重大疾病保险 有必要带身故吗

引言

重大疾病保险，带身故责任真的有必要吗？这是很多人在选择重疾险时都会纠结的问题。面对琳琅满目的保险产品，我们该如何做出明智的选择？本文将为你一一解答，帮你找到最适合自己的保障方案。

险种特点大揭秘

重大疾病保险带身故责任的险种，其实就是重疾险和寿险的结合体。这种保险的特点是在保障重大疾病的同时，还提供身故保障。简单来说，如果被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司会按照合同约定给付身故保险金。这样的设计，既能在被保险人罹患重疾时提供经济支持，又能在不幸身故后为家人留下一笔保障金。

对于家庭经济支柱来说，这种带身故责任的重疾险尤为重要。想象一下，如果家中的主要收入来源者不幸身故，家庭的经济状况可能会急转直下。这时候，身故保险金就能起到缓解经济压力的作用，帮助家人度过难关。

然而，带身故责任的重疾险通常保费会更高一些。这是因为保险公司承担了更大的风险。对于那些预算有限，但又希望获得重疾保障的消费者来说，可以选择不带身故责任的重疾险，这样保费会相对便宜一些。

值得注意的是，带身故责任的重疾险在赔付时，通常是重疾保险金和身故保险金两者不可兼得。也就是说，如果被保险人先罹患重疾并获得赔付，那么之后身故的话，保险公司就不再给付身故保险金了。这一点在购买时需要特别注意。

最后，选择带身故责任的重疾险时，还要考虑保险期限和保额的问题。一般来说，保险期限越长，保额越高，保障就越全面。但同时，保费也会相应增加。因此，消费者需要根据自己的实际情况，权衡利弊，选择最适合自己的保险产品。

图片来源：unsplash

不同年龄咋选择

20-30岁的年轻人，身体状态好，但经济基础薄弱，建议选择不带身故责任的定期重疾险，保费低，保障期限灵活，可覆盖关键成长期。这个阶段，健康风险相对较低，重点在于用较低成本获取基础保障。

30-40岁的中青年，事业上升期，家庭责任加重，可考虑带身故责任的终身重疾险。虽然保费稍高，但保障更全面，一旦不幸身故，家人也能获得一笔补偿，减轻经济压力。此时，健康风险开始显现，终身保障更有必要。

40-50岁的中年人，健康风险显著增加，建议选择带身故责任的终身重疾险，确保无论发生重疾还是身故，都能为家庭提供经济支持。这个阶段，保费虽然较高，但考虑到健康状况和家庭责任，终身保障更为稳妥。

50岁以上的中老年人，健康状况可能已有隐患，选择带身故责任的终身重疾险更为合适。虽然保费较高，但能确保无论发生何种情况，都能为家人留下一笔保障。此时，健康状况和家庭责任都要求更全面的保障。

总的来说，不同年龄段的选择应结合自身健康状况、经济能力和家庭责任来定。年轻人可优先考虑成本，中老年人则更需注重保障的全面性。无论选择哪种，都要根据自身实际情况，合理配置，确保保障的针对性和有效性。

经济状况的考量

经济状况是选择重大疾病保险是否带身故保障的关键因素之一。对于经济条件较好的家庭，建议选择带身故保障的重疾险。这类产品虽然保费较高，但能提供更全面的保障。例如，某位企业高管年收入百万，他选择了带身故保障的重疾险，每年缴纳数万元保费。不幸的是，他在45岁时因突发心脏病去世，保险公司不仅赔付了重疾保险金，还额外支付了身故保险金，为他的家人提供了充足的经济支持。对于经济条件一般的家庭，可以考虑选择不带身故保障的重疾险。这类产品保费相对较低，主要针对重疾提供保障。比如，一位普通工薪阶层，年收入约10万元，他选择了不带身故保障的重疾险，每年缴纳几千元保费。虽然保障范围有所缩减，但足以应对重大疾病带来的经济压力。对于经济困难的家庭，建议优先考虑基本医疗保障。可以选择购买定期重疾险或消费型重疾险，这类产品保费更加亲民。例如，一位低收入家庭的主妇，她选择了定期重疾险，每年只需缴纳数百元保费，就能获得基础的重疾保障。对于年轻人群，建议根据当前经济状况和未来收入预期做出选择。刚入职场的年轻人可以选择不带身故保障的重疾险，等收入增加后再考虑升级保障。例如，一位25岁的程序员，月收入8000元，他选择了不带身故保障的重疾险，等几年后收入增加再考虑附加身故保障。对于中老年人群，建议优先考虑带身故保障的重疾险。这个年龄段的人群健康状况可能不太理想，带身故保障的产品能提供更全面的保障。比如，一位55岁的退休人员，他选择了带身故保障的重疾险，虽然保费较高，但能为家人提供更周全的保障。总之，选择重大疾病保险是否带身故保障，需要根据个人和家庭的经济状况、年龄、健康状况等多方面因素综合考虑，选择最适合自己的保障方案。

购保需求咋匹配

在匹配购保需求时，首先要明确你的保障重点是什么。如果你更关注重大疾病带来的经济压力，那么单纯的重疾险可能就足够了。但如果你希望在自己不幸身故后，家人能有一笔经济支持，那么带身故责任的重疾险就更适合你。

其次，考虑你的家庭责任。如果你有孩子或者需要赡养老人，带身故责任的重疾险可以为你的家人提供额外的经济保障。这样，即使你不在了，家人的生活质量也能得到一定程度的维持。

再来，评估你的财务状况。如果你的预算有限，可能需要权衡是否增加身故责任。虽然带身故责任的重疾险保障更全面，但保费也会相应增加。你需要根据自己的经济能力，选择最适合的保障方案。

此外，考虑你的健康状况。如果你有家族病史或者自身健康状况不佳，带身故责任的重疾险可以为你提供更全面的保障。这样，即使疾病不幸发生，你的家人也能得到一定的经济补偿。

最后，不要忘记定期审视你的保险需求。随着生活阶段的变化，比如结婚、生子、购房等，你的保障需求也会发生变化。定期审视并调整你的保险方案，确保它始终与你的需求相匹配。

总之，匹配购保需求需要综合考虑你的保障重点、家庭责任、财务状况和健康状况。通过仔细分析和权衡，你可以选择到最适合自己的重疾险产品，为自己和家人提供全面的保障。

结语

综上所述，重大疾病保险是否带身故责任，应根据个人实际情况来定。年轻健康者可选不带身故的重疾险，以较低保费获得保障；中老年或有家庭责任者，建议选择带身故责任的重疾险，既保大病又保身故，给家人更全面的保障。无论选择哪种，都要仔细阅读条款，根据自身需求和经济状况，选择最适合自己的保险方案。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。