重疾险是包括哪些病种 重疾险报销什么费用

引言

您是否曾经想过，如果有一天不幸患上重病，该如何应对巨额的医疗费用和生活压力？重疾险作为一款重要的保险产品，能够为您的健康和家庭提供坚实的保障。重疾险是包括哪些病种？又能报销哪些费用？本文将为您详细解答这些问题，帮助您更好地了解和选择重疾险。

一. 重疾险涵盖哪些病种？

重疾险能保障的病种通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等高发重疾，这些疾病一旦发生，不仅治疗费用高昂，还可能影响患者的生活质量和家庭经济状况。目前市面上的重疾险保障病种数量不一，但通常都会包含这三种最常见的重疾。以小王为例，他在30岁时购买了一份重疾险，五年后不幸查出患有早期肺癌，因为有重疾险的保障，他不仅得到了及时的治疗，还获得了保险公司的赔付，减轻了家庭的经济负担。

具体来说，中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（2020年修订版）中，列明了28种高发重疾和3种轻症。这31种疾病的发生概率较高，且对患者的生命健康影响较大，是各家保险公司重疾险产品的基本保障范围。除了这31种疾病，一些保险公司还会根据市场需求，增加更多可选保障病种，如心脏瓣膜手术、主动脉手术等，为用户提供更全面的保障。

另外，不同的保险公司和不同的保险产品，保障病种的数量和种类可能会有所不同。购买时，建议仔细阅读保险条款，了解具体保障范围。例如，小李在购买重疾险时，发现A公司的产品保障40种重疾，而B公司的产品保障50种重疾，虽然B公司的产品保障病种更多，但保费也相对较高。小李根据自己的经济状况和健康需求，最终选择了A公司的产品，既得到了充分的保障，又没有增加过多的经济负担。

值得注意的是，重疾险的保障病种数量越多，并不意味着保障就越好。关键在于这些病种是否符合个人的健康状况和家庭需求。小张在选择重疾险时，发现某款产品保障100种重疾，但其中很多是罕见病，发生概率极低。相比之下，他更倾向于选择保障30种高发重疾的产品，因为这些病种更贴近自己的实际需求，保障更实用。

最后，购买重疾险时，建议咨询专业的保险顾问，详细了解不同产品的保障范围和条款，结合自身情况，挑选最适合自己的保险产品。例如，小刘在购买重疾险前，咨询了多次保险顾问，最终选择了保障范围广泛且价格合理的重疾险，为自己的健康提供了坚实的保障。

二. 重疾险能报销哪些费用？

重疾险的报销范围可比你想象的要广泛得多，不仅仅限于医疗费用，还包括了康复费用、收入损失补偿等。首先，我们来看看医疗费用。小王是个例子，他不幸被确诊为恶性肿瘤，需要进行手术治疗，手术费、住院费、药品费等加起来是一笔不小的开销。好在小王之前购买了重疾险，这些费用都可以得到赔付。这不仅减轻了他的经济负担，更重要的是，让他可以专心治疗，无需为钱发愁。

其次，重疾险还会赔付康复费用。比如，小李因为心脏病需要进行心脏搭桥手术，手术后需要长期的康复治疗，如物理治疗、心理辅导等。这些康复费用同样可以由重疾险来报销，帮助小李更好地恢复健康。康复费用的报销不仅有助于患者身体的恢复，也减轻了家庭的经济压力。

除了医疗和康复费用，重疾险还会补偿因重疾导致的收入损失。假设小张是一名程序员，因突发脑中风需要长期休养，无法继续工作。这时，重疾险会提供一笔收入损失补偿，确保他在这段时间内仍有一定的经济来源，维持基本生活。这种补偿对于家庭经济支柱尤为重要，能够避免家庭因一人患病而陷入困境。

重疾险还可能包括生活津贴，这是一笔一次性或定期支付的款项，用于帮助患者及其家庭应对突发的经济困难。例如，小赵被确诊为严重的心脏病，不仅需要巨额的医疗费用，还需要家人陪伴和照顾。生活津贴可以用来支付家庭成员的误工费、交通费等，确保家庭生活的正常运转。

最后，重疾险的赔付方式也灵活多样。有些保险公司在确诊后会一次性赔付全部保额，有些则是分期赔付。具体赔付方式需根据保险合同约定。建议在购买重疾险时，仔细阅读保险条款，了解具体的赔付方式和条件。同时，选择信誉良好的保险公司，确保在需要时能够顺利获得赔付。

图片来源：unsplash

三. 如何选择适合的重疾险？

1. 考虑自己的年龄和健康状况：选择重疾险时，首先要考虑的是自己的年龄和健康状况。年轻人可以优先考虑保障范围广、保额较高的产品，因为年轻人的购买成本相对较低，未来的保障需求也更大。而年纪较大的人则应关注保障期限和特殊疾病保障，比如心脑血管疾病等。案例：小张今年28岁，刚刚工作不久，他选择了一款保额50万、保障期限至70岁的重疾险，每年保费不到3000元，为未来可能出现的健康问题提供了坚实的保障。

2. 评估自己的经济基础：经济条件是选择重疾险的重要因素。如果你的经济状况较好，可以考虑购买保额更高、保障更全面的产品；如果经济条件一般，可以选择保额适中、保障范围基本的产品。案例：李女士是一位自由职业者，收入相对不稳定。她选择了一款保额30万、保障期限至60岁的重疾险，每年保费约1500元，既不会给经济带来太大压力，也能在关键时刻提供必要的帮助。

3. 了解保险条款和赔付条件：在选择重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，尤其是赔付条件和免责条款。有些产品在某些疾病上的赔付条件较为苛刻，例如要求确诊后必须存活一定时间才能赔付。此外，一些保险产品对某些疾病有明确的定义，不符合定义的疾病可能无法获得赔付。案例：王大爷在购买重疾险时，特别留意了产品的赔付条件，发现某款产品的癌症赔付要求存活90天，而另一款则没有这个限制。最终他选择了后者，避免了不必要的风险。

4. 选择有良好口碑和理赔记录的保险公司：保险公司的实力和信誉直接影响到理赔的速度和质量。可以通过亲友推荐、网络评价等途径，了解保险公司的理赔效率和服务水平。选择有良好口碑的保险公司，可以让你在关键时刻更加安心。案例：张先生在朋友的推荐下，选择了某知名保险公司的重疾险产品。后来他不幸确诊为肺癌，保险公司迅速启动理赔程序，不到一个月就完成了赔付，解决了他的燃眉之急。

5. 根据家庭责任和未来规划选择保额：选择重疾险时，还要考虑自己的家庭责任和未来的规划。如果你是家庭的经济支柱，保额应该足够覆盖家庭的日常开销和孩子的教育费用。如果你有购房或创业的计划，保额也应该相应提高。案例：赵先生是一家三口的顶梁柱，他选择了一款保额100万的重疾险，每年保费约6000元。他认为，这份保险不仅保障了自己和家人的未来，也为自己创业的梦想提供了坚实的后盾。

结语

通过上述介绍，我们可以看到，重疾险不仅涵盖了包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等在内的多种重大疾病，还能够报销医疗费用、手术费用、住院费用等。选择适合自己的重疾险，关键在于评估个人的健康状况、经济能力和保障需求。通过合理规划，重疾险能够为我们的健康和家庭提供坚实的保障。

还有其它保险问题？点击这里，免费预约专业顾问为你解答。