重大疾病险有没有用 买个疾病险哪个好一点呢

引言

你是否曾经纠结过：重大疾病险到底值不值得买？面对市面上琳琅满目的疾病险产品，又该如何选择？别担心，这篇文章将为你一一解答这些疑问，帮助你更好地了解重大疾病险，并为你提供实用的购买建议。

重疾险到底有啥用

重大疾病险，说白了就是帮你兜底的。想象一下，突然被诊断出癌症、心脏病或者中风，医疗费用动辄几十万，甚至上百万。这时候，重疾险就能派上用场，一次性给你一笔钱，让你安心治病，不用为钱发愁。

有人可能会说，我有医保啊，医保能报销一部分。但医保的报销范围和额度有限，很多进口药、特效药都不在报销范围内。而且，治病期间你可能没法工作，收入断了，生活开支、房贷车贷怎么办？重疾险的赔付金就能帮你解决这些问题。

举个例子，我有个朋友，30多岁，事业刚起步，突然查出肺癌。幸好他之前买了重疾险，保险公司一次性赔付了50万。这笔钱不仅帮他支付了高昂的医疗费用，还让他安心养病，不用急着回去工作。如果没有这笔钱，他可能就得四处借钱，甚至卖掉房子。

重疾险的另一个好处是，赔付金怎么用完全由你决定。你可以用来治病，也可以用来还债、养家，甚至去旅游放松心情。这种灵活性是其他保险没法比的。

当然，重疾险也不是万能的。它只能保障合同里约定的疾病，而且有些疾病有严格的诊断标准。所以，买之前一定要看清楚条款，了解保障范围和赔付条件。别等到需要理赔的时候，才发现自己买的保险根本用不上。

总的来说，重疾险最大的作用就是帮你转移重大疾病带来的经济风险。它不能保证你不生病，但能保证你在生病的时候，不至于因为钱的问题而陷入困境。如果你还没买重疾险，建议尽早考虑，尤其是家庭经济支柱，更需要这份保障。

不同年龄咋选重疾险

对于20-30岁的年轻人来说，重疾险主要是为了防范未来可能出现的健康风险。这个年龄段的人身体通常比较健康，保费相对较低，建议选择保障期限较长、保额适中的产品。比如，可以选择保障至70岁或终身的产品，保额在30万至50万之间，既能覆盖未来可能的大病治疗费用，又不会给当前的经济状况带来太大压力。

30-40岁的人群正处于事业上升期，家庭责任也逐渐加重。这个年龄段的人建议选择保额较高、保障全面的重疾险。保额可以考虑在50万至100万之间，确保在患病时能够覆盖治疗费用、康复费用以及家庭生活的开支。同时，可以附加一些特定疾病的额外保障，比如心脑血管疾病、癌症等，这些疾病在这个年龄段的风险相对较高。

40-50岁的人群身体状况开始出现一些变化，健康风险逐渐增加。这个年龄段的人建议选择保障范围广、赔付条件宽松的产品。保额可以适当提高至100万以上，以确保在患病时能够获得足够的赔付。此外，可以选择一些带有保费豁免功能的产品，如果在缴费期间确诊重大疾病，后续保费可以豁免，减轻经济负担。

50岁以上的人群购买重疾险的难度相对较大，保费也会较高。这个年龄段的人建议选择保障期限较短、保额适中的产品。比如，可以选择保障至70岁或80岁的产品，保额在30万至50万之间。此外，可以选择一些针对老年人设计的重疾险产品，这些产品通常会对老年人的常见疾病提供额外保障。

对于不同年龄段的儿童，重疾险的选择也有所不同。对于0-10岁的儿童，建议选择保障期限较长、保额适中的产品，保额在20万至30万之间。对于10-18岁的青少年，建议选择保额较高、保障全面的产品，保额可以考虑在30万至50万之间。此外，可以选择一些带有教育金给付功能的产品，确保在患病时能够获得足够的赔付，同时也能为未来的教育费用提供保障。

购买重疾险啥条件

购买重疾险的首要条件就是年龄。通常，保险公司会设定一个投保年龄范围，比如18岁到60岁。这个范围之外的，可能就买不到了。所以，趁年轻，赶紧行动，别等老了才想起来，那时候可能就晚了。

健康告知是购买重疾险的另一个重要条件。保险公司会要求你填写健康问卷，询问你的健康状况、既往病史等。如果有重大疾病史，可能会被拒保或者加费。所以，保持健康，不仅是为了自己，也是为了能顺利买到保险。

经济条件也是购买重疾险的一个重要因素。重疾险的保费通常不低，需要你有稳定的收入来支付。如果你的经济条件不稳定，可能会面临缴费压力。因此，在购买前，要评估自己的经济能力，确保能够持续支付保费。

职业和生活方式也会影响你购买重疾险的条件。一些高风险职业，比如矿工、高空作业人员，可能会被保险公司视为高风险人群，保费会相应提高。同样，如果你有吸烟、酗酒等不良生活习惯，也可能影响你的投保条件。

最后，购买重疾险还需要你了解清楚保险条款。不同的保险公司，不同的产品，条款可能会有所不同。你需要仔细阅读，了解保障范围、免责条款、等待期等重要信息。这样才能确保你买的保险真正符合你的需求，不会在需要的时候掉链子。

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重疾险有啥优缺点

重疾险的优点首先在于它能够提供一笔高额的经济补偿。一旦被确诊为合同约定的重大疾病，保险公司会一次性支付保险金，这笔钱可以用于治疗、康复，甚至弥补因病导致的收入损失。比如，张先生被诊断出患有癌症，他之前购买的重疾险立即赔付了50万元，这笔钱让他能够安心接受治疗，不必担心医疗费用。其次，重疾险的保障范围广泛，涵盖了多种重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等，这些疾病治疗费用高昂，有了重疾险，可以有效减轻经济压力。此外，重疾险的保障期限灵活，可以选择定期或终身保障，满足不同人群的需求。

然而，重疾险也有其缺点。首先，保费相对较高，尤其是对于年龄较大或有健康问题的人群，保费可能会更加昂贵。比如，李女士在45岁时购买重疾险，每年需要支付的保费比她年轻时高出不少。其次，重疾险的理赔条件较为严格，通常需要达到合同约定的疾病程度或治疗方式才能获得赔付。例如，王先生虽然被诊断出患有心脏病，但由于病情未达到合同规定的严重程度，未能获得赔付。此外，重疾险的保障范围虽然广泛，但并不包括所有疾病，一些罕见病或特定疾病可能不在保障范围内。

在购买重疾险时，建议消费者根据自身的经济状况和健康需求进行选择。对于年轻人来说，可以选择定期重疾险，保费相对较低，保障期限也足够覆盖关键时期。对于中年人或有家庭责任的人群，终身重疾险可能更为合适，虽然保费较高，但能够提供长期的保障。此外，购买重疾险前应仔细阅读合同条款，了解保障范围和理赔条件，避免因误解而导致理赔困难。

重疾险的另一个优点是它可以作为社保的补充。社保虽然能够提供一定的医疗保障，但在面对重大疾病时，往往无法覆盖全部费用。重疾险的赔付可以填补这一缺口，确保患者在治疗过程中不会因为经济问题而影响治疗效果。例如，赵女士在患有乳腺癌后，社保报销了部分医疗费用，但剩余的高额费用通过重疾险的赔付得到了解决，让她能够安心接受治疗。

最后，重疾险的购买时机也很重要。一般来说，越早购买重疾险，保费越低，保障期限也越长。因此，建议消费者在身体健康时就考虑购买重疾险，不要等到出现健康问题才想到保险。同时，购买重疾险时可以选择附加险，如轻症保障、多次赔付等，以增加保障的全面性。总之，重疾险虽然有其优缺点，但合理选择和配置，能够为个人和家庭提供重要的经济保障。

买重疾险注意啥

购买重疾险时，首先要关注保障范围。不同产品的保障疾病种类和定义可能存在差异，建议仔细阅读条款，选择覆盖范围广、定义清晰的产品。例如，有些产品可能将某些疾病列为除外责任，或者对某些疾病的诊断标准较为严格，这些都需要特别注意。

其次，注意等待期和观察期。大多数重疾险都有90天至180天的等待期，在此期间确诊疾病不予赔付。观察期则针对特定疾病，如癌症，可能需要更长的时间才能获得保障。了解这些期限，可以避免在关键时刻无法获得保障的尴尬。

第三，关注保额和缴费期限。保额应根据个人经济状况和医疗费用水平合理选择，建议至少覆盖重大疾病的平均治疗费用。缴费期限则影响保费总额和长期负担，长期缴费虽然总额较高，但可以减轻短期压力。

第四，了解赔付方式和条件。有些产品提供一次性赔付，有些则分期赔付。此外，赔付条件如是否需要住院、是否需要特定治疗手段等，也需要详细了解，以确保在需要时能够顺利获得赔付。

最后，注意健康告知和既往病史。购买重疾险时，保险公司会要求进行健康告知，隐瞒或误报可能导致合同无效。如果有既往病史，应如实告知，并了解是否会影响承保或赔付。例如，某位客户因未告知高血压病史，在理赔时被拒赔，这样的教训值得警惕。

总之，购买重疾险需要全面考虑保障范围、等待期、保额、赔付方式等多个方面，结合自身情况做出明智选择。通过仔细阅读条款、如实告知健康状况，可以确保在需要时获得有效的保障。

结语

重大疾病险确实有用，它能在您面临重大疾病时提供经济支持，减轻医疗负担。选择适合自己的疾病险，应考虑年龄、健康状况和经济能力。购买时，仔细阅读保险条款，了解保障范围和除外责任。记得比较不同保险产品的优缺点，选择信誉好、服务佳的保险公司。合理规划，适时投保，让保险成为您健康生活的坚实后盾。

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