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解读什么是理财规划

更新时间:2017-08-25 15:49
  【摘要】理财规划说起来很简单,但真要实践起来还是很有难度的。做好理财规划是做好人生规划的前提。不同的人理财的方式不同,需求也不同,因此,理财规划的内容和实施方案是不尽相同的。
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  理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想,早日达到财务自由境界的过程!

  理财规划是以人的不同生命阶段的财务需求为导向,是由专业人员提供的一种全方位、多层次、个性化的综合金融服务。理财规划就是运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的综合方案,在达成个人生活目标的同时不断提高个人生活品质,最终达到终身的财务安全、自由。理财规划既涵盖了个人一生的综合财务计划,也是个人理性的价值观和科学的理财方法的集中体现。

  总体来说,人一生的理财规划包括了八个方面的内容:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。  理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由 实现财务安全是理财规划首要解决的问题。所谓财务安全指个人或家庭在人生的各阶段能够保持收支基本平衡,并且还有足够的财富用来应对实现生活目标的财务支出。一般来说,评价一个人或家庭的财务是否安全,可以从以下方面进行衡量:个人目前是否有稳定充足的收入;未来的职业发展是否有足够的潜力;是否有一定的现金储备以支付日常开支和应对意外支出;是否享有社会医疗、养老方面的保障;是否拥有适当的住房;是否为个人健康和家庭财产购买了保险;是否有收益稳定的投资;是否有额外的养老保障计划等。

  追求财务自由是理财规划最终要达到的目标。所谓财务自由是指个人可以从被动的工作中解脱出来,由主动投资产生的收入成为个人或家庭收入的主要来源,就是所谓的“以钱生钱”,家庭已经拥有的财富成为创造更多财富的工具。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出、完成个人生活目标时,我们认为就达到了财务自由的层次,这是理财规划要达到的理想状态。

  慧择提示:
以上为您分析了什么是理财规划以及理财规划的终极目标。在此提醒您注意,良好的规划是成功的起点。做好人生的理财规划,您才能提高战胜各种风险的能力,才能在各种竞争和挫折中立于不败之地。