重疾险消费型和返还型哪种好

引言

面对重疾险的消费型和返还型，你是否也感到困惑，不知如何选择？别担心，本文将为你详细解析这两种保险类型，帮助你找到最适合自己的保障方案。让我们一起探索，哪种重疾险更能满足你的需求吧！

两者特点大揭秘

消费型重疾险，简单说就是‘花小钱，买安心’。你每年交一笔保费，如果保障期内没得重疾，这钱就相当于消费掉了，不会返还。但它的优势在于保费相对较低，适合预算有限但又想拥有重疾保障的朋友。比如，小李是个刚工作不久的年轻人，收入不高，但担心自己万一得病会给家里添负担，他选择了消费型重疾险，每年几百元就能获得几十万的保障，心里踏实多了。

返还型重疾险，则是‘花钱买保障，还有回头钱’。如果在保障期内没有发生重疾，保险公司会在合同到期时返还你所交的保费，或者按照一定比例返还。这种保险适合那些既想有保障，又不想‘白花钱’的人。张女士是个家庭主妇，她希望为家人提供全面的保障，同时也希望未来能有一笔钱用于养老，所以她选择了返还型重疾险，既保健康，又保财富。

消费型重疾险的灵活性更高，你可以根据自己的经济状况和保障需求，随时调整保额和保障期限。而返还型重疾险则更像是一种长期储蓄，除了保障功能外，还具有一定的理财属性。

在选择时，你需要考虑自己的经济状况和保障需求。如果你预算有限，或者只希望在特定时期内获得重疾保障，消费型重疾险可能更适合你。而如果你希望获得长期保障，并且不介意将一部分资金用于保险投资，返还型重疾险可能更符合你的需求。

最后，无论选择哪种类型的重疾险，都要仔细阅读保险合同，了解保障范围、免责条款等重要信息。同时，也要根据自己的健康状况和家族病史，选择适合自己的保障方案。保险不是万能的，但选对了保险，确实能在关键时刻为你和家人提供一份坚实的保障。

不同预算咋选择

预算有限，消费型重疾险更适合你。每月只需几百元，就能获得高额保障，专款专用，性价比高。比如30岁的小王，月薪8000元，每月花500元买消费型重疾险，保额可达50万，一旦确诊重疾，就能获得一笔救命钱，缓解经济压力。

预算充足，返还型重疾险值得考虑。虽然每月保费上千元，但保障期满后，未发生理赔，还能返还保费，相当于免费获得保障。比如40岁的老李，年收入30万，每月花1500元买返还型重疾险，保额100万，既能获得高额保障，又能储蓄一笔钱，一举两得。

预算中等，可以根据自身需求灵活选择。如果更看重保障，可以选择消费型重疾险，提高保额；如果更看重储蓄，可以选择返还型重疾险，兼顾保障和储蓄。比如35岁的小张，月薪1.5万，每月花1000元，可以买消费型重疾险，保额80万，也可以买返还型重疾险，保额60万，具体选择取决于个人偏好。

无论预算多少，都要根据自身情况选择合适的保额。保额过低，无法覆盖重疾治疗费用；保额过高，又会增加经济负担。一般来说，保额建议为年收入的3-5倍，既能满足治疗需求，又不会造成太大压力。

最后，购买重疾险要趁早。年龄越大，保费越高，健康状况也可能影响投保。尽早购买，既能享受更低的保费，又能获得更全面的保障，为未来保驾护航。

年龄不同咋挑险

20-30岁的年轻人，事业刚起步，经济压力较大，建议选择消费型重疾险。这类保险保费低，保障高，能有效应对突发重疾带来的经济负担。例如，小王刚工作不久，月薪5000元，他选择了年缴2000元的消费型重疾险，一旦患病，可获得30万元的赔付，足以覆盖治疗费用。

30-40岁的中青年，家庭责任重，经济基础逐渐稳固，可以考虑返还型重疾险。这类保险在保障期间内提供重疾保障，期满后还能返还保费，适合有长期保障需求的人群。比如，李女士35岁，家庭年收入20万元，她选择了年缴8000元的返还型重疾险，既保障了家庭经济安全，又能在退休后获得一笔返还金。

40-50岁的中年人，身体健康状况开始下滑，建议选择保障范围广、赔付条件宽松的重疾险。这类保险能覆盖更多疾病种类，提供更全面的保障。例如，张先生45岁，他选择了年缴12000元的返还型重疾险，涵盖了100种重大疾病，确保在患病时能获得及时赔付。

50岁以上的老年人，由于年龄和健康状况限制，可选择专门针对老年人的重疾险。这类保险通常保费较高，但能提供针对性的保障。比如，赵大爷60岁，他选择了年缴15000元的老年人重疾险，专门保障老年常见疾病，如心脑血管疾病等。

总之，选择重疾险时，应根据自身年龄、经济状况和健康需求，选择最适合的保险类型。无论是消费型还是返还型，关键是要确保在需要时能获得足够的保障。建议在购买前，多比较不同产品，咨询专业人士，做出明智的选择。

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购保注意啥要点

1. 仔细阅读保险条款：购买重疾险前，务必详细阅读保险条款，特别是保障范围、免责条款和赔付条件。有些疾病可能不在保障范围内，或者有特定的赔付限制。例如，某些重疾险可能对早期癌症的赔付有严格定义，了解这些细节可以避免未来理赔时的纠纷。

2. 健康告知要如实：在填写健康告知时，一定要如实回答所有问题。隐瞒健康状况可能导致保险公司拒赔。例如，如果投保前有高血压病史但未告知，未来因高血压相关疾病申请理赔时，保险公司可能会拒绝赔付。

3. 选择合适的保额：保额的选择应根据个人经济状况和实际需求来决定。保额过高可能导致保费负担过重，而保额过低则可能无法覆盖治疗费用。一般来说，建议保额至少覆盖年收入的3-5倍。例如，年收入20万元的人，保额可选择60-100万元。

4. 关注等待期和观察期：重疾险通常有等待期和观察期，等待期内发生的疾病不予赔付。例如，某产品等待期为90天，若在投保后80天确诊重疾，保险公司不予赔付。因此，了解并合理安排投保时间非常重要。

5. 比较多家保险公司：在购买重疾险前，建议比较多家保险公司的产品，了解其保障内容、保费价格和理赔服务。可以通过保险代理人、保险经纪人或在线平台获取信息。例如，某公司产品保障范围广但保费较高，另一公司产品保费较低但保障范围有限，根据自身需求做出选择。

结语

综上所述，消费型和返还型重疾险各有千秋，选择哪种更好，关键在于您的个人需求和经济状况。如果您预算有限，且希望获得较高的保障，消费型重疾险可能更适合您。而如果您希望在保障的同时，还能在保险期满后获得一定的返还，返还型重疾险则是您的不二之选。无论选择哪种，都应根据自己的实际情况，仔细阅读保险条款，确保所选保险能够真正满足您的保障需求。记住，适合自己的，才是最好的。

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