重疾险返还型好还是消费型

引言

重疾险的选择，对于许多准备购买保险的读者来说，可能是一个令人困惑的问题。究竟选择返还型重疾险，还是消费型重疾险呢？本文将深入探讨这个问题，并给出我们的解答和建议。无论是哪种选择，我们的目标都是帮助大家更好地理解保险知识，为购买保险提供方案建议。让我们开始这场保险知识之旅吧！

一. 险种特点

重疾险的险种特点主要体现在保障期限、赔付方式等方面。保障期限上，返还型重疾险通常为长期保障，而消费型重疾险则多为短期保障。长期保障意味着在保险期限内，如果被保险人患上合同约定的疾病，保险公司会进行赔付；而短期保障则是指在保险期限内，即使被保险人患上合同约定的疾病，保险公司也不会进行赔付。赔付方式上，返还型重疾险通常为疾病赔付，即只有被保险人患上合同约定的疾病，保险公司才会进行赔付；而消费型重疾险则包括疾病赔付和身故赔付，即被保险人患上合同约定的疾病或身故，保险公司都会进行赔付。选择重疾险时，我们应该根据自己的实际需求和保险预算来决定选择返还型还是消费型。如果自己的保险预算较高，且希望获得长期的保障，可以选择返还型重疾险；如果自己的保险预算较低，或只想获得短期的保障，可以选择消费型重疾险。

二. 购买条件

在购买重疾险时，需要满足一定的条件。首先，购买保险的人必须年满18周岁，且不超过50周岁。这是因为重疾险的保费和赔付与被保险人的健康状况密切相关，年龄过大或过小都会影响保险公司的风险。其次，购买保险的人必须身体健康，无重大疾病史。保险公司会对被保险人的健康状况进行审查，以确保保险公司承担的风险在可接受范围内。如果被保险人隐瞒病史，一旦被发现，保险公司有权解除保险合同，并不退还保费。最后，购买保险的人需要有支付保费的能力。购买保险需要支付一定的保费，如果购买保险的人没有支付保费的能力，那么购买保险也就失去了意义。

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三. 优缺点比较

返还型重疾险和消费型重疾险各有优缺点，下面我们来详细了解一下。首先，返还型重疾险的优点是到期后如果未发生理赔，保费是可以全额返还的。这对于一些有强烈储蓄意愿的人来说，是一种很好的选择。然而，返还型重疾险的缺点是保费相对较高，如果到保险期未发生理赔，保费返还的部分实际上是投资收益，而这个投资收益往往并不高。对于消费型重疾险来说，它的优点是保费相对较低，更加实惠。而且，消费型重疾险的保险期限和赔付方式更加灵活，可以根据自己的需求选择。然而，消费型重疾险的缺点是如果到期未发生理赔，保费是消费掉了，没有返还。总的来说，选择返还型还是消费型重疾险，需要根据自己的实际情况来决定。如果预算充足，有强烈储蓄意愿，可以选择返还型重疾险。如果预算有限，可以选择消费型重疾险。

四. 购买建议

首先，对于经济基础较为雄厚的用户，我推荐选择返还型重疾险。返还型重疾险在满足保障需求的同时，还有一定的储蓄功能，可以在退休后提供一定的经济支持。例如，如果投保人投保了30万元的返还型重疾险，那么在投保人去世后，保险公司会赔付给投保人的家属30万元，同时，保险公司也会将投保人缴纳的全部保费返还给保险公司。这种类型的产品适合有长期保障需求、经济基础较为雄厚的用户。

其次，对于经济基础较为薄弱的用户，我推荐选择消费型重疾险。消费型重疾险保费相对较低，可以在保障范围内提供足够的保障。例如，如果投保人投保了10万元的消费型重疾险，那么在投保人去世后，保险公司会赔付给投保人的家属10万元。这种类型的产品适合经济基础较为薄弱、保障需求较为基本的用户。

再者，对于年龄较大的用户，我推荐选择返还型重疾险。年龄较大的用户身体机能逐渐下降，需要更多的保障。例如，如果投保人投保了50万元的返还型重疾险，那么在投保人去世后，保险公司会赔付给投保人的家属50万元，同时，保险公司也会将投保人缴纳的全部保费返还给保险公司。这种类型的产品适合年龄较大、有长期保障需求、经济基础较为雄厚的用户。

最后，对于年龄较小的用户，我推荐选择消费型重疾险。年龄较小的用户身体机能较好，需要较少的保障。例如，如果投保人投保了5万元的消费型重疾险，那么在投保人去世后，保险公司会赔付给投保人的家属5万元。这种类型的产品适合年龄较小、经济基础较为薄弱、保障需求较为基本的用户。

结语

在本文中，我们详细对比了重疾险返还型与消费型的特点、购买条件、优缺点，并针对不同的经济基础、年龄阶段、健康条件和购保需求提供了购买建议。希望这些信息能帮助您更好地理解这两种重疾险类型，并做出适合自己的选择。无论是选择返还型还是消费型，关键是要明确自己的需求和预算，以实现最大的保障效果。在购买过程中，务必仔细阅读保险条款，确保自己的权益。最后，祝您在购买重疾险的过程中顺利，找到最适合自己的保险产品。

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