讲真！父母五六十岁，别再乱买百万医疗险了...

父母衰老不可避免，如何为“父母老去的风险”兜底，是很多子女必做的功课。

甚至很多朋友的第一份保险，不是给自己买，而是给爸妈买。

其实也好理解，老人患病风险最高，尤其是很多独生家庭，老人一旦生病，需要考虑治病和照顾，子女的时间和存款“双吞”。

有规划的年轻朋友，更倾向用保险，来覆盖“双吞风险”。

不过，也并非买完就万事大吉。

每年在续保的时候，很多朋友可能会发现，即便是当初几百块买的百万医疗险，现在都快要续不起了...

最近，有朋友分享，去年给51岁老父亲买的医疗险，价格才 1000 出头，今年续费，居然直接暴涨 50%，保费要 1500。

按这个涨幅，即便是保证续保20年，可能买个几年，就会交不起了。

甚至朋友，产生了退保的念头...

核心就一个，觉得保费贵，交起来有压力。

其实，百万医疗险被热捧，是因为对年轻人而言，性价比确实高“花个几百块，就能有几百万的保额。”

但只要年龄45岁往上，保费基本都会突破 1000+，可以拿一款产品，大家感受一下。

可以看到，年纪越大，保费越贵。

背后的逻辑，其实简单，因为人的年纪越大，越容易生病。保司的赔付概率大，保费自然贵。

但反过来，咱不能因为贵，就退保或者不买，这种做法有点“饮鸩止渴”的味道。

给大家看个案例，知乎上有朋友问这样问：

回答的人也很走心，有个朋友真实分享了自己的故事：

很多人骂他，“这也太残忍了，就这么带妈妈回家了？”敢问这种情况，治还是不治？

每次和这种大病治疗费一对比，当初那几千块的保费，似乎就没那么贵了。

有几种方案，大家根据父亲的健康状况对号入座：

社保是基础，这个不必多说，能覆盖最基础的治疗费，这个不能省。（有社保，买百万医疗价格会便宜一些。）

但大部分老人只有新农合，医保的报销范围是有限的。

如果是感冒发烧、轻微的小病小灾，可以用医保来应对，但如果碰上重大疾病，医保的报销显然就不够用了。

保证续保20年，建议身体健康的父母优先选择。

如果担心价格，可以综合选个价格相对便宜的，我们选了市面上热销的 6 款---蓝医保、心医保、好医保（旗舰版）、金医保2号、蓝医保（好医好药版）、星相守。

考虑到爸妈基本都上了年纪，我们以 50 岁 初次投保为例，对比一下保证续保 20 年期间，总保费的差异情况。

现在的百万医疗险责任很卷，保障都比较全面，买谁都不出错。

免健告，是2025年很火的一个概念。

可想而知，除了老人，因为健康告知，买不了百医的人越来越多。

大家不用担心是1年期的医疗险，因为免健告，而且只对5种严重既往症免责，所以续保和赔付都是给力的，关键对老人而言，保费和百医差不多，甚至更便宜。

给大家推荐2款卖爆的产品：

如果对特需、私立医院没要求——选长相安3号，三高、癌症既往症都能买。

长相安3号（免健告）分经典版和尊享版，主要的亮点有：

没有健康告知，高危职业可投，曾患癌症、三高可投；

并且除了以下既往症，一般既往症都能赔付，且写进合同。

比如患有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，不在既往症免责内，就可以赔。

未被怀疑且未确诊为恶性肿瘤的结节/肿物，可正常理赔。

这一点对老人尤其好，如果在投保当年罹患癌症，用了质子重离子医疗保障。

保障期过后，像一般能保证续保的医疗险不可以续保质子重离子，但长相安3号（免健告）能。

也就是说，其他一般的医疗险，后续再用质子重离子治疗就要自己掏腰包，但长相安3号免健告可以续保，之后的治疗不用自己掏钱。

如果是附加了疾病收入补偿金（升级版），经医保结算后，医保内自付的钱都能赔，具体给付如下：

● 免赔额为2万的方案：花2万赔2万，继续治疗，花的钱达到5万，一共能赔10万。

● 免赔额为3万的方案：花3万赔3万，继续治疗，花的钱达到10万，一共能赔15万。

从这个赔付设计来看，实际上覆盖了免健告医疗险免赔额高的bug，是一种实现0免赔的方式，关键是还撬动了重疾收入补偿，相当于免费得了一个10-15万保额的一年期重疾。

>>>长相安3号（无健告）选择经典版，1万免赔的方案，0-30岁年保费只需175元；41-60岁的朋友每年也只需780元。

和同类低门槛、免健告的众民保相比，长相安3号在保障更多、责任更好的情况下，费率还能更低，主要年龄段低于众民保2%。

现在家庭2人投保可享95折，3人投保享9折，4人投保享85折，5人及以上投保享8折。

如果子女条件不错，中端医疗也是一个不错的选择，不限私立医院，不受医保限制，能开出进口药和创新药。

选众民保中高端医疗险，这个产品上线首日保费直接破500万，一个月不到一口气卖了1.5个亿（震惊）。

它主要亮点有：

这个和长相安3号一致，不赘述了。

但众民保中高端医疗险，最高80岁可投（长相安3号最高能到105岁）。

普通医疗险都有1万免赔额，众民保直接取消免赔门槛。

小病住院（一般医疗）：

社保已报：2万以内，50%；2万以上，100%

社保未报：2万以内，30%；2万以上，60%

大病住院（重疾医疗）：

社保已报：100%

社保未报：60%

像现在常见的病毒感染、肺炎，住院社保报销后自费个六七千。

一般的百万医疗报不了，但众民保就能报一半，大大降低了理赔门槛。

这款产品之所以能叫“中高端”，就是因为这个。

当确诊癌症/心梗等重疾时，可扩展至特需部、VIP部、国际部，而且还是0免赔，100%报销。

和正儿八经的中高端医疗相比，众民保的“特需”属于阉割版本，只有合同规定的重疾才能报。

但小病普通部，大病看特需，对于大多数人来说，众民保中高端也够用了。

院外特药保障153种+3种CAR-T药品，都是0免赔，100%报销，300万保额。

而且搭配1万的恶性肿瘤基因检测费用。

更厉害的是，众民保中高端医疗险放开了外购药品和器械的限制，不限清单，凭医生开具的处方，符合适应症，就可以赔：

对比动辄几千的高端医疗险，众民保中高端可以说是“平替版”。

40岁以前，首年保费都在一千以内。

虽然比百万医疗险要贵一些，但年轻时保费便宜，贵也贵不了几百块。

更何况，众民保中高端还是0免赔，一般既往症也能赔，重疾还能去特需。

60岁以上，众民保中高端的费率就很有优势了。

70岁买也才4706元/年，比蓝医保（好医好药版）还便宜900多块钱一年。

更不用说跟其他中高端医疗险比了，众民保能直接便宜几千块钱。

如果是家庭一起投保，还有费率优惠，2人95折，3人9折，4人85折，5人以上最低8折。

有，防癌医疗险。

如果一年大几千保费，对有些朋友来说，还是会觉得有些吃力。

这种情况下，大家还可以给爸妈考虑防癌医疗险。

相对来说，它的价格更便宜，20 年下来，能便宜近一半，涨价幅度也更小，基本 5 年才涨一次。

健康告知也更加宽松，比如有点高血压、糖尿病之类的，都能正常投保。

只是保障上，能报销的范围会小一点，它有点类似一个缩小版的百万医疗，只报销和癌症相关的医疗费用。

产品的话给大家推荐，平安长期防癌医疗险。

终身保证续保，像恶性肿瘤-重度、轻度、原位癌都在保障范围内。

保额高达400万，社保外用药也能报，0免赔额。

非指定医院报销90%，靶向药、进口药也能报销。

写在最后：

在提醒胰腺癌大家，给爸妈买百万医疗险，从长期来看，确实是笔不小的支出。

但也真的不建议大家，因为续保贵就直接选择断缴。

大家心痛的时候，就去网上扒一扒那些筹钱治病的故事，瞬间心里舒坦了。

老人是个宝，老人保障好，年轻小家才轻松。

如果还有其他疑问，或者想了解具体的分红型保险，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~