每年开学季，很多家长都会忙着给孩子选保险。

最近收到不少关于学平险和门诊险的咨询，今天咱们就来聊聊这些产品，希望能帮大家更好地做选择！

保险方案总结

先给大家总结一下三种方案：

- 只需意外保障：小神童6号（经典版，保费78元起）

- 意外+疾病住院：小学童学平险（基础版，保费100元起）+小神童6号（经典版）

- 疾病门诊+住院+意外：暖宝保3号（推荐优享版，保费1099元）+小神童6号（经典版）

产品详细分析

1. 小神童6号

小神童6号是一款纯意外险，主要保意外医疗费用，不包括疾病相关费用。

它能保什么？

- 意外事故：比如磕碰、烫伤、骨折等

- 意外医疗：不限社保范围，0免赔，报销比例100%

- 特殊保障：烧伤、烫伤额外报销3万元，还能报销牙齿修复和美容缝合费用

小神童6号有四个版本：

- 基础版：保障不够全面，建议避开

- 经典版、至尊版、尊贵版：主要是保额不同，经典版性价比最高

保费标准：

- 0-9岁：78元/年

- 10-17岁：105元/年

保障内容：

1. 意外身故：20万元

2. 意外伤残：40万元（分级赔付）

3. 意外门急诊及住院：6万元年度限额

4. 美容缝合及牙齿修复费用报销

5. 其他保障：意外住院津贴、救护车费用、监护人责任

2. 小学童学平险

小学童学平险是综合型的，能保：

- 意外医疗

- 疾病住院医疗

- 重大疾病保障

保费标准：

- 3-6岁：120元/年

- 7-25岁：100元/年

保障特点：

- 住院医疗保额有5万，这点很实在

- 报销比例：社保报销后100%，没报销的话也能报80%

- 自费药品也能报70%

缺点：

- 意外医疗保额只有1万元，不够高

- 不报销美容缝合费用

搭配建议：

和小神童6号一起用，就能同时覆盖疾病住院和意外医疗，保障更全面。

3. 暖宝保3号

暖宝保3号是一款热门的少儿门诊险，特点挺明显的：

- 保费优享版：1099元/年

- 每日免赔额100元，最高能报500元

- 报销范围：

- 社保范围内：基础版60%，优享版100%

- 社保范围外：只报销药品费，比例是40%

需要注意的点：

- 部分疾病不保（比如腺样体肥大、疝气等）

- 赔付限制多，大家在买之前要合理评估期望值

建议：

- 如果孩子身体好，平时不怎么生病，可以不单独买门诊险

- 如果孩子经常生病，暖宝保3号能帮家长减轻不少医疗支出

- 建议和小神童6号搭配，这样意外医疗也能一起保障

总结建议

1.  保险选择应根据孩子的实际需求和家庭预算
2. 暖宝保3号适合医疗支出较高的家庭，但需合理设定期望值
3. 小神童6号是意外保障的基础配置
4. 最重要的仍是百万医疗险和重疾险的组合配置

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