重疾险都包括身故和全残吗

引言

在挑选重疾险时，您是否曾经疑惑：重疾险都包括身故和全残保障吗？今天，小马将为您详细解答这个问题，帮助您更好地了解重疾险的保障范围，选择最适合自己的保险产品。

重疾险覆盖范围

重疾险的主要目的是为投保人在确诊患有某些重大疾病时提供经济支持。根据中国保险行业协会发布的规定，目前市场上大多数重疾险产品都会覆盖28种最常见的重大疾病，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。这些疾病在临床上发病率较高，且治疗费用昂贵，重疾险的保障能够帮助患者减轻经济负担。

不过，不同的重疾险产品在覆盖范围上可能会有所不同。有些保险公司会在此基础上增加额外的疾病种类，比如某些罕见病或特定疾病。例如，有的产品会增加对严重阿尔茨海默病、严重帕金森病的保障。在选择重疾险时，您可以根据自己的健康状况和家族病史，选择覆盖范围更广的产品。

值得注意的是，并不是所有重大疾病都能在确诊后立即获得赔付。有些疾病有特定的赔付条件，比如需要达到某个严重程度或经过一定的等待期。例如，对于恶性肿瘤，通常需要确诊后进行手术或放化疗等治疗，才能获得赔付。因此，在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，了解具体的赔付条件和等待期。

除了重大疾病外，一些重疾险产品还会提供轻症保障，也就是对一些较轻的疾病进行赔付。例如，早期恶性肿瘤、轻度脑中风等。轻症保障的赔付金额通常较低，但可以帮助患者在早期发现和治疗疾病，避免病情恶化。如果您有较高的健康保障需求，可以选择包含轻症保障的重疾险产品。

最后，不同保险公司的重疾险产品在保障范围、赔付条件和价格等方面可能存在差异。建议在购买前，多比较几家保险公司的产品，结合自己的实际情况和预算，选择最适合自己的重疾险。如果您对条款有疑问，可以咨询保险顾问或客服，确保自己充分了解所购买的保险产品。

身故和全残保障

重疾险是否包括身故和全残保障，这取决于具体的保险条款。并不是所有的重疾险都包含这两项保障，所以在购买时一定要仔细阅读保险合同。如果您的需求是希望重疾险能提供身故和全残保障，建议选择那些将这两项保障一并纳入的保险产品。这样，无论您是因重疾、意外还是其他原因导致的身故或全残，都能获得相应的保险金赔付。例如，张女士在购买重疾险时，特意选择了包含身故和全残保障的计划。后来，她在一次严重的交通事故中不幸身故，她的家人因此获得了保险公司的赔付，缓解了经济压力。

在选择包含身故和全残保障的重疾险时，要特别关注赔付条件和金额。通常情况下，身故和全残的赔付金额与重疾赔付金额是一致的。比如，王先生购买了一款保额为50万元的重疾险，该保险条款明确规定，无论是因重疾、身故还是全残，赔付金额都是50万元。这种设置让保险保障更加全面，也能更好地应对不可预测的风险。但需要注意的是，有些保险产品可能会在赔付条件上有所限制，比如要求必须是因意外导致的身故或全残，所以一定要仔细阅读条款。

购买包含身故和全残保障的重疾险时，还应考虑年龄和健康状况。年轻且健康的人购买这类保险，保费相对较低，保障期限也更长。李先生在30岁时购买了一份包含身故和全残保障的重疾险，当时的保费仅为每年2000元。而如果他在50岁时再购买同样的保险，保费会大幅增加。因此，建议尽早规划，以便在保费较低时获得全面的保障。

此外，购买重疾险时还应关注保险公司的服务质量和理赔效率。选择信誉好、理赔速度快的保险公司，可以在关键时刻为您提供更及时的帮助。比如，赵女士在购买重疾险后不久，不幸被确诊为癌症。她第一时间联系了保险公司，很快就得到了理赔款，这为她的治疗提供了重要支持。因此，选择保险公司时，不要只看价格，还要考虑服务质量。

最后，如果您已经购买了不含身故和全残保障的重疾险，但希望增加这两项保障，可以考虑购买额外的附加险。比如，李女士最初购买的重疾险不包括身故和全残保障，后来通过附加险补充了这两项保障。这样既保留了原有的保障，又增加了全面性，是一种灵活的解决方案。总之，选择适合自己的保险产品，才能在关键时刻发挥最大的保障作用。

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保险选择建议

选择重疾险时，首先要考虑自己的保障需求。如果你希望获得全面的保障，包括重疾、身故和全残，那么可以选择包含这些保障的综合型重疾险。这种保险产品通常覆盖范围更广，保障更全面。例如，张先生是一名35岁的白领，他选择了包含重疾、身故和全残保障的综合型重疾险，这样无论遇到哪种情况，他都能获得相应的赔偿。如果预算有限，可以优先选择保额较高的重疾险，再考虑额外增加身故和全残保障。比如，李女士是一名自由职业者，她先购买了保额为50万元的重疾险，之后再根据自己的经济状况逐步增加身故和全残保障。

其次，要根据自身健康状况选择合适的保险。如果你有既往病史或家族遗传病，选择时要特别注意保险公司的健康告知要求。有些保险公司对健康状况要求较高，可能会拒绝承保或增加保费。比如，王先生有高血压病史，他在选择重疾险时，选择了对高血压患者较为友好的保险公司，不仅顺利投保，而且保费相对合理。此外，购买前要仔细阅读保险条款，了解哪些疾病不在保障范围内，以免在理赔时出现纠纷。

购买重疾险时，缴费方式也是一个重要考虑因素。常见的缴费方式有一次性缴清、年缴、月缴等。根据自己的经济状况和偏好选择合适的缴费方式。如果你希望减轻每年的财务负担，可以选择月缴方式。例如，赵女士是一名刚毕业的大学生，她选择了月缴方式，每月缴纳500元，这样不仅减轻了她的经济压力，还能获得长期的保障。如果你希望减少未来的财务风险，可以选择一次性缴清或年缴方式。比如，刘先生是一名公司高管，他选择了一次性缴清50万元保额的重疾险，这样他在未来的几十年里无需再为保费发愁。

另外，赔付方式也是选择重疾险时需要关注的点。常见的赔付方式有一次性和分期赔付。一次性赔付是指在确诊重疾后，保险公司一次性支付全部赔偿金；分期赔付则是将赔偿金分多次支付。如果你希望在确诊后立即获得大额赔偿金用于治疗，可以选择一次性赔付。例如，张先生在确诊癌症后，一次性获得了50万元的赔偿金，这为他的治疗提供了充足的资金支持。如果你希望在确诊后有稳定的资金来源用于生活和治疗，可以选择分期赔付。比如，李女士在确诊重疾后，每月可以获得5万元的赔偿金，这为她的日常生活提供了保障。

最后，购买重疾险时，建议选择信誉良好、服务优质的保险公司。可以通过咨询身边的朋友或亲戚，了解他们在购买保险时的体验，选择口碑较好的保险公司。同时，购买前可以咨询专业的保险顾问，了解不同保险产品的优缺点，选择最适合自己的保险产品。例如，王女士在购买重疾险时，咨询了多位保险顾问，最终选择了性价比高、服务质量好的保险公司，不仅获得了全面的保障，还享受到了优质的售后服务。

结语

通过以上内容，我们可以看到，重疾险是否包括身故和全残保障，主要取决于保险合同的具体条款。购买时，务必仔细阅读条款，确保满足您的保障需求。如果您的经济条件允许，建议选择包含身故和全残保障的重疾险，以获得更全面的保障。希望本文对您选购重疾险有所帮助，祝您和家人健康幸福！

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