生病后能买重大疾病保险吗多少钱

引言

生病后还能买重大疾病保险吗？价格会不会很贵？这是很多人心中的疑问。别担心，本文将为你解答这些问题，让你在了解情况后，能够做出明智的选择。

生病后还能买重疾险吗

生病后还能买重疾险吗？这个问题困扰着很多人。其实，能不能买，关键看你的病情和保险公司的核保政策。一般来说，如果病情较轻，比如感冒、胃炎等，对购买重疾险影响不大。但如果是高血压、糖尿病等慢性病，或者曾经患过重疾，那就要看具体情况了。

举个例子，张先生今年35岁，前段时间体检发现血糖偏高，但还没到糖尿病的程度。他担心以后会发展成糖尿病，想买份重疾险。这种情况下，张先生还是可以尝试投保的，但可能会被要求加费或者除外糖尿病相关责任。

再比如李女士，去年查出乳腺癌，经过治疗现在已经康复。她想买重疾险，但这种情况就比较困难了。因为乳腺癌属于重大疾病，即使治愈了，复发的风险依然存在，保险公司一般会拒保。

所以，生病后能不能买重疾险，主要看病情严重程度和保险公司的核保标准。如果病情较轻，可以尝试投保，但要做好加费或除外责任的准备。如果病情较重，尤其是曾经患过重疾，那很可能被拒保。

对于已经生病的人来说，除了重疾险，还可以考虑其他保险产品，比如医疗险、意外险等。这些产品对健康状况的要求相对宽松，可以作为重疾险的补充。总之，生病后买保险要具体情况具体分析，最好咨询专业的保险顾问，选择适合自己的保障方案。

不同病情价格有啥差异

不同病情对重疾险价格的影响是显而易见的。比如，同样是高血压患者，轻度高血压和重度高血压的保费差异可能达到30%以上。保险公司会根据病情的严重程度、治疗难度和复发风险来定价。轻度高血压患者可能只需比健康人群多支付10%-20%的保费，而重度高血压患者可能需要支付50%甚至更高的溢价。

再比如，糖尿病患者的情况也类似。如果只是空腹血糖略高，可能只需多支付15%-25%的保费。但如果已经出现并发症，如糖尿病肾病或视网膜病变，保费可能会翻倍。保险公司会详细评估患者的糖化血红蛋白水平、并发症情况等，给出差异化的定价。

对于癌症患者来说，情况更加复杂。早期癌症患者，如果经过治疗已经痊愈，可能还有机会投保，但保费会比健康人群高出60%-100%。如果是晚期癌症或正在接受治疗的患者，大多数保险公司会直接拒保。即使是接受过治疗的早期癌症患者，保险公司也会要求提供详细的病历和治疗记录，并根据癌症类型、分期、复发风险等因素来定价。

慢性肝病患者的保费差异也很大。轻度脂肪肝患者可能只需多支付10%-15%的保费，而肝硬化患者可能直接被拒保。对于乙肝携带者，如果肝功能正常，可能只需多支付20%-30%的保费；但如果已经发展为慢性乙肝，保费可能会翻倍。保险公司会综合考虑肝功能指标、病毒载量、是否接受治疗等因素来定价。

对于心脏病患者，情况同样复杂。轻度心律失常患者可能只需多支付10%-20%的保费，而冠心病患者可能需要支付50%以上的溢价。如果是接受过心脏手术的患者，保险公司会要求提供详细的病历和检查报告，并根据手术类型、术后恢复情况、复发风险等因素来定价。总之，不同病情对重疾险价格的影响是显著的，投保时需要如实告知病情，以便保险公司给出准确的报价。

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年轻人患病咋选重疾险

年轻人患病后购买重疾险，首先要明确自己的健康状况和需求。如果病情较轻，且已经得到有效控制，可以尝试选择一些对健康要求相对宽松的产品。这类产品可能保费稍高，但能为未来提供一份保障。例如，小李因轻度高血压被多家保险公司拒保，但最终找到一家接受带病投保的公司，虽然每年多付了几百元保费，但获得了重疾保障。

对于病情较重的年轻人，建议优先考虑社保和医疗救助，同时可以咨询专业的保险顾问，寻找适合的保险方案。有些保险公司会针对特定疾病推出专项保险，虽然保障范围有限，但能在一定程度上减轻经济压力。比如，小王被诊断为早期癌症，经过多方咨询，选择了一款针对癌症患者的专项保险，虽然保额不高，但覆盖了治疗期间的部分费用。

年轻人患病后购买重疾险，还要注意保险条款中的等待期和免责条款。等待期越短，保障生效越快；免责条款越少，理赔时越容易。小张在购买重疾险时，特别关注了等待期，选择了一款等待期只有30天的产品，虽然保费略高，但能尽快获得保障。

此外，年轻人患病后购买重疾险，可以考虑分期缴费的方式，减轻经济压力。分期缴费虽然总保费可能稍高，但能分摊到每月或每季度，更适合收入不稳定的年轻人。比如，小赵选择了按月缴费的方式，虽然每年多付了一些利息，但每月的保费支出在她的承受范围内。

最后，年轻人患病后购买重疾险，一定要如实告知病情，避免未来理赔时出现问题。如实告知不仅是对自己负责，也是对保险公司负责。小刘在投保时如实填写了自己的病情，虽然投保过程比较麻烦，但最终顺利获得了保障，未来理赔时也能避免纠纷。

经济一般该咋买重疾险

经济条件一般的家庭，购买重疾险时更要精打细算。首先要明确一点，重疾险不是越贵越好，关键是要选择适合自己的保障方案。比如，30岁的张先生月收入5000元，他可以选择保额30万、保障期限到70岁的定期重疾险，年缴保费大约2000元，这样既不会给生活带来太大压力，又能获得基本的重疾保障。

对于预算有限的家庭，可以考虑缩短保障期限。比如选择保障到60岁或70岁，而不是终身保障，这样保费会大幅降低。同时，也可以选择不含身故责任的纯重疾险，这类产品价格通常比含身故责任的产品便宜30%左右。

另一个省钱技巧是合理选择缴费期限。一般来说，缴费期限越长，每年的保费压力越小。比如20年缴费的每年保费，通常比10年缴费的便宜40%左右。对于经济条件一般的家庭，建议选择20年或30年的缴费期限，这样可以有效分摊保费压力。

此外，还可以考虑选择带有轻症、中症保障的重疾险。这类产品虽然保费略高一些，但可以提供更全面的保障。比如李女士购买了一款含轻症、中症的重疾险，后来被诊断为早期乳腺癌，获得轻症赔付后，后续保费被豁免，同时重疾保障继续有效，这样的设计对于经济条件一般的家庭来说非常实用。

最后，建议经济条件一般的家庭在购买重疾险时，优先为家庭经济支柱投保。因为一旦家庭经济支柱患病，整个家庭的经济来源可能就会中断。在保障充足的前提下，再考虑为其他家庭成员投保。记住，买保险不是一蹴而就的事情，可以根据家庭经济状况的变化，逐步完善保障。

结语

生病后是否能买重大疾病保险，以及价格问题，其实并没有一刀切的答案。关键是要根据自身的健康状况、经济能力和保障需求来综合考虑。比如，如果病情较轻且已稳定，部分保险公司可能会提供承保机会，但保费可能会相对较高。对于年轻人来说，即使患病，也建议尽早规划重疾险，以获取更全面的保障。经济条件一般的朋友，可以选择分期缴费或调整保额，减轻经济压力。总之，买保险要量力而行，选择适合自己的方案才是最重要的。

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