众民保中高端医疗险的坑，有2个，买前一定要注意！

没有健康告知、得了癌症都能投，还承担一般既往症。

众安众民保中高端，亮点很多，责任很卷，保费还不贵，简直是医疗险市场的“神仙产品”。

但不要忘了，它定位的是非标体。

所以，有适合人群，也有不适合人群。

购买前，建议花几分钟看完。

众民保中高端，好在哪？

基础责任先放在这了：

1、免健告，一般既往症也能赔

投保门槛超宽松，这是众民保备受关注的原因之一。

传统医疗险动不动就拒保“结节、三高”，但众民保直接免健康告知、不限职业、最高80岁可投。

哪怕是癌症术后、高危职业也能买上。

更重要的是，一般既往症也能赔。比如投保前有肺结节、甲状腺结节，大多医疗险都要除外，但众民保照样报销。

但要注意，有5类重大疾病的既往症是不赔的。

2、0免赔，花1块钱也能报销

普通医疗险都有1万免赔额，众民保直接取消免赔门槛。

小病住院（一般医疗）：2万以内报50%，超2万100%全报。

大病住院（重疾医疗）：花多少报多少，100%全兜底。

像现在常见的病毒感染、肺炎，住院社保报销后自费个六七千。

一般的百万医疗报不了，但众民保就能报一半，大大降低了理赔门槛。

3、重疾可以去国际部

这款产品之所以能叫“中高端”，就是因为这个。

当确诊癌症/心梗等重疾时，可扩展至特需部、VIP部、国际部，而且还是0免赔，100%报销。

和正儿八经的中高端医疗相比，众民保的“特需”属于阉割版本，只有合同规定的重疾才能报。

但小病普通部，大病看特需，对于大多数人来说，众民保中高端也够用了。

4、除了特药清单，还带外购药器械

院外特药保障153种+3种CAR-T药品，都是0免赔，100%报销，300万保额。

而且搭配1万的恶性肿瘤基因检测费用。

更厉害的是，众民保中高端医疗险放开了外购药品和器械的限制，不限清单，凭医生开具的处方，符合适应症，就可以赔：

5、价格便宜，全家买更省钱

对比动辄几千的高端医疗险，众民保中高端可以说是“平替版”。

40岁以前，首年保费都在一千以内。

虽然比百万医疗险要贵一些，但年轻时保费便宜，贵也贵不了几百块。

更何况，众民保中高端还是0免赔，一般既往症也能赔，重疾还能去特需。

60岁以上，众民保中高端的费率就很有优势了。

70岁买也才4706元/年，比蓝医保（好医好药版）还便宜900多块钱一年。

更不用说跟其他中高端医疗险比了，众民保能直接便宜几千块钱。

如果是家庭一起投保，还有费率优惠，2人95折，3人9折，4人85折，5人以上最低8折。

众民保中高端，有缺点吗？

只说产品亮点，不说缺点的，都是在“耍流氓”。

因为没有100分完美的产品，众民保中高端医疗险也有3大注意事项。

1、不保证续保

众民保中高端是一年期医疗险，不保证续保。

万一后面产品停售，已经确诊重大疾病，或者身体状况差的人，就很难再获得保障了。

而且，众民保中高端又是无健康告知，0免赔的设计，很难说产品能持续多少年。

不过话又说回来，众安在业内“稳定续保”的口碑还是很响亮的。

如果实在担心续保问题，可以再考虑下保证续保20年的长期医疗险。

2、重大疾病理赔有bug

重疾能去特需部/国际部治疗，这是众民保中高端的一大优势。

但是要注意，重大疾病一定要【确诊】后，去特需部/VIP才能报销。

举个例子，像癌症一般都需要做病理来确诊，如果还没确诊就去特需看病了，那病理之前的费用都不能报销。

还有一点，重疾还有些疾病是需要持续一定时间。比如脑中风后遗症要持续180天才能被认定为重疾。

那么从确诊到180天这期间，算不上重疾，去看特需就报不了。

所以建议大家，不论是不是重大疾病，都先去普通部，等后续确认了再转去特需国际部。

3、外购药报销有要求

众民保中高端的外购药责任，分为两部分: 特药清单+院外特药。

外购药报销【必须同时满足】下面的条件：

①需要二级以上医院的医生开具的处方单。

②在医保定点药店购药，且所购药品需满足药品适应症，已在中国大陆境内上市。

③所需药品如果在特药清单里，一定要走特药清单，走外购药流程不予报销。

④如果以有社保身份投保，且所需的外购药品在医保内，要经过医保报销后才能100%报销。不经过医保，报销比例是60%。

老实说，虽然众民保中高端有缺点，但瑕不掩瑜。

上面提到的这几点，大家在住院、用药时注意点，别影响报销就好了。

众民保中高端，适合哪些人？

众民保中高端几乎人人都能买，但并不是人人都适合。

像身体健康人群，我更建议选择其他保证续保20年的长期医疗险，稳定性更好。

但这4类人群，适合选众民保中高端医疗险：

总结一下：

不过，还有两类人，是不建议选众民保中高端：

一、如果你的体况相对简单，但冲着既往症出发，想当作中端医疗平替的，建议再斟酌。

因为，众民保中高端，无健康告知，无论在责任、还是稳定性上，还是没办法跟「标准」中端医疗比。

想选中端医疗的，不建议直接当平替。可以去找一些核保更友好的产品。

还有一类人不建议买：就是短期薅羊毛。

因为这款产品，可以逆选择。

但是如果赔付后，就不续保了。会记入众安的风控系统，未来投保会被拦截。

写在最后：

最后，想跟大家再聊下众安这家保司。

如果只提两个标签，一定是：

「专注非标体」+「保险+科技」。

我们是慢性病大国，14亿基数下，非标体市场非常庞大。

作为最早进入非标体市场的公司，必须得有两把刷子：

基于「非标体大数据」经验积累的「精细化风控」管理。

一方面，运用大数据和人工智能技术，精准评估风险、优化定价和提高理赔效率；

另一方面，实时监控客户健康、行为数据以及理赔历史，又可以有效识别潜在高风险客户，减少道德风险和逆选择。

所以光众民保系列，就已经积累了50万客户。

这次推出匹配drg环境的中端医疗，又满足了另一批客户的刚需。

所以，这样的保司做出来的医疗险，即便不保证续保，在理赔和之后的续保上，也是有很强的稳定性。

另外，众安针对一系列的产品，大胆出了保费优惠计划：

——升级了家庭保单折扣，不同系列产品也可以计入人数统计。

比如说，之前的【尊享系列】和【众民保系列】是分开计算家庭保费折扣：

2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。

但现在，同一投保人，不同被保人买尊享系列和众民保系列，都可以按照被保人人数计算保费折扣啦~

如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~