两全险附加重疾险是什么险种

引言

你是否听说过两全险附加重疾险？它到底是什么险种？能为你提供怎样的保障？今天，我们就来聊聊这个话题，帮你解答心中的疑惑，让你在保险选择上更加明智和从容。

一. 这种险种有啥特点

两全险附加重疾险，简单来说，就是一种既能保障身故，又能覆盖重大疾病的保险。它的最大特点就是‘两全’，即无论被保险人是因疾病还是意外身故，都能获得赔付。这种险种通常包括两全保险和重大疾病保险两个部分，两全保险负责身故保障，而重大疾病保险则负责在被保险人确诊合同约定的重大疾病时提供经济支持。

首先，两全险附加重疾险的保障范围非常广泛。它不仅涵盖了身故保障，还包括了多种重大疾病的保障，如癌症、心脏病、脑卒中等。这意味着，无论被保险人遭遇何种健康风险，都能得到相应的经济补偿，从而减轻家庭的经济负担。

其次，这种险种的赔付方式灵活。在被保险人身故时，受益人可以获得身故保险金；而在被保险人确诊重大疾病时，可以直接获得重大疾病保险金，用于支付医疗费用或作为生活费用。这种灵活的赔付方式，使得保险金能够更好地满足被保险人的实际需求。

再者，两全险附加重疾险通常具有较长的保障期限。许多产品提供终身保障，这意味着被保险人可以长期享受保险保障，无需担心保障期限到期后重新投保的问题。这对于希望长期稳定保障的家庭来说，是一个很大的优势。

最后，这种险种的保费相对合理。虽然它提供了全面的保障，但保费并不一定高昂。许多保险公司会根据被保险人的年龄、健康状况等因素，提供个性化的保费方案，使得不同经济条件的家庭都能找到适合自己的保险产品。

总的来说，两全险附加重疾险是一种非常实用的保险产品，它能够为被保险人提供全面的保障，无论是身故还是重大疾病，都能得到及时的经济支持。对于那些希望为自己和家人提供长期稳定保障的人来说，这种险种无疑是一个值得考虑的选择。

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二. 适合哪些人购买

首先，两全险附加重疾险非常适合那些希望在保障期间内获得全面保障的人群。比如，张先生是一名30岁的白领，他希望在退休前能够有一份稳定的保障，同时又不希望在退休后失去保障。这种险种正好满足他的需求，既提供了生存保险金，又包含了重大疾病的保障。

其次，对于有家庭责任的中青年人群，这种险种也是一个不错的选择。李女士是一位35岁的母亲，她担心如果自己不幸患上重疾，家庭的经济来源会受到影响。通过购买两全险附加重疾险，她不仅为自己提供了保障，也为家庭的未来增添了一份安心。

再者，对于那些经济条件一般，但希望获得较高保障的人群，这种险种同样适用。王先生是一名45岁的普通工人，他的收入并不高，但他希望通过一份保险来为自己和家人提供较为全面的保障。两全险附加重疾险的保费相对较为合理，能够满足他的预算和保障需求。

此外，这种险种也适合那些希望在不同人生阶段灵活调整保障的人群。比如，赵女士是一名50岁的自由职业者，她希望在年轻时获得较高的重疾保障，而在年老时则更注重生存保险金。两全险附加重疾险的灵活性，使得她可以根据自己的需求随时调整保障计划。

最后，对于那些有特殊健康需求的人群，这种险种也能提供一定的保障。比如，刘先生是一名40岁的糖尿病患者，他担心自己的健康问题会影响未来的生活质量。通过购买两全险附加重疾险，他不仅获得了重疾保障，还能够在保障期间内获得生存保险金，为未来的生活提供了一定的经济支持。

三. 购买要注意啥

首先，明确自己的保障需求。两全险附加重疾险既能提供身故保障，又能覆盖重大疾病风险，但并不是所有人都需要这种组合。比如，年轻且身体健康的人，可能更倾向于单独购买重疾险，以降低保费支出。而家庭经济支柱或年龄较大的人，则更适合这种组合，确保家庭在意外或疾病发生时仍能维持稳定。

其次，仔细阅读保险条款。重点关注保障范围、等待期、免责条款等内容。比如，某些重疾险可能对特定疾病有较长的等待期，或者对某些高风险职业有免责条款。如果不了解这些细节，可能会在理赔时遇到麻烦。

第三，评估自身经济能力。两全险附加重疾险的保费通常较高，尤其是保障期限较长或保额较大的情况下。建议根据自己的收入水平和家庭开支，选择适合的缴费方式和保障期限，避免因保费压力影响生活质量。

第四，关注保险公司的信誉和服务。选择口碑好、理赔服务高效的保险公司，可以在需要时获得更及时的帮助。可以通过网络评价、朋友推荐或直接咨询保险公司客服，了解其服务质量和理赔效率。

最后，定期审视保险计划。随着年龄、健康状况和家庭责任的变化，保险需求也会随之改变。建议每隔几年重新评估自己的保障需求，必要时调整保险组合，确保保障始终与需求匹配。比如，孩子长大后，可能不再需要高额的教育金保障，但需要增加重疾险的保额。

总之，购买两全险附加重疾险需要综合考虑自身需求、条款细节、经济能力、保险公司服务和未来变化，才能做出最适合自己的选择。

四. 赔付方式是怎样

两全险附加重疾险的赔付方式主要分为两种情况：一是被保险人确诊合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付重疾保险金；二是被保险人在保险期间内未发生重疾理赔，但合同到期或身故时，保险公司会按照合同约定给付两全保险金。这两种赔付方式互不冲突，可以根据实际情况灵活选择。

举个例子，假设小李购买了一份两全险附加重疾险，保额为50万元，保险期限为20年。如果在第10年，小李不幸确诊了合同约定的重大疾病，保险公司会立即赔付50万元重疾保险金，同时合同终止。如果小李在20年内一直健康，未发生重疾理赔，合同到期时，保险公司会一次性给付50万元两全保险金。

需要注意的是，重疾保险金的赔付通常要求被保险人在确诊后存活一定时间，比如30天或90天。如果被保险人在此期间内身故，保险公司可能只会给付身故保险金，而不会重复给付重疾保险金。因此，在购买时一定要仔细阅读合同条款，了解具体的赔付条件和限制。

对于家庭经济支柱来说，两全险附加重疾险的赔付方式尤为重要。一旦确诊重疾，不仅可以获得一笔可观的保险金用于治疗和康复，还能为家庭提供经济保障。即使未发生重疾理赔，合同到期时也能获得一笔资金，用于养老或其他用途。

在购买两全险附加重疾险时，建议根据自己的实际需求和预算选择合适的保额和保险期限。保额过高可能导致保费负担过重，保额过低又可能无法满足保障需求。保险期限则应根据自己的年龄、健康状况和家庭责任来合理规划。同时，也要注意选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保理赔顺利。

结语

两全险附加重疾险是一种兼具保障与储蓄功能的险种，既能提供重大疾病保障，又能在保险期满时返还保费或保额。它适合希望兼顾保障与资金规划的人群，尤其是有健康担忧或希望为未来储蓄的消费者。购买时需注意保障范围、等待期、缴费期限等条款，结合自身需求和经济状况选择合适的产品。通过合理规划，两全险附加重疾险能为你的健康与财务安全提供双重保障。

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