最近朋友圈被一款保险产品刷屏了！上线第一天保费就突破500万，连三高、结节患者都能买，还能报销特需病房费用。

很多人都在问：众民保中高端医疗险到底有什么魔力？今天我们就用最直白的语言，帮你扒透这款产品的门道。

众民保中高端，有哪些优点？

1. 带病也能买

传统医疗险动不动就拒保高血压、糖尿病，但这款产品直接免健康告知。哪怕你做过癌症手术、从事高危职业，甚至70岁老人也能投保。

更关键的是，投保前已有的肺结节、甲状腺结节等小毛病，其他保险都不赔，它却照样给报销。但是需要注意这5类重大疾病既往症不赔：

2. 花小钱也能报

普通医疗险要自费超过1万才给报，众民保中高端医疗险直接取消门槛：

• 小病住院（2万以内）：社保报完后自费部分报50%

• 大病住院（2万以上）：100%全报

比如肺炎住院自费6000元，普通医疗险1分不赔，它能报3000元，相当于住院费打7折。

3. 大病可升级VIP病房

确诊癌症、心梗等大病后，能去医院的国际部、特需部治疗，所有费用0免赔全额报销。

虽然比不上动辄几十万的高端医疗险，但关键时刻能享受专家会诊、单人病房，对普通家庭来说非常实用。

4. 外购药不设限

153种抗癌药+3种天价CAR-T疗法全包，连医生开的处方药械都能报。

比如肺癌需要的靶向药，很多保险只赔特定清单内的药品，但它只要符合治疗需要就能理赔。

5. 全家买更划算

40岁首年保费仅需几百块，70岁老人一年4706元，比市面同类产品便宜近千元。

2人投保打95折，5人以上最低打8折，特别适合给父母孩子一起买保障。

众民保中高端，有哪些缺点？

看到这里先别急着心动，任何保险产品都不可能十全十美。众民保虽然打破了传统医疗险的很多限制，但有三点需要特别注意：

 1. 第二年可能买不到

这款是1年期保险，不保证续保。如果产品停售，或者你得了大病，第二年可能无法继续购买。

虽然保险公司承诺尽量维持产品，但建议健康人群优先选保证续保20年的产品。

2. 特需病房有使用技巧

必须确诊大病后才能报销特需费用。

比如怀疑胃癌要做胃镜，如果检查前就住进特需部，相关费用需自掏腰包。建议先住普通病房，确诊后再申请转特需。

3. 买药记得走流程

外购药报销要特别注意：

• 必须拿着二级以上医院的医生处方

• 在指定药店购买医保目录内药品

• 特药清单内的必须走专门通道

如果用医保卡投保，没经过医保报销的药费只能赔60%。

众民保中高端，适合哪些人

了解完优缺点，你可能更关心自己适不适合买。根据保险公司理赔数据，这四类人群投保性价比最高：

1. 体检报告有异常的人

甲状腺结节、乳腺增生、脂肪肝等小毛病被其他保险拒保的，这款可以直接投保，已有病症也能部分理赔。

2. 高危职业工作者

矿工、高空作业、外卖骑手等职业不受限制，这在医疗险中非常罕见。

3. 经常小病住院的人

体质弱容易感冒发烧住院的，普通医疗险的1万免赔额根本用不上，这款2万以内能报50%，相当于住院打5折。

4. 想给父母买保险的子女

60岁以上老人买医疗险普遍困难，这款不仅承保到80岁，大病还能去特需部，比请护工住普通病房更划算。

特别提醒：

2月24日-3月2日期间取消健康审核，之前被拒保过的、有住院记录的人群，抓紧这7天"绿色通道"，特别是想给父母投保的千万别错过。

这款产品的本质，是用"健康人群补贴带病人群"的模式，打破传统保险的"健康歧视"。

特别是家里有慢性病老人的，建议抓住7天限时投保期，先解决"有没有保障"的问题，再考虑"保障多久"的问题。