百万医疗险真的太卷了，金医保3号上新之后，很多朋友都来问，目前市场上热门的医疗险该怎么选。

像平安长相安2号，人保金医保3号，太平洋蓝医保好医好药版，人保好医保这几款，因为都是大公司，保证续保20年的，保障责任都很不错，大家在选择的时候都非常纠结，不知道哪款更适合买。

小马老师今天带大家一起梳理这4款产品。

这几款医疗险保哪些，不保哪些？

在讲产品之前，老规矩还是先 把每个产品的购买入口帮大家整理好了

长相安2号投保>>

金医保3号投保>>

蓝医保好医好药版投保>>

产品保障方案，我们重点来看看2部分，一部分是基础保障、另外一部分是免责部分，因为一份医疗险，除了看它的保障责任之外，它不保什么也要认真看。

咱先来说说基础保障。

这 4 款产品的基础保障都挺全乎的，都是保证续保 20 年。

小马老师分点跟大家讲结论：

1、蓝医保（好医好药版）和金医保3号真的超实用！

它们对普通的外购药和外购医疗器械都能报销。像咱们平常接触比较多的人血白蛋白这种药，还有用于颈脖牵引的器械，只要满足条件，就可以百分百报销。这对咱们不少患者来说，能少花好多钱呢。

2、好医保有个很棒的地方

就是保障期20年到期后，要是这款产品不卖了，那投保人就不用再去做健康告知，也不用等等待期，就能够续保这家保险公司指定的其他医疗险产品。

在这一点上，它比另外3款都更厉害，能让大家不用担心产品停了就没了保障。

3、长相安2号也有与众不同的地方

如果患者因为脑中风、比较严重的心梗等9种疾病，出院之后到指定机构进行康复疗养，那产生的费用也能报销。而且它的就医绿通服务没有疾病种类的限制，不管得啥病都有可能用上。

4、重疾保障方面

好医保和金医保3号都没有免赔额，这就是说看病花了多少就能报多少，这能大大减轻重疾患者心里的经济担忧。

这里有个重要提醒：

蓝医保（个人版）和长相安2号（个人版）最高支持70岁的人投保。但要注意——如果投保人56岁及以上，就需要先体检，再走人工核保流程，稍微麻烦一点。

不过，如果是56-60岁的人想买好医保、金医保或蓝医保（家庭版），情况就简单多了——只要健康告知能通过，就能直接买，不用体检，也不用人工核保！

所以，如果家里有长辈想买保险，年龄在56-60岁之间，可以考虑这几款产品，流程更顺畅~

讲完了每个产品的特点之后，那产品不保也是在投保前需要了解的。接下来一起看看这几款产品，有哪些是免责的。

咱们来聊聊保险里关于性病、人工器官这些特殊情况的保障细节，用大白话给你讲明白：

1、性病免责情况

长相安2号在这方面算厚道的，只把梅毒和淋病两种病列为不保项目。要是你比较在意这方面保障，长相安2号确实更友好。

 2、人工器官报销

刚开始看长相安2号的条款，以为只保4种人工器官（心脏瓣膜、人工关节这些）。但仔细研究后发现，像心脏起搏器算手术费、人工肺算治疗费、住院用的胰岛素泵算医疗耗材，其实都能报。这么算下来，和金医保3号的保障范围差不太多。

3、植入式医疗器械

比如能监测心跳的小仪器，还有癌症病人用的化疗药泵。金医保3号明确不保这些，但其他三款保险的条款里没说不保。

4、器官移植风险

万一因为移植器官感染艾滋病，好医保、长相安和金医保都是给赔的。

5、抗癌药耐药问题

癌症治疗最怕遇到耐药，但好医保明确写了：如果领的特效药不管用了，后续费用不给报。这点要特别注意，买之前一定看清楚条款，免得以后扯皮。

每款保险都有自己侧重的地方，买的时候要结合自己最担心的风险来选。

外购药保障横评

选择一款医疗险，除了看基础保障之外，能不能报销外购药及器械也非常重要，那在DRG改革背景下，它们目前的外购药保障如何，我们一起来看看。

咱们先讲讲长相安 2 号的院外药情况，长相安 2 号有个 "院外药品费用医疗保险金" 的可选附加保障，虽说它对药品没有清单限制，看着挺不错。但它有个条件，得是确诊了重大疾病才能用这个保障。

金医保 3 号在普通外购药械保障上，有个需要大家留意的地方。它的普通外购药械保障属于 1 年期的可选保障，没办法保证续保。这就意味着，每年都得操心这个保障还能不能继续买。

续保方面，蓝医保（好医好药版）普通外购药械能做到保证续保 20 年，能保证续保会更优。

再说说蓝医保（好医好药版）和金医保 3 号在药械报销上的优势。这两款保险产品可厉害了，不光能保障外购抗癌药，只要是国家药监局批准的普通外购药和器材，都能 100% 报销，而且没有清单限制。

综合各方面因素，从外购药保障的角度来看，蓝医保（好医好药版）的保障力度是最强的，其次是金医保 3 号，然后是长相安 2 号，好医保（标准版）相对来说稍弱一些。

写在最后

总的来说，这几款医疗险，都表现的非常优秀，都是可以放心购买的。

1、56 到 60 岁想买保险的朋友：

好医保（标准版），满期续保条件相当友好。哪怕 20 年后这个产品不再售卖了，也能直接续保其他产品。

金医保 3 号可选普通外购药械保障，就不用担心外购药带来的经济负担。

2、55 岁及以下的朋友们：

要是你们特别看重保险对买药这方面的保障，那蓝医保（好医好药版）和金医保3号就很值得关注。这两款保险，只要符合规定，连普通的外购药品都能给你报销。

更注重生病之后的康复疗养，以及保险附带的一些实用增值服务，那么长相安2号会是个不错的选择。它针对一些特定疾病的康复疗养费用也能报销，能在你康复过程中帮上不少忙。