两全险和重疾险的区别在哪里

引言

你是否曾在选择保险时，对两全险和重疾险感到困惑？它们看似相似，却又各具特色。本文将为你揭开这两种保险的神秘面纱，让你在购险路上更加明智。我们将探讨它们的区别，并提供实用的购买建议，帮助你在保障未来时做出最适合自己的选择。继续阅读，让我们一探究竟！

一. 险种特点啥不同

两全险和重疾险，听起来都是保险，但它们的‘性格’可大不一样。两全险，就像是个全能选手，既保生又保死，说白了，就是不管你是健康地活着，还是不幸离世，它都能给你一笔钱。而重疾险呢，它更像是个专一的情人，只在你患上合同里规定的大病时，才会出手相助，给你一笔钱治病用。

两全险的保障期限一般比较长，有的甚至可以保到80岁或者终身，而且它的保费相对固定，不会因为年龄增长而增加。重疾险就不一样了，它的保障期限一般到70岁左右，保费随着年龄增长而增加，因为年纪越大，生病的风险也越高。

两全险的赔付，一般是在保险期限结束时，如果你还活着，就给你一笔满期金；如果你不幸去世，就给你一笔身故金。重疾险的赔付，是在你确诊患有合同规定的重大疾病时，一次性给你一笔钱，这笔钱你可以用来治病，也可以用来补贴家用。

两全险的保障范围比较广，除了重大疾病，还包括意外伤害、全残等，所以它的保费相对较高。重疾险的保障范围就比较窄，只针对重大疾病，所以它的保费相对较低。

最后，两全险的现金价值比较高，也就是说，如果你中途退保，能拿回的钱比较多。重疾险的现金价值就比较低，如果你中途退保，能拿回的钱就比较少。所以，选择哪种保险，关键看你的需求和预算。如果你想要全面的保障，又不在乎保费高一点，那就选两全险；如果你只担心大病，又想要保费低一点，那就选重疾险。

二. 赔付方式有差异

两全险和重疾险的赔付方式，可以说是大相径庭。先说两全险，它的赔付方式简单直接：要么是保障期内出险，保险公司按约定金额赔付；要么是保障期满未出险，保险公司返还保费或约定金额。这种'生死两全'的设计，让人感觉心里踏实。比如，小王买了份两全险，保障20年。如果他在20年内不幸身故，保险公司会赔付50万；如果平安无事，20年后也能拿回50万。这种'稳赚不赔'的感觉，确实很吸引人。

而重疾险的赔付方式就复杂一些了。它主要是针对重大疾病的保障，赔付条件也相对严格。一般来说，被保险人确诊合同约定的重大疾病，保险公司才会赔付。比如，小李买了份重疾险，保额50万。如果他不幸确诊癌症，保险公司会一次性赔付50万；但如果他只是得了普通感冒，那保险公司是不会赔的。这种'专款专用'的设计，针对性很强，但灵活性就差一些。

从赔付金额来看，两全险的赔付金额通常是固定的，而重疾险的赔付金额则可能有所浮动。比如，两全险的赔付金额一般是保额或已交保费，而重疾险的赔付金额则可能包括基本保额、额外赔付、豁免保费等多种形式。这种差异，让两全险看起来更'稳'，而重疾险则更'灵活'。

从赔付时间来看，两全险的赔付时间通常是保障期满或出险时，而重疾险的赔付时间则可能是确诊后、治疗期间或康复后。这种差异，让两全险的赔付看起来更'确定'，而重疾险的赔付则更'及时'。比如，小张买了份重疾险，确诊癌症后，保险公司立即赔付50万，让他可以及时进行治疗。这种'雪中送炭'的感觉，确实很暖心。

总的来说，两全险和重疾险的赔付方式各有千秋。两全险的赔付方式简单直接，让人感觉心里踏实；而重疾险的赔付方式则更灵活及时，针对性更强。选择哪种保险，关键还是要看自己的实际需求和风险承受能力。比如，如果你更看重'稳赚不赔'，那两全险可能更适合你；如果你更看重'专款专用'，那重疾险可能更适合你。当然，最好的选择可能是两者兼顾，既保障了生死，又保障了健康。

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三. 适合人群咋区分

两全险和重疾险适合的人群其实有明显区别，关键在于你的保障需求和预算。如果你既想有保障又想存钱，两全险更适合你。比如小王，30岁，刚结婚不久，手头有点闲钱，但又担心未来遇到意外或者疾病，两全险对他来说就是个不错的选择。既能提供身故保障，又能到期返还保费，相当于强制储蓄。

而重疾险则更适合那些更注重疾病保障的人。比如小李，35岁，家里有老人和孩子，收入稳定但积蓄不多，他最担心的是万一得了大病，治疗费用会拖垮家庭。重疾险能一次性赔付一大笔钱，让他安心治疗，不用担心经济压力。

从年龄来看，年轻人更适合两全险。因为年轻，保费相对便宜，而且两全险的返还功能可以帮助他们积累财富。比如小张，25岁，刚工作不久，收入不高，但未来有结婚、买房等大额支出计划，两全险既能提供保障，又能帮他攒钱。

对于中年人来说，重疾险可能更实用。这个年龄段的人往往上有老下有小，经济压力大，一旦患病，对家庭的影响更大。比如老刘，45岁，家里有房贷，孩子还在上学，他更需要重疾险来抵御疾病风险，确保家庭生活不受影响。

从健康状况来看，如果身体健康，两全险和重疾险都可以考虑。但如果有家族病史或者已经有一些健康问题，重疾险就显得尤为重要。比如小陈，40岁，父亲有高血压病史，他自己也经常感到疲劳，这种情况下，重疾险能给他更多安全感。

最后，从预算角度来看，两全险的保费通常比重疾险高，因为它兼具保障和储蓄功能。如果你的预算有限，又急需疾病保障，重疾险是更经济的选择。比如小赵，28岁，收入不高，但担心自己患病后无法承担医疗费用，重疾险能以较低的保费提供高额保障，更适合他。

总之，选择两全险还是重疾险，关键要看你的实际需求和预算。建议你在购买前，先明确自己的保障重点，再结合自身情况做出选择。如果还是拿不准，可以咨询专业保险顾问，他们会根据你的具体情况给出更精准的建议。

四. 购买要注意啥

购买两全险和重疾险时，首先要明确自己的保障需求。两全险主要提供生存和身故保障，适合希望兼顾储蓄和保障的人群。重疾险则专注于重大疾病的保障，适合担心突发重疾带来经济压力的人。根据自身情况选择，才能让保险真正发挥作用。

其次，仔细阅读保险条款至关重要。两全险的保障期限、满期金和身故金的给付条件，重疾险的疾病定义、赔付标准和等待期等，都需要一一确认。避免因理解偏差导致理赔纠纷，确保保障范围符合预期。

第三，关注健康告知和核保要求。重疾险的健康告知较为严格，既往病史、体检异常等都可能影响投保结果。务必如实告知，避免后期理赔受阻。两全险的健康告知相对宽松，但仍需谨慎填写，确保投保顺利。

第四，合理规划保费预算。两全险的保费通常较高，需考虑长期缴费能力。重疾险的保费相对较低，但保障期限和保额的选择也会影响保费支出。根据自身经济状况，选择适合的缴费方式和保障方案，避免因保费压力影响生活质量。

最后，选择正规渠道和信誉良好的保险公司。无论是两全险还是重疾险，购买时都应通过正规渠道，如保险公司官网、官方客服或授权代理人。同时，了解保险公司的偿付能力和服务口碑，确保后期理赔和服务质量有保障。

总之，购买两全险和重疾险需要综合考虑保障需求、条款细节、健康告知、保费预算和购买渠道。只有全面了解并谨慎选择，才能让保险真正成为生活中的坚实后盾，为未来保驾护航。

结语

总的来说，两全险和重疾险各有千秋，选择哪一种保险，关键还是要看您的个人需求和实际情况。如果您希望既能在不幸发生重大疾病时得到经济支持，又能在保险期满时拿回一笔钱，那么两全险可能是您的理想选择。而如果您更关注于在确诊重大疾病时能够获得一笔即时的赔付，以应对高昂的医疗费用，那么重疾险将更适合您。在做出决定之前，不妨咨询专业的保险顾问，他们能够根据您的具体情况，提供更加个性化的建议。记住，保险的本质是为了提供保障，选择最适合自己的保险，让生活多一份安心。

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