如何买重大疾病保险划算一些

引言

你是否曾经思考过，面对重大疾病，我们该如何未雨绸缪，选择一份既实用又划算的保险？在众多保险产品中，重大疾病保险无疑是我们抵御健康风险的重要盾牌。但问题来了，如何在众多选项中挑选出最适合自己的那一份，确保在关键时刻能够真正发挥作用，同时又不会给我们的钱包带来过重负担？本文将带你一探究竟，解答如何在购买重大疾病保险时做到既明智又经济。

不同年龄怎么选

20多岁的年轻人，身体条件好，预算有限，建议选择基础型重疾险，保额适中，缴费期限长，比如30年缴，这样每年保费压力小。这个阶段的重疾险更多是未雨绸缪，为未来打基础。

30多岁步入职场多年，经济条件有所改善，但家庭责任也加重了。建议选择中等保额的重疾险，保额建议覆盖3-5年的收入。可以考虑附加一些特定疾病保障，比如女性可附加乳腺癌等保障。这个阶段的重疾险更多是保障家庭经济安全。

40多岁是重疾高发期，建议选择高保额的重疾险，保额建议覆盖5-10年的收入。可以考虑附加多次赔付条款，因为一次重疾后再次患病的风险会增加。这个阶段的重疾险更多是应对可能发生的医疗支出。

50多岁临近退休，建议选择保障期限到70岁或80岁的重疾险，避免保障期限过长导致保费过高。可以考虑附加一些老年常见疾病保障，比如阿尔茨海默病等。这个阶段的重疾险更多是保障晚年生活质量。

60岁以上老年人，建议选择短期重疾险或防癌险，因为一般重疾险对老年人来说保费过高。可以考虑附加一些住院津贴等保障，以减轻医疗费用负担。这个阶段的重疾险更多是应对突发疾病的应急之需。

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经济不同咋挑选

经济条件不同，挑选重疾险的策略也大不一样。咱们先从预算有限的朋友说起。如果您目前手头比较紧，建议优先选择消费型重疾险。这种保险交一年保一年，价格相对便宜，虽然到期没有返还，但能在关键时刻提供保障。比如小李，月收入5000元左右，选择了每年交2000元的消费型重疾险，虽然金额不大，但足以应对突发重疾带来的经济压力。

对于中等收入群体，可以考虑定期重疾险。这类保险通常保障20年或30年，保费适中，保障期间内如果发生重疾可以获得赔付。比如张先生，年收入15万左右，选择了20年期的重疾险，每年交费8000元，这样既不会给家庭带来太大负担，又能获得长期保障。

如果您收入较高，建议选择终身重疾险。这种保险保障终身，虽然保费较高，但可以避免年老时无法续保的尴尬。比如王女士，年收入50万，选择了终身重疾险，每年交费2万，既保障了现在，也为未来提供了长期保障。

对于家庭经济支柱，建议适当提高保额。一般来说，建议保额至少是年收入的3-5倍。比如刘先生，年收入20万，选择了100万保额的重疾险，这样即使不幸患病，也能保障家庭生活质量不会受到太大影响。

最后，对于预算充足的朋友，可以考虑附加一些增值服务。比如绿色通道服务，可以优先安排专家门诊和住院床位；还有二次诊疗服务，可以在确诊后寻求其他专家的意见。这些服务虽然会增加一些费用，但在关键时刻可能发挥重要作用。

总之，挑选重疾险要根据自身经济状况量力而行，既不能因为保费高而放弃保障，也不能为了追求高保额而影响日常生活。关键是找到适合自己的平衡点，让保险真正成为家庭经济的保护伞。

健康状况咋考虑

健康状况是购买重大疾病保险时需要重点考虑的因素之一。如果您目前身体健康，没有既往病史或家族遗传病，建议尽早购买重疾险。因为年轻健康时投保，不仅保费相对较低，而且核保通过率也高。比如，小李25岁时购买了重疾险，每年只需缴纳几千元保费，而如果他等到40岁才购买，同样的保障可能需要支付上万元。

如果您有轻微的健康问题，如高血压、糖尿病等慢性病，也不必过于担心。许多保险公司针对这类人群推出了特定产品，虽然保费可能略高，但依然能够获得保障。例如，张女士患有轻度高血压，通过如实告知并提交体检报告，成功投保了适合她的重疾险，保费仅比标准费率高出15%。

对于有重大既往病史的人群，如曾经患过癌症、心脏病等，虽然投保难度较大，但仍有部分保险公司愿意承保。这类情况下，建议您多方咨询，寻找专门针对既往病史人群的产品。王先生曾患过早期胃癌，经过5年康复期后，他找到了一家愿意承保的保险公司，虽然保费较高，但为他提供了安心保障。

家族遗传病史也是需要考虑的因素。如果您家族中有多人患有某种遗传性疾病，建议您在投保时如实告知，并选择覆盖该疾病的重疾险产品。比如，刘先生家族中有多位成员患有乳腺癌，他在投保时选择了包含乳腺癌保障的重疾险，虽然保费略高，但为他提供了针对性的保障。

最后，无论您的健康状况如何，在投保时都要如实告知。隐瞒病史可能导致保险公司拒赔，得不偿失。同时，建议您在投保前进行一次全面体检，了解自己的健康状况，有助于选择更适合的保险产品。记住，重疾险的目的是为您提供保障，选择适合自己的产品，才能最大化保险的价值。

购保需求咋匹配

在购买重大疾病保险时，首先要明确自己的保障需求。比如，如果你是家庭的经济支柱，那么你需要考虑的是，一旦你生病，家庭的经济来源是否会受到影响。这时，选择一款能够提供高额赔付的保险产品就显得尤为重要。这样的保险可以在你生病时，为家庭提供足够的经济支持，确保家庭生活的稳定。其次，考虑你的职业特点。如果你的工作环境存在较高的健康风险，比如长期接触有害物质，那么选择一款覆盖更多职业病的保险产品会更合适。这样的保险可以为你提供更全面的保障，减少因职业病带来的经济压力。再者，考虑你的生活习惯。如果你有定期体检的习惯，并且身体状况良好，那么可以选择保费相对较低、保障期限较长的保险产品。这样可以在保障自己的同时，节省一部分保费。另外，如果你的家族中有遗传病史，那么在选择保险时，应该特别关注保险条款中关于遗传病的赔付条件。选择一款对遗传病有明确赔付条款的保险产品，可以在不幸发生时，为你提供必要的经济支持。最后，考虑你的经济承受能力。不同的保险产品，其保费和赔付额度都有所不同。你需要根据自己的经济状况，选择一款既能提供足够保障，又不会给自己带来过重经济负担的保险产品。总之，在购买重大疾病保险时，一定要根据自己的实际情况，选择最合适的保险产品，这样才能在保障自己的同时，实现保险的最大价值。

结语

购买重大疾病保险，关键在于根据自身年龄、经济条件、健康状况和保障需求来做出明智选择。年轻时可选择保障期限较长的产品，经济宽裕时可考虑更高保额，健康良好时投保更易通过核保，明确自身需求后挑选合适的产品。通过合理规划，既能获得充足的保障，又能让每一分保费都花得物有所值。记住，适合自己的，才是最划算的。

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