十大不建议买的重疾险是什么意思

引言

你是否在选择重疾险时感到迷茫？面对市场上琳琅满目的产品，是不是觉得无从下手？究竟哪些重疾险不建议购买呢？本文将为你揭示十大不建议买的重疾险，帮助你做出明智的选择。

隐瞒既往病史

小王年轻时曾因高血压住院治疗，出院后一直服用药物控制，生活工作都没有受到影响。几年后，他在购买重疾险时，为了能够顺利通过核保，故意隐瞒了这段病史，心想反正现在病情稳定，保险公司应该不会查出来。然而，小王的如意算盘并没有打响。几年后，小王因高血压引发的心脏病需要手术，他向保险公司申请理赔，结果被拒绝了。保险公司通过医疗记录查出了小王的高血压病史，认定他在投保时故意隐瞒，最终不仅没有获得理赔，还被解除了保险合同。这个案例告诉我们，购买重疾险时一定要如实告知健康状况。

隐瞒既往病史不仅可能导致保险公司的拒赔，更严重的可能会被解除合同。一旦解除合同，不仅之前缴纳的保费无法退还，而且未来再想购买重疾险的难度会大大增加。如果因为隐瞒病史被保险公司记录在案，其他保险公司也可能因此拒绝承保。所以，无论病情轻重，如实告知健康状况是购买重疾险的基本原则。

有些人可能会担心，如实告知病史后，保险公司会拒绝承保或提高保费。其实，保险公司通常会根据客户的健康状况进行风险评估，可能会采取加费、除外责任等方式承保，而不会直接拒绝。即使被加费，相比未来因隐瞒病史导致的拒赔或解除合同，这仍然是一个更划算的选择。因此，购买重疾险时，一定要诚实面对自己的健康状况。

当然，如果在购买重疾险时确实存在健康问题，建议选择大型保险公司或专业保险经纪公司咨询。这些机构通常有更丰富的经验和更完善的承保政策，能够提供更加个性化的保险方案。此外，也可以选择一些针对特定疾病设计的保险产品，这些产品在保障范围和保费上可能会更加合理。

总之，购买重疾险时，一定要如实告知健康状况。这不仅是对保险公司负责，更是对自己的未来负责。即使因为健康问题被加费或除外责任，也比因隐瞒病史导致的拒赔或解除合同要好得多。毕竟，保险的目的是为了在关键时刻获得保障，而不是为了节省一时的保费。

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额外保障较少

有些重疾险在设计时过于注重基础保障，忽略了其他重要的额外保障。比如手术津贴、住院津贴、康复费用等。如果一款重疾险没有这些额外保障，那么在实际理赔时，可能会让你感到保障不足。以小李为例，他购买了一款重疾险，但在确诊重疾后，不仅需要支付高额的医疗费用，还需要承担康复期间的生活费用。由于保险中没有住院津贴和康复费用保障，小李的经济负担依然很重。

另外，一些重疾险可能不包含特定疾病的多次赔付。比如癌症，首次确诊后，如果几年后复发或者转移，很多重疾险不会再次赔付。而有些优质的重疾险则会提供多次赔付的选项，这对于长期风险的保障非常重要。因此，购买重疾险时，一定要仔细查看保险条款，确认是否包含多次赔付的保障。

此外，有些重疾险可能不包含轻症保障。轻症虽然不像重疾那样严重，但也会对个人的生活和工作造成较大影响。轻症保障可以让你在早期阶段就获得部分赔付，减轻经济压力。比如，小王确诊了早期癌症，虽然病情较轻，但需要接受一段时间的治疗，医疗费用也不低。如果他的重疾险没有轻症保障，那么他将无法获得任何赔付，只能自掏腰包。

还有一些重疾险可能不包含特定人群的保障，比如女性特定疾病、少儿特定疾病等。这些特定疾病的发病率相对较高，且治疗费用昂贵。如果重疾险中没有这些特定保障，那么在需要时，你可能会感到保障不足。因此，在选择重疾险时，要特别关注是否有这些特定保障。

综上所述，购买重疾险时，不要只看基础保障，还要关注额外保障。建议选择包含手术津贴、住院津贴、多次赔付、轻症保障和特定人群保障的重疾险。这样，即使遇到重疾，也能获得更加全面和贴心的保障，减轻经济压力，更好地应对未来的不确定性。

高额保费

在购买重疾险时，保费的高低直接影响到我们的经济负担。如果保费过高，不仅会增加我们的生活压力，还可能因为无法按时缴纳保费而导致保险失效，得不偿失。例如，张先生是一家公司的普通职员，他的月收入为8000元，家庭开支较大，当他被推销一款年缴保费高达15000元的重疾险时，虽然心动于产品的保障范围，但考虑到家庭经济状况，最终放弃了购买。他的选择是明智的，因为如果勉强购买，不仅会影响家庭的正常开支，还可能因为无法按时缴费导致保险失效，失去保障。

购买重疾险时，我们应根据自己的经济状况选择合适的保费。一般来说，保费占个人年收入的10%左右是比较合理的。如果保费过高，可以考虑降低保额或选择缴费年限较长的产品，减轻每年的缴费压力。例如，李女士是一名自由职业者，年收入10万元，她选择了年缴保费1万元的重疾险，这样既不会影响家庭正常开支，又能获得一定的保障。

此外，我们还可以通过增加免赔额或减少保障范围来降低保费。例如，赵先生是一名程序员，年收入15万元，他选择了年缴保费1.2万元的重疾险，并增加了1万元的免赔额。这样，虽然在理赔时需要自己承担一部分费用，但保费大大降低，减轻了经济负担。

对于经济条件较好的人来说，保费高一些的重疾险可以提供更全面的保障。例如，王先生是一名企业高管，年收入50万元，他选择了年缴保费5万元的重疾险，不仅保障范围广，还包含了一些高端医疗服务。虽然保费较高，但王先生认为这是值得的，因为一旦发生重大疾病，高额的医疗费用可以得到充分的保障。

总之，购买重疾险时，我们应根据自己的经济状况选择合适的保费。保费过高不仅会影响家庭的正常开支，还可能导致保险失效，失去保障。合理选择保费，既能获得保障，又不会给家庭带来过大的经济压力。

结语

总之，选择重疾险时，一定要根据自己的实际情况来决定。不要隐瞒既往病史，避免购买保障不全或保费过高的产品。希望本文能够帮助大家更好地了解哪些重疾险不建议购买，从而做出更明智的选择。

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