买车险巧组合能省“银子”

　　买车险多长几个“心眼”

　　刚刚迈进3月份的门槛，车市上就已有很多款车型加入到降价的行列，在车市的带动下今年车险的"春天"来得也比往年早了些。买车险消费者怎么才能得到实惠呢？又要规避哪些陷阱呢？

　　记者采访发现，岛城财产险公司在车险承保环节的差别并不大，差别主要体现在后期服务上，也就是车主在出险后的理赔环节上，如何在众多保险公司和保险品种中"去伪存真"，让专家借你双慧眼仔细甄别吧。

　　新车不必买自燃险

　　不少买了新车的车主为了求个"安稳"，狠狠心把所有车险的产品都购买下来。据了解，除了交强险，其他商业车险分为主险和附加险，两者加起来总共有十多个险种。记者粗略计算了一下，如果全部购买至少需要七八千元。新车到底该不该将所有险种"一网打尽"？对此，平安车险电销部主任徐贵军表示，新车主购买全部险种其实并没有必要。"车主应根据自己车子的实际情况投保，比如对于新车来说，发生自燃的概率极低，购买自燃险就显得多余了。"同时，他还表示，今年2月份开始，6座以下私家车交强险费率由原来1050元调至950元，保额却由6万元提高至12.2万元。这对于私家车主来说是个利好，"对于那些驾龄时间较长、驾驶技术较好的车主来说，在享受交强险12万元保额的基础上，再选择10万左右的商业险作为补充即可。"

　　太平保险承保部王经理也表示，车主买车险应"具体问题具体分析"，没必要为所有车险买单。

　　打电话买车险可省15%

　　不少新车车主在购买车险时都希望能够"打打折"。但业内人士向记者透露，车险"打折"实属违规行为。"不少保险公司通过给车主投外地保单的方式打折，车主在购买这类打折保险时一定要看清楚是否可以提供通赔服务，否则出险后在理赔方面可能会相当麻烦。"

　　据了解，目前车险销售主要有直销、代理销售、网上销售和电话销售等几种方式。和传统的直销方式相比，电话销售和网上销售逐渐成为各保险公司力推的销售模式，由于成本低，在费率上会有不同优惠。记者了解到，车主如果通过电话购买平安车险，可以享受15%下浮费率，拨打4008000000后便可以完成报价、录单、核保等过程，5分钟之内便可投保成功。

　　专家提示

　　买车险要注意哪些环节呢？青岛市保险行业协会副秘书长孙桂田提醒车主在买车险时要多长几个"心眼"。

　　提示一：要选择有经营资格的保险公司或保险委托中介投保车险，谨防"黑中介"滥竽充数。正规的保险单都是造币厂印制的并印有防伪标志，上面有"限青岛市销售"字样，下一联上有保险公司名称、盖章、索赔电话等，手续齐全，而假保单纸张粗劣，有的单位公章模糊识别不出来。

　　提示二：对于车主来说，最好将交强险、商业险投保到一家保险公司，如果出险则不需要重复提供单据，投两家公司的话，在索赔环节会比较麻烦。

　　提示三：不要重复投保。在一家保险公司购买保险后，不要再到另外一家保险公司投保。《保险法》规定，投保人重复投保，不会得到超价值赔付。

　　提示四：避免超额投保或不足额投保。所谓超额保险，打个比方，某人的车辆价值15万元，却投保了20万元的保险，认为多保多赔。不足额保险则恰好相反。其实，这两种投保都不能得到有效保障。

　　四大因素影响车险保费价格

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　　目前影响车险保费的主要有四大因素：一是驾驶记录。在过去三年内你是否有违规驾驶或过去五年内是否有过失将决定你的驾驶记录等级。总之小心驾驶、少吃告票、没有事故，你的保费就会降低。同时，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶也是影响保费的因素。

　　二是汽车型号。据了解，目前各家保险公司对不同型号年份的汽车都有不同的风险数值。简言之，汽车价值越高或越流行，保费也相应走高。

　　三是驾驶区域。两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶，保费也会不同。不仅如此，有的保险公司在确定保费的时候，甚至会把你的车泊在自家门口车库还是地下公共停车场都考虑在内。

　　四是是否连续受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅游两三个月，其间不使用车辆，保险公司多数会同意暂时把你的汽车保险停掉，等你回来后再按原来价格恢复保险。但如果没有足够理由，他们可能认为你有不可告人的目的要停止保险，再恢复时会把你作为新客户而增加保费。