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存银行，要开始亏钱了

更新时间：2025-03-18 01:36

一早，政府工作报告出来了，我关注到的几个信息：

1、GDP增速，24年5%，25年还是5%；

GDP增速对于我们普通人的意义，就是投资收益的锚。

甭管是企业利润，还是居民投资收益，都不会和GDP增速偏离太远。

现在要是谁和你说，投资收益8%还保本，赶紧让他有多远滚多远。

2、财政赤字率4%，其中5千亿特别国债支持国有大型银行补充资本

2024年，商业银行存贷差只剩下1.5%+了，远低于1.8%的临界值。

拯救银行有两个方式：

补充资本；

给存款降息，扩大存贷差。

3、适度宽松的货币政策，适时降准降息

适时降息，对咱们有房贷的人来说，绝对是好事。

去年底，上层也说过，今年会有针对房贷的定向降息。

但为了迎接房贷降息，我们要提前做好准备：

把房贷重定价周期，从原来的1年，变成3个月。

手机银行里找到自己的贷款，按提示、一分钟就搞定。

重定价周期越短，越能要提前享受降息成果。

但对于有存款的人来说，降息就不是好事了。

银行不可能只给贷款降息，不给存款降息。

我们能做的，就是存款存长期，把现在的利率锁定更久一些。

4、通货膨胀cpi2%

通货膨胀率2%，也就是说，未来一年物价会涨2%。

如果我家生活费是5千，涨2%就是涨100块。

这个涨幅，很多人是感知不到的，影响不大。

通货膨胀真正的影响，是会侵蚀投资收益。

真实收益率=名义收益率-通货膨胀率。

举个例子：

100万做投资，名义收益率50%，一年后变成150万。

但通货膨胀率是100%，今年100万的东西，明年变成200万了。

表面看，我们投资赚了50万；

实际上，我们的购买力，却减少了50万。

现在银行存款利率，普遍在1.5%左右。

未来一年，如果通货膨胀，涨到了2%。

那100万存在银行里面一年，净亏0.5%，也就是5千块。

前面说了，今年银行还要继续降息。

所以我们的真实投资亏损，肯定比5千块更多。

5、不想默默亏钱，可以考虑三件事：

第一，提前还房贷。

因为你的存款利率永远比不上贷款利率；

第二，适当做风险投资。

投资收益的锚——GDP增速是5%。

如果我们愿意付出一点时间，承担一点波动，还是可以有4%左右的收益的。

比如，每月拿出三五百一两千，来定投宽基指数基金。

包括但不限于沪深300、中证500、中证1000等。

定投宽基指数，绝对是最适合新手的投资方式，没有之一。

宽基，包含了很多股票，一两家公司作死股价暴跌，不影响你的收益；

定投，尤其是长期定投，分摊了风险，保你不会被挂在高岗上。

最怀的情况：

我们从2015年的5100点，定投到今天的3300点赎回，依然是赚钱的。

同理，我们还可以定投一些黄金etf基金等，也都是不错的选择。

第三，适当锁定长期利率

如果不能接受基金、黄金的价格波动，也可以用保本理财锁定长期利率。

完全没有风险的，就是定期存款和每月10号、在银行买的储蓄国债。

他俩共同的缺点，就是：只能最长锁定5年利率。

国债科普，戳这里→《国债，破发了》。

如果想锁定更长时间的利率，可以考虑储蓄险。

想要一个一辈子稳定增值的、随用随取的稳定账户，可以看看增额终身寿。

→《降息0.25%》

想要一个5年后每年都给一笔钱的，省钱账户，可以看看快返年金

→《2.5%的终身现金流，吊打存款和国债》

这两类产品，都能锁定2.5%的终身复利。

因为是复利，所以赚钱效应，远高于国债和存款的单利。

6、城镇失业率5.5%左右

这部分我也不知道该说什么。

5.5%不只是一个数字，背后是无数个活生生的人和家庭。

大家尽量少负债、多赚钱、别裸辞、投资别贪心……

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长相安3号

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