下架预警！2025最全储蓄险榜单来了！最快3年回血！
钱越存越亏的时代来了！
前天，央妈来了个“520大礼包”，公积金+LPR双重降息，朋友圈有房族狂喜刷屏。
另一边，六大行火速跟进，存款利率集体跳水，利息缩水大几千，存款党的天塌了...
连大爷都看不上这点利息了，直接拿近两百万去买黄金
为了帮大伙儿从"利率刺客"手里抢钱，我们扒了上百款财富险，挖出几款高收益产品——
2.5%增额寿、秒杀国债的快返年金、终身复利的养老年金，不输银行大额存单！
甭管你是求稳的"攒钱党"，还是想博高收益的"激进派"，闭眼抄作业就完事了。
稳稳当当，让钱生钱
增额终身寿的保额会不断增值，就像一个会 “长大” 的储蓄账户，用钱时还能用「减保」功能取出来，比较灵活。
废话不多说，直接上2款 “第一梯队” 的选手！
福有余（2024）
亮点总结：
老牌保司承保：是 “老七家” 之一的太平洋保险承保，多年上榜世界500强，总资产超2.3万亿，分支机构更是遍布全国，实力相当雄厚。
回血快：趸交的方式，最快第4年就回血了，封闭期很短拿钱出来更方便。而且收益很不错，长期单利能达到 3% 、5%。
投保门槛低：最低 5000 块就能投，并且可以分 20 年交钱，积少成多。
增多多8号
亮点总结：
收益高：前期收益不输银行存款，现在四大行定存5年单利是1.3%，增多多8号能有1.96%，后期甚至能涨到3%甚至6%；复利收益也很不错，后期接近监管规定的 2.5% 上限，非常香！
回血快：趸交也是第4年回血，急需用钱随时能取，一分不亏！很适合想强制储蓄、又怕中途要用的朋友。
第二投保人写进条款：在保障期限内，万一投保人身故，第二投保人能直接接管保单、享受所有权益，钱不会变成遗产被分割，100% 按自己的心意传承。
比如母亲想给孩子留钱、重组家庭想避免财产分割、老人想给孙辈留一笔财富等等，设置第二投保人定向传承，比遗嘱更简单，比存钱更安全。
稳健打底，收益还能往上冲
既想要稳稳拿到手的钱，又希望能搏一搏更高的收益？
一定要选分红险。
它既有写进合同的保底收益，又能额外拿到保险公司的投资红利，真正做到 “能攻能守”。
不过要记住，分红险的分红能拿多少，和保险公司的实力直接相关，所以这里只推荐 3 款大公司 “尖子生”：
一生中意（尊享版）
亮点总结：
保司综合实力强：中意人寿背后的股东，是中石油和欧洲排名第 3 的保险集团意大利忠利，都是世界级大企业。两大巨头联手，经营也相当稳健，最新风险评级为 AA 级，核心偿付能力194%。
分红高：过往10年的分红数据非常优秀，上百次实现率全部达到 100% 甚至更高。去年监管要求下调分红演示利率，很多产品分红实现率下跌，但它家依然能做到50%-80%，在行业里属于 “优等生” 水平。
收益优：保证收益率长期接近 1.8%，算上分红演示收益率能达到 3%以上，是目前市场第一梯队水平。
福满佳2.0
亮点总结：
保底收益+分红收益高：保底部分，就是一定会到手的保证部分，它是目前分红险保证收益最高的。如果是趸交，分红收益也最高，表现非常亮眼。
比如30岁趸交 100万，10 年后保证能拿 113.6 万，比其他产品多拿大几千！假设未来分红实现率按100% 算，除了保证收益，还能多拿 16.6 万分红，相当于 “白捡一辆车”！
公司超牛：中英人寿也是中外合资。中方股东是中粮资本，外方是世界第5大保险集团英杰华保险，实力超牛。公司最新一季度的核心偿付能力充足率 209.14%，最近两个季度风险评级都是 AA 级，经营状况非常好。
分红稳：中英人寿过去的分红实现率一直很稳定，像2022 年大部分产品分红实现率都达到 100%。去年监管“限高”，大部分产品分红实现率也在 70% - 90% 之间。
金满意足6号
亮点总结：
投保门槛低：最低 5000 元就能投，最高70岁也能投保，而且年纪越大投保收益会越高。
保司强：陆家嘴国泰人寿，是第一家海峡两岸合资寿险公司。股东是上海陆家嘴金融发展有限公司和台湾的国泰人寿，前者实际控制人是上海市浦东新区国资委，属于 “根正苗红” 的政府背景，后者则是台湾地区寿险业龙头，股东背景也很牛。
分红表现佳：陆家嘴国泰人寿 2005 年就推出了第一款分红险，分红险经营经验已经有 20 年左右。2018 至 2022 年近 5 年的红利实现率为 145%，比市面上大多数保司实现率高。
年金这样买，养老钱越领越多
年金险，可以让手里的 “死钱” 变成 “活钱”，提供源源不断的现金流，实现被动收入。
最常见的产品，有2种类型：
一种是养老年金险，适合用来规划养老。只要到了约定的年龄，就能固定领钱，而且只要人还在，就能一直领下去。
另一种是快返型年金险，适合希望用钱自由和收益高的朋友。大部分产品在投保后第 5 年，就开始返钱，而且前期收益很可观。
下面，我直接推荐 4 款目前口碑和收益都不错的产品：
星海赢家（火凤版）计划三
亮点总结：
年纪越大，领钱越多：60~69岁每年领取1.3万，70~79岁每年领取2.6万，80岁后每年领取3.9万。
有祝寿金和满期金：活到99岁，能额外领一笔已交保费作为祝寿金，交100万能返100万；活到106岁，可以领取10倍的养老金。
保司强，有养老社区：复星保德信承保，它旗下的高端养老社区“星堡”是出了名的优质，投保星海赢家火凤版，有机会锁定入住资格。
福瑞未来（计划三）
亮点总结：
高领取：每年能领 2.4 万，在同类产品里算是 “领钱冠军” 了。
终身有现金价值：哪怕到了 90 岁，已经领了 70 多万养老金，这时候保单里还趴着近 12 万的现金价值。如果临时急需用钱，直接退保就能一次性取出来，相当于给自己留了个应急的 “后手”。
现价增长快：最快五年现金价值就能超过已交保费。在年金领取前，高现价能让我们资金更灵活。
亮点总结：
回血时间快：交完保费后，第3年就已经超过投入的钱，账户余额有102.3万。这个回血速度，说“吊打”同类产品也不为过。
收益领一辈子：每年固定领2.5万的收益，账户里还躺着接近“本金”的余额。只要不退保，每年2.5万的收益能领一辈子。
大公司承保：新华人寿作为保险界“老七家”之一，背靠中央汇金和宝武钢铁两大央企，保费年收近千亿、投资规模超1.4万亿，妥妥的“国家队”级别。
快享福多金版
亮点总结：
现价增长快：第4年现金价值就涨到107万，并且后续持续超过保费。如果急用钱，持续的高现价可以满足保单贷款、资金应急等需求，灵活度更高。
有一笔高额关爱金：第5年直接领取9.5万，等于一次性弥补了前5年无年金给付的空白，同时又能直接拉高产品的利益。
可附加万能账户：写进合同的最低保证利率1.5%，与大行存款接近。初始结算利率高达3%，轻松实现资金的二次增值。
终身吃息，投入的钱一分不少：回血后保单里的现金价值，一直都是高于投入的100万。也就是说，之前和后面领的养老金，都是利息，投进去的钱一分都没有损失。
薅国家退税羊毛，买这种保险
对于打工人或个体户来说，每年省税，都是个技术活。
毕竟赚钱不易，能少交一分算一分。
而税优险就是咱自己能操控的“节税神器”，有2大明显的好处：
1）能帮我们打工人抵税，叠加最高可抵税6480元/年。
2）算上节税金额，保单长期IRR有机会超过4%，非常可观。
年薪越高，税率越高，买它越划算。
挑了2款优质税优险，一款税优健康险，一款个人养老金，节税省钱的同时，把保障做好。
岁岁优
亮点总结：
享受节税政策：在交费期间，税率20%的情况下每年可节税480元，10年累计节税4800元，是真金白银退回来的钱。
保单增值，收益更高：基础IRR收益远期突破2.5%，20%的税率条件下，10年交IRR可达4%以上，非常亮眼。
护理保障：岁岁优本身是一款护理保险，确诊特定疾病，比如严重阿尔茨海默症，保司会一次性赔付一大笔护理保险金，用来补贴医药费、生活费。
大保司、增值服务给力：岁岁优由人保寿险承保，保司实力强大。还有赠送护理增值服务，可以院内或居家照护，很适合给爸妈投保。
颐享阳光
亮点总结：
国家节税福利：个人养老金账户每年最高缴存12000元，收入越高节税越多，每年最高可节税5400元。
保证领取20年：如果在保证期内身故，将一次性赔付剩余未领取的年金。60岁开始，每年领2.3万，保证领取20年，这46万是一定能拿到手的。
领取时间长，收益亮眼：一直能领到106岁，养老现金流充足，适合长寿基因人群。到106岁，累计领取了107万，IRR超过3%。
如果叠加税率抵扣，保单利益会更高。比如20%税率，远期IRR甚至能到3.6%。
写在最后
现在这个「利率下行」的时代，能找到一个「安全、收益高」的理财产品真的不容易。
上面这11款财富险，是今年挖到、并且还在卖的高收益「宝藏产品」了，有理财、养老需求的朋友，可以重点考虑！
最后提醒一句：这类产品接下来随时可能会下架，想上车的抓紧时间，别等以后收益更低了才后悔。
达尔文12号
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