增额终身寿和终身寿险哪个好

引言

增额终身寿和终身寿险，听起来是不是有点像双胞胎？但它们在保险的世界里可是各有千秋。那么，问题来了：这两者到底哪个更适合你呢？别急，接下来的内容就是为你准备的指南，帮你拨开迷雾，找到那个最契合你需求的保险小伙伴。准备好了吗？让我们一起探索，找到你的保险‘真命天子’！

险种特点有啥不同

增额终身寿和终身寿险虽然都是终身保障的险种，但它们的核心特点截然不同。增额终身寿的保额会随着时间的推移逐年递增，这意味着随着投保人年龄的增长，保障金额也会同步增加。这种设计特别适合那些希望在未来获得更高保障的人群，比如有长期规划的家庭。而终身寿险的保额则是固定的，从投保开始到终身结束，保障金额不会变化，适合那些追求稳定保障的人。

从现金价值的角度来看，增额终身寿的现金价值增长速度通常较快，尤其是在投保的前几年，现金价值积累明显。这为投保人提供了更大的灵活性，比如可以在需要时通过保单贷款或部分退保来获取资金。而终身寿险的现金价值增长相对较慢，但稳定性更强，适合那些更注重长期保障而非短期资金需求的人。

在缴费方式上，增额终身寿通常提供多种缴费期限选择，比如一次性缴费、5年缴费、10年缴费等，投保人可以根据自身经济状况灵活选择。而终身寿险的缴费方式相对固定，通常是长期缴费，比如20年或30年，适合那些有稳定收入来源、能够长期坚持缴费的人。

从保障期限来看，增额终身寿和终身寿险都是终身保障，但增额终身寿的保障金额逐年递增，意味着随着时间的推移，保障力度会越来越大。而终身寿险的保障金额固定，适合那些希望从一开始就获得稳定保障的人。

最后，从适用人群来看，增额终身寿更适合那些有长期规划、希望未来获得更高保障的人，比如有子女教育或养老规划的家庭。而终身寿险则更适合那些追求稳定保障、希望从一开始就获得固定保障的人，比如年轻家庭或刚步入职场的人。选择哪种险种，关键还是要根据自身需求和实际情况来决定。

不同年龄咋选险种

20-30岁的年轻人，事业刚起步，收入不高，但身体健康，风险承受能力较强。建议选择增额终身寿险，因为它的保费相对较低，且保额会逐年增长，能够满足未来家庭责任增加的需求。比如，小王25岁，刚工作两年，每月工资扣除生活开销后所剩无几。他选择了一份增额终身寿险，每年保费3000元，保额从10万元起步，每年增长5%。这样，等他30岁结婚生子时，保额已经增长到12.76万元，能够更好地保障家人的生活。

30-40岁的中青年，事业进入稳定期，收入增加，但家庭责任也加重，需要更高的保障。此时，终身寿险是更好的选择。它的保额固定，能够提供稳定的保障，且保费相对合理。例如，李先生35岁，是一家公司的中层管理者，年收入20万元，有房贷和两个孩子。他选择了一份终身寿险，每年保费1万元，保额50万元。这样，即使他发生意外，家人也能获得50万元的赔偿，用于偿还房贷和抚养孩子。

40-50岁的中年人，事业达到顶峰，收入较高，但身体健康开始下滑，风险承受能力降低。建议选择增额终身寿险，因为它的保额会逐年增长，能够抵御通货膨胀，且保费相对终身寿险更低。比如，张女士45岁，是一家企业的高管，年收入50万元，但患有高血压。她选择了一份增额终身寿险，每年保费2万元，保额从50万元起步，每年增长3%。这样，等她60岁退休时，保额已经增长到80.63万元，能够更好地保障退休后的生活。

50岁以上的老年人，收入稳定，但身体健康状况较差，风险承受能力低。建议选择终身寿险，因为它的保额固定，能够提供稳定的保障，且保费相对增额终身寿险更低。例如，王大爷60岁，已经退休，每月退休金5000元，但患有糖尿病。他选择了一份终身寿险，每年保费1.5万元，保额30万元。这样，即使他发生意外，家人也能获得30万元的赔偿，用于支付医疗费用和日常生活开销。

总之，不同年龄段的人应该根据自己的实际情况选择合适的寿险产品。年轻人可以选择增额终身寿险，中青年可以选择终身寿险，中年人可以选择增额终身寿险，老年人可以选择终身寿险。这样，才能更好地保障自己和家人的生活。

图片来源：unsplash

购保需求对应险种

如果你希望保障终身且保额固定，终身寿险是不错的选择。它适合那些希望在身故后为家人提供稳定经济支持的人群。比如，张先生是一名家庭支柱，他选择了终身寿险，确保在自己不幸离世后，妻子和孩子能有一笔固定的资金来维持生活。

如果你更看重保额的增长潜力，增额终身寿可能更适合你。这种险种的保额会随着时间的推移逐渐增加，适合那些希望保障能跟上通货膨胀或未来生活成本上升的人群。李女士是一名年轻白领，她选择了增额终身寿，因为她相信随着收入的增加，她的保障需求也会相应提升。

对于有特定财务规划需求的人，比如希望在退休后获得一笔资金，增额终身寿的现金价值增长功能可能更吸引人。王先生是一名企业主，他选择了增额终身寿，计划在退休时利用保单的现金价值来补充养老金。

如果你希望保费相对固定且预算有限，终身寿险的固定保费可能更符合你的需求。赵女士是一名普通职员，她选择了终身寿险，因为她希望保费不会随着时间增加，且能长期承担。

最后，如果你对灵活性有较高要求，增额终身寿的保费调整和部分领取功能可能更适合你。陈先生是一名自由职业者，他选择了增额终身寿，因为他希望根据自己的收入情况灵活调整保费，并在需要时领取部分现金价值。

总之，选择哪种险种，关键是要根据自己的实际需求和财务状况来决定。无论是终身寿险还是增额终身寿，都能为你和你的家人提供重要的保障。

购买时要注意啥

在购买增额终身寿或终身寿险时，首先要明确自己的保障需求。比如，如果你希望保障金额能够随着时间增长，以应对通货膨胀或未来可能的更高生活成本，那么增额终身寿可能更适合你。相反，如果你更看重稳定的保障和固定的保费支出，终身寿险可能更符合你的需求。

其次，要仔细阅读保险条款，特别是关于保障范围、免责条款和赔付条件的内容。有些保险产品可能对某些特定疾病或意外情况有额外的保障，这需要你根据自己的健康状况和生活方式来选择。

再次，考虑自己的经济状况和缴费能力。增额终身寿通常初期保费较高，但保障金额会逐年增加；而终身寿险的保费相对稳定，但保障金额固定。你需要根据自己的收入情况和未来财务规划来选择合适的缴费方式和期限。

此外，了解保险公司的信誉和服务质量也很重要。一个好的保险公司不仅能提供稳定的保障，还能在理赔时提供高效、便捷的服务。你可以通过查看保险公司的历史、客户评价和投诉记录来评估其服务质量。

最后，购买保险前，建议咨询专业的保险顾问或理财规划师。他们可以根据你的具体情况和需求，提供个性化的建议和方案，帮助你做出更明智的决策。同时，也要注意不要被销售人员的过度推销所影响，保持理性思考，选择最适合自己的保险产品。

结语

增额终身寿和终身寿险各有千秋，选择哪种更适合您，需结合个人实际情况。增额终身寿更适合希望保额随时间增长、追求长期保障的人群；而终身寿险则适合寻求稳定保障、不介意保额固定的用户。无论选择哪种，关键在于符合您的保障需求和经济能力。建议在购买前，仔细比较不同产品的条款和保障范围，必要时咨询专业人士，以确保选择最合适的保险方案。

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