重疾险返还型的好还是消费型的好

引言

你是否在挑选重疾险时感到困惑，不知道应该选择返还型还是消费型？你是否想知道每种类型的保险产品有什么特点和优势？你是否想知道如何选择适合自己的保险产品？本文将为您解答这些问题，并为您提供购买重疾险的建议。

一. 重疾险返还型的优势

1. 返还型重疾险最大的优势在于它具有一定的储蓄功能。购买返还型重疾险的保费相对较高，但若在保险期限内未出险，保险公司将返还一定的保费或者保额给投保人，这就相当于为投保人提供一个长期的储蓄账户。

2. 返还型重疾险在保障期限方面通常较长，如至70岁、80岁等，甚至有的产品可以保障终身。这对于那些担心寿命过长，担心养老金不足的人来说，是一个很好的选择。

3. 返还型重疾险的另一个优势是它的保障内容全面。除了基本的重疾保障外，还可能包括一些轻症、中症、身故、全残等附加保障。

4. 对于一些经济条件较好，但又担心保费支出过大的消费者来说，返还型重疾险是一个很好的选择。虽然保费较高，但若在保险期限内未出险，保险公司会返还一定的保费，消费者相当于用一笔“保费”购买了一份保险，并且获得了长期的保障。

5. 但是，返还型重疾险的保费较高，对于一些经济条件较差的消费者来说，可能会造成较大的经济压力。因此，在购买返还型重疾险时，需要根据自己的经济状况和保险需求来进行选择。

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二. 消费型重疾险的优势

消费型重疾险的优势主要体现在以下几个方面：

1. 价格实惠：消费型重疾险的保费相对较低，主要是因为它不含储蓄成分，因此投保人只需要支付实际风险部分的保费，使得保费更加合理。对于预算有限的消费者来说，选择消费型重疾险可以减轻他们的经济压力。

2. 保障期限灵活：消费型重疾险通常是选择保障一定年限或者到特定年龄阶段，消费者可以根据自己的实际需求来选择保障期限，如选择保至60岁、70岁等。这样，消费者在保障期限结束后，可以根据自己的身体状况和需求调整保险计划，增加了保险计划的灵活性。

3. 保障内容全面：消费型重疾险通常涵盖了重疾、中症、轻症等基本保障内容，消费者还可以根据自己的需求选择附加一些特定的疾病保障，如特定心脑血管疾病、男性/女性特定疾病等，使得保障更加个性化。

4. 不含储蓄成分：消费型重疾险不含储蓄成分，因此消费者无需担心保险公司未来的投资回报问题，也不会因为通货膨胀等原因导致保额贬值。

总的来说，消费型重疾险以其价格实惠、保障期限灵活、保障内容全面且不含储蓄成分等优势，成为了许多消费者的首选。然而，消费者在选择消费型重疾险时，也需要注意产品的保障范围和免责条款等，确保所选产品能够满足自己的保障需求。

三. 如何选择适合自己的重疾险

选择适合自己的重疾险需要考虑以下几个方面：

首先，我们需要了解自己的实际需求。购买保险的目的是为了规避风险，因此，我们需要根据自己的经济状况、年龄、健康状况等因素来选择合适的保险产品。例如，年轻人可以选择购买消费型重疾险，因为他们的健康状况较好，且未来的收入预期较高，即使购买的是消费型重疾险，他们也有能力承担保费。而中老年人则可以考虑购买返还型重疾险，因为他们的健康状况较差，且未来的收入预期较低，购买返还型重疾险可以在退休后获得一定的收入补充。

其次，我们需要了解保险产品的具体条款。购买保险时，我们需要仔细阅读保险合同的条款，了解保险的保障范围、保险期限、保险费用等信息。例如，有些重疾险只保障重大疾病，而有些重疾险则包含轻症、中症等保障。我们需要根据自己的需求选择合适的保险产品。

再次，我们需要了解保险公司的信誉。购买保险时，我们需要选择信誉良好的保险公司。我们可以通过查看保险公司的信誉评级、保险公司的历史业绩等信息来了解保险公司的信誉。

最后，我们需要了解保险的购买和赔付流程。购买保险时，我们需要了解保险的购买流程，包括保险的申请、保险的审核、保险的缴费等。同时，我们还需要了解保险的赔付流程，包括保险的理赔、保险的赔付等。

总的来说，选择适合自己的重疾险需要根据自己的实际需求、保险产品的具体条款、保险公司的信誉以及保险的购买和赔付流程等因素进行综合考虑。

结语

在本文中，我们详细讨论了重疾险返还型与消费型的选择问题。首先，我们分析了两种类型重疾险各自的特点和优势。返还型重疾险在保险期满后，如果未发生理赔，可以返还保费，具有保值功能。而消费型重疾险保费低廉，性价比高，适合年轻人和预算有限的消费者。

然而，每种类型的重疾险都有其适用的人群和场景。对于中老年人，特别是有慢性病史的人群，返还型重疾险可能更为合适，因为其保障期限更长，更能满足他们的保障需求。而对于年轻人和预算有限的消费者，消费型重疾险则是更好的选择，因为其保费低廉，性价比更高。

最后，我们提出了如何选择适合自己的重疾险的建议。消费者应根据自身年龄、健康状况、经济状况等因素，以及保险公司的信誉、保险产品的保障范围、保费价格等因素，综合考虑，选择最适合自己的重疾险。

总的来说，重疾险返还型与消费型各有优势，消费者应根据自身情况选择最适合自己的重疾险。

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