达尔文11号怎么买？推荐4种高性价比买法！

自从年初达尔文11号升级后，经常有朋友来咨询我们：达尔文11号到底咋买？这么多可选保障，要不要加上？

毕竟重疾险一买就是几十年甚至一辈子，大家都怕买错、买亏了。

为了帮到更多朋友，我们梳理了不同人群、不同需求，整理出达尔文11号保障又好、花钱又少、性价比超高的4种买法。

不管是刚毕业的年轻人，还是扛起全家的顶梁柱，都能找到适合自己的。

尤其是打算在重疾险涨价前配置达尔文11号的，今天这篇文章一定要看完。

刚毕业的打工人

大部分刚工作的朋友，收入都不太高。

虽然没有养家糊口的压力，但工作压力大、加班熬夜多、饮食也不太规律，生病的风险其实并不低。

所以，这个阶段买份重疾险也是很有必要的。

投保的思路也很简单：先把基础保障做扎实，用最低的成本覆盖核心风险。

以23岁为例，可以这样选：

买30万保额，保终身，30 年交。

不附加任何额外责任，基础保障能保重疾、轻症、中症。

而且达尔文11号还有2个隐藏的实用设计：

算下来，每个月只要200多块钱。

差不多一顿火锅的钱，就能把大病风险稳稳兜住，刚毕业的小伙伴完全没压力～

家庭经济支柱

已经成家的话，家庭经济责任会重一些。上有老要赡养，下有小要抚育，可能还有房贷车贷压着肩膀。

这时候买重疾险，最关键的就是要把保额买足，尤其是60岁之前的保障。

为什么？

因为家里老人孩子病了，还能靠你的收入来支撑医疗、护理等开销。但如果你这个“顶梁柱”倒下了，全家收入可能直接断流。

所以，家庭经济支柱买重疾险，保额一定要高！赔的钱越多，生病时家里的经济压力就越小。

一般情况下，我们建议至少买50万保额。

想要保额更高的话，可以参考以下2种买法：

买法1，附加「重疾保费补偿金」

要是在缴费期间得了重疾，不仅能赔50万，还能把已经交的保费一次性赔给你。

以表格为例，30岁女性买50万保额，如果55岁确诊重疾，就能拿到65.1万，多拿了15万。

50万保额+已交的25年保费x每年保费6025元≈65.1万

附加这个责任，每年保费也就多花几百块，性价比超高！

买法2，附加「疾病关爱金」

如果在60岁前生病，不管是重疾、中症还是轻症，都能额外多赔一笔钱。

比如买50万保额，60前得重疾赔90万、得中症赔50万、轻症赔20万。

这笔钱拿到手，无论是用来治病、康复，还是还房贷、维持家用，都能大大减轻治疗期间的经济重担。

对普通家庭来说，这就是雪中送炭的“救命钱”。

有癌症家族病史的

有临床数据表明，不论是哪种癌症，哪种分型，治疗后都有复发的风险。

有一组触目惊心的数据：肝癌、卵巢癌治疗后5年复发率高达85%，还有高达80%的胰腺癌患者在切除后会出现肿瘤复发。

所以，如果你有癌症家族史，或者特别担心癌症风险，强烈建议附加「恶性肿瘤-重度治疗津贴」。

这个责任专门针对最高发的癌症，可以让你多赔几次钱。

达尔文11号附加癌症津贴之后，怎么赔？

第一次确诊癌症拿到理赔后，只要间隔满1年，癌症出现复发、转移、新发或者扩散的情况，都能再拿到一笔钱。

最多可以赔3次，金额依次是基本保额的40%、50%、30%。

举个例子， 买50万保额，最多能额外拿到20万、25万、15万，给长期治疗提供更多资金支持。

另外，如果家族里还有冠心病、高血压等病史，建议再附加一个「特定心脑血管疾病保险金」。

这类疾病也有一定的遗传概率。

附加这项保障后，万一不幸得了约定的心脑血管特疾，可以额外再赔60%保额（比如50万保额赔30万）。

总之， 在预算允许的范围内，尽量把对自己最重要的专项保障做足，更安心一些。

希望多赔几次

有些朋友会担心，重疾险只赔一次，生病之后再想买保险就难了，这种怎么办？

这个也很好解决，

直接附加「第二次重疾保险金」，就能多赔一次。

达尔文11号附加这项保障之后，怎么赔？

65岁前第一次得重疾赔完后，只要间隔满1年再得不同种的重疾；或者间隔满3年再得同种的重疾，就能再赔120%保额（比如50万保额赔60万）。

附加这个责任，每年也只需要多花几百块。

相当于用很少的钱，又多了一重重要的保障，杠杆率很高。

希望没生病保费退保

还有一些朋友，买重疾险都有这个顾虑：要是健健康康一辈子，交的钱不就白费了吗？

达尔文11号作为保终身的重疾险，能解决这个问题，因为它有现金价值！

“现金价值”简单来说，就是咱们退保的时候，能拿回的钱。

不过，也不是让大家随随便便退保，一定要选合适的时机。

我打个比方，

30岁女性，买50万保额，30年交，总保费约16.8万。

如果到了80岁，身体还倍儿棒，觉得不那么需要重疾险了，或者生病也负担得起，就可以选择退保。

这时退保的话，大约能拿回15.3万现金价值。

虽然比交的钱少了一万多，但想想看，你可是享受了整整50年的重疾保障啊！

这点差价，就当是请了个几十年的“健康保镖”，从青年守到老年，非常值了。

年轻时有保障，年老后还能拿回一笔钱，买达尔文11号真的是一举两得

写在最后

总的来说，达尔文11号确实是目前市场上非常优秀的一款重疾险。

基础保障很全面，轻中重症都能赔付，如果想加强保障，自选附加项也很丰富，整体性价比很高。

大家根据上面这4种思路，结合自己的年龄、需求和身体情况等来选，基本不会出错。

不过也要提醒一下，重疾险的健康告知很严格，投保时一定要做好健康告知，问到的一定要如实告知，避免后续出现理赔纠纷。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~