重疾险是返还型保险吗怎么理赔的

引言

你是否曾经疑惑，重疾险是否属于返还型保险？又或者，当不幸罹患重疾时，该如何顺利获得理赔？本文将为你揭开这些问题的答案，让你在保险的世界里更加游刃有余。

重疾险的类型

重疾险的种类其实挺多的，咱们可以从几个角度来看。首先，按保障期限分，有定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险就是保障一定年限，比如20年或者到70岁，适合预算有限但又想有保障的人。终身重疾险则是保障一辈子，虽然价格高一些，但能让人更安心。

再来说说按赔付方式分的，有单次赔付和多次赔付。单次赔付就是确诊一次重疾，赔付一次就结束了。多次赔付则是在第一次赔付后，如果再次确诊其他重疾，还能继续赔付，适合担心未来可能多次患病的人。

还有一种分类是按是否返还保费，分为消费型和返还型。消费型就是如果没得病，保费就没了，适合想用较少保费获得高保障的人。返还型则是如果没得病，到期后能返还保费，适合既想要保障又想拿回钱的人。

此外，还有专门针对儿童的重疾险，保障内容会更贴合孩子的实际情况，比如一些儿童高发疾病。这类保险通常保费较低，但保障全面，适合有孩子的家庭。

最后，还有一种组合型重疾险，就是将重疾险和其他险种（如意外险、医疗险）打包销售，适合想要一站式解决保障问题的人。这种保险通常性价比高，但需要仔细阅读条款，确保每个部分都符合自己的需求。

总的来说，选择重疾险要根据自己的实际情况和需求来定，不要盲目跟风，也不要只看价格，保障内容和条款才是最重要的。

如何理赔

重疾险的理赔流程其实并不复杂，关键是要提前了解清楚条款和准备齐全资料。首先，确诊后第一时间联系保险公司报案，通常可以通过电话、官网或App完成。报案时要提供基本信息，比如保单号、被保人身份信息等。接下来就是准备理赔材料了，一般需要医院的诊断证明、病历、检查报告等。这里提醒大家，一定要选择二级及以上公立医院就诊，因为很多保险公司只认可这类医院的诊断结果。

材料准备齐全后，就可以提交给保险公司了。现在很多公司都支持线上提交，非常方便。提交后，保险公司会进行审核，这个过程通常需要5-10个工作日。如果材料齐全、符合理赔条件，保险公司就会做出赔付决定。这里要特别注意的是，重疾险一般都有等待期，通常是90天或180天，等待期内确诊是不予赔付的。

关于赔付金额，这要看具体保单的约定。有的是一次性赔付保额，有的是分阶段赔付。比如，某些保单会对早期、中期、晚期重疾设定不同的赔付比例。另外，如果保单有附加轻症保障，轻症确诊也是可以申请理赔的，但赔付比例通常较低，一般是保额的20%-30%。

在理赔过程中，如果遇到保险公司拒赔，也不要慌张。首先要仔细阅读拒赔通知书，了解拒赔原因。如果是材料不全，及时补充即可。如果对拒赔有异议，可以向保险公司申诉，必要时可以寻求法律帮助。记住，购买保险时一定要仔细阅读条款，特别是责任免除部分，这样可以避免很多理赔纠纷。

最后提醒大家，理赔时一定要诚实守信，不要隐瞒病情或提供虚假材料。这不仅可能导致拒赔，还可能触犯法律。同时，也要注意保留好所有就医记录和理赔材料，以备不时之需。总之，只要按照流程来，准备齐全材料，重疾险的理赔并不难。关键是要选择正规保险公司，购买适合自己的产品，并仔细阅读条款，这样才能在需要时顺利获得赔付。

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购买前的注意事项

购买重疾险前，首先要明确自己的保障需求。不同年龄段、健康状况和经济条件的人，对重疾险的需求各不相同。例如，年轻人可能更关注保费的经济性，而中老年人则更看重保障范围和赔付额度。因此，在购买前，务必根据自身情况选择合适的保障计划。

其次，仔细阅读保险条款，特别是关于保障范围、免赔条款和等待期的内容。有些重疾险可能对某些疾病有特定的限制或排除条款，了解这些细节可以避免日后理赔时的纠纷。此外，等待期是保险公司为了防止带病投保而设定的，购买前需确认等待期的长短，以免影响保障效果。

第三，关注保险公司的服务质量和理赔效率。可以通过查阅用户评价、咨询身边的朋友或家人，了解保险公司的口碑。一家服务好、理赔快的保险公司，能在关键时刻为你提供更及时的支持。

第四，合理规划保费支出。重疾险的保费通常较高，因此在购买前需评估自己的经济承受能力，避免因保费压力影响日常生活。可以选择分期缴费的方式，减轻一次性支付的压力。同时，也要注意保费的长期性，确保自己能够持续缴纳。

最后，定期审视和调整保障计划。随着年龄增长、家庭结构变化或收入水平提高，你的保障需求可能会发生变化。建议每隔几年重新评估自己的重疾险计划，必要时进行调整，以确保保障始终与需求相匹配。

总之，购买重疾险是一项重要的财务决策，需谨慎对待。通过明确需求、了解条款、选择优质公司、合理规划保费和定期调整，你可以为自己和家人提供更全面的保障，让生活更加安心。

适合谁购买

首先，重疾险适合家庭经济支柱购买。想象一下，小张是家里的主要收入来源，突然被诊断出重疾，不仅治疗费用高昂，还可能长期无法工作。这时，重疾险的赔付就能缓解经济压力，保障家庭生活质量。因此，如果你是家庭的主要经济来源，购买重疾险是非常必要的。

其次，重疾险适合没有充足储蓄的年轻人。小李刚毕业不久，存款不多，一旦遭遇重疾，医疗费用可能让他陷入困境。重疾险能在关键时刻提供一笔资金，帮助他渡过难关。年轻人虽然身体相对健康，但意外和疾病难以预料，早投保还能享受较低的保费。

再者，重疾险适合有家族病史的人。小王家族中有多位成员曾患重疾，他意识到自己可能也有较高的患病风险。购买重疾险后，他不仅获得了经济保障，还减轻了心理负担。如果你有家族病史，建议尽早考虑投保，以防万一。

此外，重疾险适合希望保障未来生活质量的中老年人。老刘退休后，虽然有一定的储蓄，但重疾治疗费用高昂，可能耗尽他的积蓄。购买重疾险后，他不仅不用担心医疗费用，还能确保退休生活不受影响。中老年人投保虽然保费较高，但保障意义重大。

最后，重疾险适合需要额外保障的高风险职业从业者。小陈是一名建筑工人，工作环境危险，受伤或患病的风险较高。购买重疾险后，他在工作中更有安全感，即使不幸患病，也能得到及时的经济支持。高风险职业者更应重视重疾险的保障作用。

总之，无论是家庭经济支柱、年轻人、有家族病史者、中老年人，还是高风险职业从业者，重疾险都能提供重要的经济保障。根据自身情况选择合适的重疾险，才能在关键时刻发挥其最大价值。

结语

重疾险并不属于返还型保险，它是一种为重大疾病提供保障的健康保险。理赔流程相对简单，只要确诊合同约定的疾病并提交相关证明，即可申请赔付。购买前需仔细阅读条款，了解保障范围和免责条款，选择适合自己需求的产品。重疾险适合各个年龄段的人群，尤其是家庭经济支柱，以应对突如其来的医疗费用和生活开支。记住，选择合适的重疾险，是对自己和家人的一份负责任的投资。

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