重大疾病险值不值得购买 买消费型重大疾病险

引言

你是否曾思考过，面对突如其来的重大疾病，自己和家人的经济安全该如何保障？今天，我们就来探讨一下，重大疾病险是否值得购买，特别是消费型重大疾病险，它是否能够成为你抵御健康风险的有力盾牌？

消费型重疾险啥特点

消费型重疾险，顾名思义，就是一种以消费为主导的重疾保险产品。它的最大特点就是“保费低、保障高”，特别适合那些预算有限但又希望获得高额保障的消费者。这种保险通常是一年一保，保费相对较低，但一旦确诊合同中约定的重大疾病，就能获得一笔可观的赔付金，帮助患者和家庭渡过难关。

消费型重疾险的另一个显著特点是“灵活性高”。由于它是一年一保，消费者可以根据自己的实际情况和需求，每年选择是否续保。这种灵活性使得消费者可以根据自己的健康状况、经济状况等因素，灵活调整自己的保险计划。比如，年轻人可能觉得现在身体健康，不需要高额保障，就可以选择低保费、低保障的产品；而随着年龄增长，健康风险增加，就可以选择高保费、高保障的产品。

此外，消费型重疾险的“理赔简单”也是一大特点。一旦确诊合同中约定的重大疾病，只需提供相关的医疗证明和诊断报告，保险公司就会迅速进行理赔，无需繁琐的手续和漫长的等待。这种快速理赔的特点，对于急需资金治疗的消费者来说，无疑是一个巨大的帮助。

然而，消费型重疾险也有其局限性。由于它是一年一保，如果消费者在保险期间内没有发生重大疾病，那么所交的保费就相当于“消费”掉了，不会像储蓄型保险那样有返还。因此，对于那些希望长期稳定保障的消费者来说，可能需要考虑其他类型的重疾险产品。

总的来说，消费型重疾险以其“保费低、保障高、灵活性高、理赔简单”的特点，成为了许多消费者的首选。但在购买时，消费者也需要根据自己的实际情况和需求，仔细权衡利弊，选择最适合自己的保险产品。

图片来源：unsplash

不同年龄咋买合适

对于20多岁的年轻人来说，消费型重疾险是个不错的选择。这个年龄段的人通常身体状态较好，保费相对较低，可以选择中等保额的产品，既能覆盖基本的重疾风险，又不会给经济带来太大压力。例如，小王刚毕业工作，月薪8000元，他选择了一份年缴2000元左右的消费型重疾险，保额30万元，这样既能保障自己，又不会影响日常生活。

30岁左右的人群，往往面临成家立业的压力，消费型重疾险的保额可以适当提高。这个年龄段的人可以选择保额在50万元左右的产品，以确保在不幸患病时能够覆盖治疗费用和收入损失。比如，小李30岁，已婚并有孩子，他选择了一份年缴5000元左右的消费型重疾险，保额50万元，这样即使生病也能保障家庭的基本生活。

40岁左右的人群，身体机能开始下降，重疾风险增加，建议选择更高保额的消费型重疾险。这个年龄段的人可以选择保额在80万元左右的产品，以应对可能的高额医疗费用。例如，老张40岁，事业稳定，他选择了一份年缴8000元左右的消费型重疾险，保额80万元，这样即使生病也能确保家庭的经济稳定。

50岁及以上的人群，虽然保费会相对较高，但消费型重疾险仍然是一个值得考虑的选择。这个年龄段的人可以选择保额在50万元左右的产品，以应对可能的重疾风险。例如，老李55岁，退休在家，他选择了一份年缴10000元左右的消费型重疾险，保额50万元，这样即使生病也能保障自己的生活质量。

总的来说，不同年龄段的人在选择消费型重疾险时，应根据自己的经济状况和健康需求来选择合适的保额和保费。年轻人可以选择中等保额，中年人可以选择较高保额，而老年人则应根据自身情况灵活选择。这样既能保障自己的健康，又不会给经济带来过大的负担。

经济不同咋选保额

经济基础不同，重疾险保额的选择也要因人而异。对于收入稳定的年轻人，建议保额至少覆盖3-5年的年收入，比如年收入10万，保额30-50万比较合适。这样一旦患病，能保证治疗期间的生活质量不下降。

对于有房贷车贷的家庭，保额还要加上贷款余额。比如贷款还有50万没还，那保额至少得80万起。这样万一患病，不至于因为还贷压力而雪上加霜。

中高收入人群，建议保额达到年收入的5-10倍。比如年收入50万，保额250-500万比较理想。这样不仅能覆盖治疗费用，还能弥补收入损失，维持家庭正常运转。

对于经济条件一般的家庭，也要量力而行。比如年收入10万，保额20-30万也是不错的选择。虽然不能完全覆盖所有费用，但也能起到一定的保障作用。

总之，保额的选择要综合考虑收入、负债、家庭开支等因素，量入为出，既不给自己太大压力，又能在关键时刻发挥作用。记住，保险的本质是保障，不是投资，适合自己的才是最好的。

购买时有啥注意事项

1. 健康告知要如实填写：购买消费型重大疾病险时，健康告知是保险公司评估风险的重要依据。不要隐瞒或虚报自己的健康状况，否则可能导致理赔时被拒赔。比如，小李在投保时隐瞒了自己曾患高血压的情况，后来因心梗申请理赔时被保险公司发现，直接拒赔。因此，一定要如实填写健康告知，避免后续纠纷。

2. 仔细阅读保险条款：保险条款是合同的核心内容，尤其是关于保障范围、免责条款和理赔条件的规定。比如，有些重疾险对某些疾病的定义较为严格，或者对治疗方式有特定要求。老王买了一份重疾险，后来确诊了早期癌症，但因为不符合条款中‘需达到特定分期’的规定，无法获得赔付。所以，投保前一定要逐条阅读条款，确保自己清楚保障内容和限制。

3. 关注等待期和犹豫期：消费型重疾险通常有等待期，一般为90天或180天，等待期内出险保险公司不赔付。比如，小张投保后第60天确诊重疾，因为还在等待期内，无法获得理赔。此外，犹豫期一般为15天，在此期间可以无条件退保。如果发现产品不适合自己，要抓紧时间在犹豫期内退保，避免损失。

4. 根据预算选择保额和保障期限：消费型重疾险的保费相对较低，但也要根据自己的经济能力选择合适的保额和保障期限。比如，30岁的小王年收入10万元，选择了50万保额、保障30年的重疾险，每年保费在2000元左右，既不会给生活带来太大压力，又能提供足够的保障。如果预算有限，可以先选择基础保额，后续再逐步补充。

5. 注意续保条件和产品稳定性：消费型重疾险通常是一年期或定期产品，续保时需要重新审核健康状况。比如，小刘投保一年后身体出现了一些小问题，续保时被保险公司加费或拒保。此外，有些产品可能会停售，导致无法续保。因此，选择产品时要关注续保条件和保险公司的稳定性，尽量选择续保条件宽松、产品线丰富的公司。

结语

综上所述，消费型重大疾病险是否值得购买，取决于您的个人需求和财务状况。如果您希望在保障期间内以较低的保费获得高额保障，并且不介意保险期满后没有返还，那么消费型重疾险是一个不错的选择。特别是对于年轻人和经济条件有限的家庭，这种保险可以提供必要的保障，同时不会给家庭经济带来过重负担。然而，如果您更倾向于长期保障和可能的保费返还，可能需要考虑其他类型的保险产品。在做出决定前，建议您仔细评估自己的健康状况、经济能力和保障需求，必要时咨询专业保险顾问，以确保选择最适合您的保险方案。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。