重疾险如何购买较划算 重疾险赔给谁

引言

重疾险如何购买才划算？重疾险赔给谁？这些问题是很多人心中的疑问。本文将为您解答这些问题，帮助您更好地了解和选择重疾险。

选择适合的保额

选择合适的重疾险保额是购买保险的关键一步。一般来说，保额应该覆盖治疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失。建议大家根据自己的经济状况和家庭负担来确定保额。例如，小王是一名年轻白领，年收入15万元，家庭负担较小。他选择了一份50万元的重疾险保额，既能应对突发的大病风险，又不会给家庭带来过重的经济压力。小王认为，50万元的保额在关键时刻可以帮他渡过难关，同时还能为家庭提供一定的经济支持。

选择保额时，还要考虑未来的医疗费用上涨趋势。医疗费用不断上涨，保额过低可能会导致保障不足。小李是位中年企业家，因为家庭经济条件较好，他选择了100万元的重疾险保额。小李认为，100万元不仅可以覆盖当前的医疗费用，还能应对未来可能的医疗费用上涨。此外，小李还为家人购买了相应的重疾险，确保家庭成员在面对重大疾病时都能得到充分的保障。

另外，购买重疾险时要考虑到自己的职业风险。例如，小张是一名建筑工人，工作环境较为危险，他选择了60万元的重疾险保额。小张认为，60万元的保额不仅能覆盖治疗费用，还能为他提供一定的康复费用和生活费用。小张的决定非常明智，因为建筑工人的职业风险较高，一旦发生意外，医疗费用和康复费用可能会更高。

对于经济条件一般的家庭，建议选择30-50万元的保额。小刘是一名普通的工薪族，家庭经济条件一般，他选择了40万元的重疾险保额。他认为，40万元的保额已经足够应对大多数重疾的治疗费用，而且保费也在自己的承受范围内。小刘还给自己和家人分别购买了一份40万元的重疾险，这样即使家庭成员中有人不幸患病，也能得到及时的治疗和经济支持。

最后，大家在选择保额时，还要结合自己的健康状况和年龄。小赵是一名45岁的企业高管，虽然收入较高，但由于长期加班和应酬，身体状况不是很好。他选择了80万元的重疾险保额，并附加了额外的癌症保障。小赵认为，80万元的保额可以为他提供更全面的保障，尤其是在面对高发的癌症时，能够提供更多的经济支持。

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注意保障范围

在购买重疾险时，保障范围是非常关键的一环。首先，你需要了解保险合同中具体列明的疾病种类和定义。不同的保险公司和产品，对于疾病的定义和赔付标准可能会有所不同。例如，有些产品对‘恶性肿瘤’的定义相对宽松，只要确诊即可赔付，而有些则要求达到特定的分期才能赔付。因此，在选择重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，确保你所关注的疾病在保障范围内。

其次，关注保障范围的广度。有些重疾险产品仅覆盖常见的几十种重大疾病，而有些则覆盖上百种疾病。更广的保障范围当然更好，但也要结合自己的实际情况和预算来考虑。如果你家族中有某些特定的遗传病史，或者你从事的工作环境存在某些健康风险，那么选择覆盖这些疾病的保险产品就显得尤为重要。

此外，不要忽视轻症和中症的保障。轻症和中症虽然不如重大疾病严重，但同样会对你的生活和工作造成较大影响。例如，轻度脑中风、原位癌等，虽然不致命，但治疗费用和康复时间都不容小觑。选择包含轻症和中症保障的产品，可以在早期发现和治疗这些疾病，避免病情恶化，同时也减轻经济负担。

最后，注意保障范围的灵活性。有些保险公司提供可选保障责任，如恶性肿瘤二次赔付、特定疾病额外赔付等。这些可选保障可以根据你的需求和预算进行选择，提高保障的针对性。例如，如果你有较高的癌症风险，可以选择恶性肿瘤二次赔付责任，这样在首次赔付后，如果再次确诊癌症，还可以获得额外的赔付，提高长期的保障水平。

总之，购买重疾险时，一定要仔细了解和对比不同产品的保障范围，选择最符合自己需求的保险产品。不要被低价和营销噱头所迷惑，确保你所购买的保险能够在关键时刻提供有效的保障。

购买时机和年龄

重疾险的购买时机和年龄选择很重要，直接影响到保费和保障效果。首先，越早购买重疾险越好。举个例子，小李30岁购买了一份重疾险，每年保费2000元，保障30年。而他的同事小王40岁才购买同样的重疾险，每年保费却要3000元。这是因为年龄越大，身体状况越复杂，保险公司承担的风险也越大，所以保费自然就更高。因此，建议大家在经济条件允许的情况下，尽早购买重疾险，享受更低的保费和更长时间的保障。

其次，选择合适的购买时机也很关键。如果你最近有体检报告，身体状况良好，那么这时购买重疾险是个好时机。因为保险公司审核时会参考你的体检报告，如果你有慢性病或其他健康问题，可能会导致保费增加甚至被拒保。因此，建议在身体状况最佳的时候购买重疾险，这样不仅能获得更好的保障，还能避免不必要的麻烦。

对于年轻人来说，建议在25岁到35岁之间购买重疾险。这个年龄段的人经济压力相对较小，身体状况也较好，保费相对较低。同时，年轻人的保险意识逐渐增强，对未来的保障需求更加重视。李小姐28岁时购买了一份重疾险，虽然当时觉得每年的保费有点贵，但几年后，她的一位同事因突发心脏病住院，医疗费用高达几十万元，这让她更加庆幸自己当时的决定。

对于中年人来说，虽然保费会比年轻人高一些，但仍然有必要购买重疾险。随着年龄的增长，健康问题逐渐增多，重疾险可以为家庭提供经济保障。张先生45岁时购买了一份重疾险，虽然保费比年轻时高了一些，但他觉得自己多了一份安心。毕竟，一旦发生重大疾病，不仅自己会遭受身体上的痛苦，家庭经济也会受到严重影响。

最后，对于老年人来说，虽然保险公司对年龄限制较严格，但仍然有一些适合老年人的重疾险产品。建议老年人在60岁之前购买重疾险，这样可以享受更长时间的保障。即使保费较高，但考虑到老年人的健康风险，购买重疾险依然非常有必要。王大爷60岁购买了一份重疾险，虽然每年的保费较高，但他觉得自己多了一份保障，心里踏实多了。总之，选择合适的购买时机和年龄，可以让你在需要的时候获得更好的保障，减轻经济负担。

理解保险条款

理解保险条款是买重疾险时非常重要的一步，因为这直接关系到你的权益是否得到保障。首先，重点关注条款中的‘等待期’，这通常是指从保险生效到可以理赔的一段时间，一般是90天或180天。如果你在这段时间内确诊了重疾，保险公司是不会赔付的。所以，建议在购买前仔细询问等待期的具体时间，并确保自己能够接受这个等待期。

其次，‘免责条款’也是需要特别留意的部分。免责条款列出了保险公司不承担赔偿责任的情形，如酒后驾驶、自残、战争等。这些情形通常不在保障范围内，因此在购买前要确保你了解并接受这些免责条款。比如，小李在购买重疾险后不久，因酒后驾驶发生交通事故导致重疾，保险公司依据免责条款拒绝赔付。小李虽然感到遗憾，但这也是他没有仔细阅读条款的结果。

再来说说‘保障疾病种类’。不同的重疾险产品，保障的疾病种类和数量是不一样的。有些产品保障的疾病种类较多，但价格相对较高；有些产品价格较低，但保障的疾病种类较少。建议在购买前，根据自己的健康状况和家庭病史，选择保障疾病种类更符合自己需求的产品。比如，小王家族有遗传性心脏病，他选择了一款特别保障心脏病的重疾险，这样在发生相关疾病时，能够得到更全面的保障。

此外，‘理赔条件’也是需要关注的重点。有些重疾险要求确诊后必须达到一定阶段或状态才能赔付，如癌症需要达到晚期才能理赔。因此，建议在购买前详细询问每一种保障疾病的理赔条件，确保自己在发生重疾时能够顺利理赔。例如，小张在购买重疾险后确诊了早期肺癌，但由于合同条款规定必须达到晚期才能理赔，最终无法获得赔付，这让他非常失望。

最后，‘续保条件’也是不容忽视的部分。有些重疾险产品在保险期满后可以续保，但续保时可能会因为健康状况变化而增加保费或被拒保。因此，在购买前要了解清楚续保条件，确保自己在需要时能够继续获得保障。比如，小赵在购买重疾险时选择了可以续保的产品，这样即使未来健康状况发生变化，也能继续享有保障。总之，理解保险条款是购买重疾险的重要一步，务必在购买前仔细阅读并咨询专业人士，确保自己的权益得到最大化的保护。

结语

购买重疾险，最重要的是选择合适的保额、了解保障范围、抓住最佳购买时机、读懂保险条款。重疾险的赔付通常直接支付给被保险人或其指定受益人，确保在关键时刻能够获得经济支持，减轻家庭负担。希望以上建议能帮助你更好地选择和购买重疾险，为自己的健康和家庭的未来提供坚实保障。

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