储蓄寿险是什么险种 买了寿险2年后死亡拒赔

引言

你是否曾经听说过储蓄寿险？如果买了寿险，两年后不幸去世却被保险公司拒赔，这究竟是怎么回事？今天，小马将为你详细解答这些问题，帮助你更好地了解储蓄寿险，避免不必要的麻烦。

认识储蓄寿险

小马在这里直说，储蓄寿险其实是个两全其美的选择。它不仅能保障你的生命安全，还能让你的钱生钱。简单来说，就是你在活着的时候，可以享受到一定的现金价值，如果不幸身故，受益人也能拿到一笔保险金。比如说，李明先生给家里顶梁柱的自己买了一份储蓄寿险，每年交几千块钱，连续交20年。如果他活到80岁，那他可以取出现金价值，作为养老的一部分。如果他中途不幸离世，家人也能拿到约定的保险金，缓解经济压力。

不过，小马要提醒你，储蓄寿险的保费通常比纯寿险要高，因为它不仅有保障功能，还有储蓄功能。如果你的主要需求是保障，预算有限，那么可以考虑纯寿险。当然，如果你希望在保障的同时还能有一定的储蓄，那储蓄寿险是个不错的选择。以张女士为例，她是一名教师，收入稳定，希望未来退休时能有一些额外的资金，于是选择了储蓄寿险，既保障了自己和家人的生活，又为将来储备了一笔钱。

储蓄寿险的现金价值是怎么回事？简单来说，就是你交的保费中有一部分会进入现金价值账户，这部分钱会随着时间的推移增值。你可以选择在某个时间点取出这笔钱，也可以继续放在账户里增值。但要注意，提前取现可能会影响最终的保险金。比如，王女士在第5年的时候急需用钱，就从储蓄寿险的现金价值中取了一部分，这虽然解了燃眉之急，但也减少了未来的现金价值。

储蓄寿险的保障期限通常较长，可以是10年、20年甚至更长。这意味着你需要长期缴纳保费，才能享受到完整的保障和储蓄功能。如果你中途停止缴费，不仅保障会失效，现金价值也会减少。所以，购买储蓄寿险前，一定要考虑自己的经济状况，确保自己有持续缴费的能力。比如，陈先生在购买储蓄寿险前，先评估了自己的收入和支出，确保每年的保费不会影响家庭的正常生活。

最后，小马建议你在购买储蓄寿险前，一定要仔细阅读保险条款，了解清楚保障范围、现金价值的计算方式、退保规则等细节。如果有疑问，可以咨询专业的保险顾问。毕竟，保险是关乎你和家人未来的重要决策，一定要谨慎对待。

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购买寿险需注意

首先，购买寿险时一定要仔细阅读保险合同，特别是保险条款中的责任免除部分。责任免除条款通常会列出在什么情况下保险公司不予赔付，例如自杀、酒后驾车等行为导致的身故。小张就因为酒后驾车发生车祸不幸身亡，家人申请理赔时，保险公司根据责任免除条款拒赔，令家人十分遗憾。为了避免这种情况，一定要了解清楚哪些情形不在保障范围内，确保购买的保险符合自己的需求。

其次，注意缴费期限和缴费方式。寿险通常有趸缴和分期缴费两种方式。趸缴是一次性缴纳全部保费，而分期缴费则是按年、半年或月分期支付。选择缴费方式时，要考虑自己的经济状况和现金流。如果经济条件允许，趸缴可以减少未来的缴费压力。但如果你的现金流不稳定，选择分期缴费更加灵活，避免因缴费不及时导致保单失效。小李选择了分期缴费，但因为工作变动导致收入不稳定，连续几个月未缴费，最终保单失效，失去了保障。

此外，要关注保险公司的信誉和服务质量。购买寿险是一项长期的投资，选择一家信誉良好、服务优质的保险公司非常重要。可以通过保险公司的官方网站、客户评价和行业排名等渠道获取信息。小王在选择保险公司时，特意咨询了多位朋友的意见，最终选择了口碑和服务都不错的一家保险公司，购买保险后遇到问题也能得到及时的解决。

另外，要根据自身需求选择保额。保额是保险公司赔付的金额，也是寿险的核心保障。选择保额时，要考虑家庭经济负担、债务、子女教育费用等因素。保额过高会增加保费负担，保额过低则可能无法满足家庭的经济需求。小赵在购买寿险时，结合自己的家庭情况，选择了合适的保额，既保障了家庭的经济安全，又没有过度负担保费。

最后，健康告知一定要真实。购买寿险时，保险公司会要求填写健康告知书，如实告知自己的健康状况。如果隐瞒或虚假告知，一旦发生理赔，保险公司有权拒赔。小刘在购买寿险时隐瞒了自己的高血压病史，后来因心脏病去世，理赔时保险公司发现他未如实告知高血压，最终拒赔。因此，购买寿险时一定要诚实告知健康状况，以免理赔时产生纠纷。

遇到死亡拒赔怎么办

如果遇到了寿险公司拒赔的情况，首先不要慌张，冷静分析拒赔的原因。通常寿险公司会给出拒赔的理由，比如投保时未如实告知健康状况、自杀条款未过等待期、非意外死亡等。这时你需要仔细查看保单条款，确认是否有这些情形。如果确实存在未如实告知的情况，保险公司有权拒赔，这是合理合法的。但如果认为拒赔理由不成立，可以采取进一步的措施。

第一步是与保险公司进行沟通。通常寿险公司的理赔流程中会有一个申诉环节，你可以通过电话或书面形式向保险公司提出申诉，并提供所有相关的证据材料，如病历、死亡证明、医疗报告等。沟通时要保持冷静，尽量用事实和证据说话，避免情绪化的言辞。如果保险公司依然坚持拒赔，你可以要求他们出具正式的拒赔通知书，其中应详细说明拒赔的理由和依据。

如果沟通无果，可以寻求法律援助。可以咨询专业律师，了解自己的合法权益，并根据律师的建议采取法律行动。有些地区还有保险行业协会，可以向他们寻求帮助，进行调解。调解过程中，如果保险公司依然不配合，可以向消费者协会或者银保监会投诉，这些机构有权对保险公司进行调查并处理。

在处理拒赔问题时，要记得保留所有相关证据和文件，包括保单、理赔申请书、保险公司的回函、通话录音、短信记录等。这些材料在申诉和诉讼过程中非常重要。同时，要了解保险法的相关规定，比如保险法规定的两年不可争议条款，即保险公司在保险合同生效两年后，不能以投保人未如实告知为由拒绝赔付。

总之，遇到寿险拒赔时，要冷静分析原因，积极与保险公司沟通，必要时寻求法律援助。同时，购买寿险时一定要如实告知健康状况，避免因隐瞒信息而影响理赔。如果遇到拒赔，不要轻易放弃，通过合理合法的途径维护自己的权益。

结语

储蓄寿险不仅提供保障，还能积累一定的现金价值，但购买时一定要看清条款，注意保险公司的要求。如果在购买后2年内发生保险事故，保险公司有权拒绝赔付，特别是在投保时存在隐瞒或不实告知的情况下。因此，购买寿险时务必如实告知健康状况，选择合适的保险产品，确保自己的权益得到保障。

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