守卫者7号，多次赔重疾险天花板，值得买吗？

守卫者7号重疾险升级3大亮点

相比于守卫者6号，守卫者7号重疾险升级了，变化主要有3点：

1、保障升级

先来看看守卫者7号重疾险的保障责任：

守卫者7号重疾险保障升级了，主要是3个保障：

①重疾赔完，轻中症还能继续赔

之前赔过重疾后，轻中症要等90天才能赔。

现在取消了间隔期，重疾赔完就能接着赔轻中症。

②新增轻症/中症豁免保障

守卫者7号重疾险可选轻症/中症豁免，确诊轻中症后，后续保费不用再交，保障继续有效。

但要注意，轻症/中症豁免不支持单独选，需与轻中症同时选择。

③60岁前首次重疾额外赔付比例提高

守卫者7号重疾险的重疾关爱金，赔付规则和比例均有变化，最新规则为：

60周岁的首个保单周年日前，首次重疾额外赔80%基本保额，限1次。

而守卫者6号为首次重疾额外赔60%基本保额。

守卫者7号重疾险得额外赔付比例从60%提高到80%，赔付比例更高。

除此之外，守卫者7号重疾险保障几乎与守卫者6号一致。

2、健康告和核保放宽

守卫者7号重疾险在健康告知和智能核保方面做了大幅改进。

①健康告知变得非常宽松

比如，对于高血压，只询问未服药时收缩压是否达到或超过160mmHg，或舒张压是否达到或超过100mmHg。

相较于其他重疾险通常询问2年内的检查异常，守卫者7号重疾险只关注近1年内的检查结果。

此外，守卫者7号重疾险的健康告知不包括对生殖系统（如卵巢、子宫、盆腔）的肿块（结节）和HPV阳性的询问。

②智能核保同样宽松

特别是对于多发肺结节患者，只要满足两个条件，就有机会获得标准体承保。

条件1是排除以下任一情况：

（1）近半年无复查；

（2）目前或曾经有任一结节大于6mm；

（3）结节有形态不规则、分叶、毛刺（或棘状突起）、小泡征、胸膜牵拉（或胸膜凹陷征）、血管集束症（或血管征）、空泡征或其他异常描述；

（4）随访发现结节有增大、增多或怀疑有恶性病变；

（5）为吸烟者，或肺癌家族史。

（6）病理穿刺检查癌或可疑癌。

条件2是多发肺结节首次发现至今已满2年，且结节数量、大小、位置无变化。

简而言之，只要结节直径不超过6mm，投保机会就很大。

这与大多数重疾险对肺结节的拒保态度形成鲜明对比，守卫者7号重疾险对肺结节人群非常友好。

此外，守卫者7号重疾险对高血压、痛风、甲状腺功能异常等病症的核保也很宽松。

值得一提的是，守卫者7号重疾险还支持保单复议。

简单来说，就是在投保时被除外承保或加费承保，如果身体状况好转，可以申请保单复议

随着健康状况的变化，重新审核核保结论，有机会获得更优惠的承保条件。

这种设定很灵活，也很人性化。

就像给保障打补丁一样，身体变好就有机会补全保障，非常实用。

3、价格变化

守卫者7号重疾险作为预定利率2.5的重疾险，保费肯定是有涨幅的。

以30岁，50万保额，保终身，选35年交为例，守卫者7号重疾险保费测算如下：

30岁选择基础保障，50万保额，35年分期缴费，男性每年只需6030元，女性每年只需5355元。

这样的投入，能获得6次不分组重疾保障和ICU住院津贴，性价比真的很高。

目前市场上，能多次赔付的重疾险不多，尤其是线上产品。

我们对比了多款线下的多次赔付重疾险，发现守卫者7号重疾险在相同保障条件下，保费更具优势。

以30岁男性为例，如果选择50万保额，分30年缴费，守卫者7号重疾险的保费是最低的。

即使加上身故保障，守卫者7号重疾险依然保持着价格优势。

更贴心的是，守卫者7号重疾险不强制捆绑身故保障，可以根据个人需求灵活选择是否附加。

而且，守卫者7号重疾险还支持长达35年的缴费期。

在当前的重疾险市场，能自由选择是否附加身故保障的产品已经不多了。

不同年龄、不同附加保障的情况下，保费也会有所不同。

此外，守卫者7号重疾险还有其他升级，如增值服务等，这里就不一一展开讲了。

守卫者7号延续优势

守卫者7号重疾险延续了守卫者6号多项优势，主要夸夸3点：

1、无三同条款，真能赔6次

守卫者7号重疾险，多次赔付很给力。

重疾最多能赔6次，没有“三同”限制。

一般重疾险，因同一原因、同次医疗或意外导致的多种重疾，只赔一次，这叫“三同条款”。

但得了重疾后，身体更脆弱，再次得重疾的风险大增，这时“三同条款”就不够合理了。

守卫者7号重疾险突破了这一限制。只要符合条件，多次重疾都能获得赔付。

比如先确诊严重非恶性颅内肿瘤（属于重疾），后因手术效果不佳导致深度昏迷（也属于重疾）。

没有“三同”限制，这两次都能获得赔付。

买50万保额，每次确诊都能赔50万。

这种赔付机制大大提高了赔付概率，真正实现了多次赔付的价值。

2、ICU住院津贴，非合同约定疾病也有机会赔

守卫者7号重疾险延续了守卫者6号的热门保障ICU住院津贴。

ICU的费用可不低，一天就得花好几万，对咱普通家庭来说，确实是个不小的负担。

守卫者7号重疾险自带的ICU住院津贴，只要不是因重疾、中症、轻症连续住满7天ICU，就能拿到30%基本保额的赔付。

要知道，住进ICU可不只是因为严重的重疾。

ICU的病因多种多样，比如消化道手术后、骨科术后、肺部感染等，这些情况可能不在重疾合同的保障范围内。

但守卫者7号重疾险还能赔，相当于给保障范围打了个“补丁”，让人更有安全感。

3、恶性肿瘤-重度医疗津贴

如果首次确诊的是癌症，也就是恶性肿瘤-重度，一年后还在治疗，能拿到50%的基本保额。

最多可以领三次，每次间隔一年，后两次分别是40%和30%的基本保额。

如果首次确诊的不是癌症，180天后又确诊了癌症，同样能拿到50%的基本保额。

最多也可以领三次，每次间隔一年，后两次分别是40%和30%的基本保额。

比起那些每年只赔40%的产品，守卫者7号重疾险能更早拿到更高的赔付，实用性更强。

此外，守卫者7号重疾险还有特定心脑血管疾病保险金、身故/全残保险金、被/投保人豁免等保障，跟之前的设定一致。

写在最后

总的来说，守卫者7号重疾险是一款很不错的产品，此次升级诚意还是十足的。

最后提醒一下大家，投保时一定要要注意年龄、职业、健康告知等限制，看清楚再买！

关于守卫者7号重疾险还有疑问，或者不确定自己能不能买。

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