重要。可以多咨询几家保险公司，比较他们的承保条件和保费，找到最适合自己的方案。其次，健康不佳的朋友在购买重大疾病险时，应该关注保险的等待期。等待期是指从保险合同生效到保险公司开始承担保险责任的时间段。对于健康不佳的投保人来说，选择等待期较短的保险产品更为有利，因为这样可以更快地获得保障。此外，健康不佳的朋友在购买重大疾病险时，还应该考虑保险的保障范围。不同的重大疾病险产品保障的疾病种类和程度不同，选择保障范围更广、涵盖疾病更多的产品，可以为自己的健康提供更全面的保障。同时，也要注意保险的赔付条件，确保在需要时能够顺利获得赔付。对于健康不佳的朋友来说，购买重大疾病险时还需要注意保险的续保政策。有些保险产品在保险期满后，可能会因为投保人的健康状况而拒绝续保。因此，选择一家续保政策较为宽松的保险公司，可以确保自己在未来能够继续获得保障。最后，健康不佳的朋友在购买重大疾病险时，可以考虑与医疗保险相结合。医疗保险可以覆盖日常的医疗费用，而重大疾病险则可以在确诊重大疾病时提供一笔较大的赔付，两者结合可以为健康不佳的朋友提供更全面的保障。总之，健康不佳的朋友在购买重大疾病险时，需要综合考虑自己的健康状况、保险公司的承保政策、保险的等待期、保障范围、赔付条件和续保政策，选择最适合自己的保险产品，为自己的健康提供坚实的保障。

结语

重大疾病险是否购买，关键在于个人的实际需求和风险承受能力。通过本文的探讨，我们了解到重大疾病险可以为突发重病提供经济支持，减轻家庭负担。在选择保险金额时，应考虑自身年龄、经济状况和健康状况，合理规划保额。对于经济条件一般的家庭，可以选择基础保障型产品；对于健康状况不佳的个体，则更应重视保障的全面性。总之，购买重大疾病险是一项明智的财务规划，建议根据自身情况，选择合适的产品，为自己和家人筑起一道坚实的健康防线。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。