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工伤保险等于意外伤害险吗？

更新时间：2012-12-04 17:58

　　【摘要】近年来，环卫工人受伤的事件屡屡发生，社会应该给予他们更多的保障，但是情况并非如此。很多公司将环卫工人的工伤保险和意外险划上了等号，从而减少一笔开支。专家指出，意外伤害险是不能代替工伤保险的。

　　工伤保险需强制投保为降低支出成本和方便管理，越来越多城市环卫管理将道路清洁采用招标方式承包给私人公司。而私企为节约成本，往往只愿花少部分钱为路上作业的环卫工人购买团体意外险。但是如果环卫工人遭遇车祸，几百元的意外险根本无法应对巨额医疗费。

　　一些企业主以为，工伤保险和意外伤害险相似，只需选一种就行，其实两者不能互相替代。意外伤害险是以赢利为目的的商业保险，主要赔付伤者的医药费。而工伤保险作为社会保险制度的一个组成部分，是国家通过立法强制实施的，也是职工应该享受的基本权利。工伤保险不同于养老保险等险种，劳动者不交纳保险费，全部费用由用人单位负担。工伤职工在因用人单位以外的第三人侵权造成人身损害，请求第三人民事赔偿的同时，仍可按《工伤保险条例》规定享受相关待遇。因各种原因用人单位未参加工伤保险统筹的，相关工伤保险待遇的支付由用人单位负责。

　　以前，临时工类岗位并未纳入工伤保险统筹，留下很大的风险漏洞。而现在有了改观，如今年哈尔滨将公益性事业单位临时工作人员纳入工伤保险覆盖范围，环卫工人、城管执法临时工等公益性事业单位的临时工作人员均可享受工伤保险待遇。又如拉萨市政府今年为民办12件实事，其中也包括为环卫工人购买养老保险、工伤保险、人身意外伤害保险。

　　选择多样化的商业保险在不断健全完善工伤保险制度的同时，企业主可通过投保雇主责任保险，对工伤保险做进一步补充。不同于国家强制的社会保险及团体意外保险，企业投保雇主责任险时不需对员工逐一登记，只要有合同关系，雇主责任险就对员工有保障作用。

　　如中意财险上海分公司推出的“工伤宝”风险转嫁保险，针对可能发生的工伤意外提供不同的投保计划。该产品不分职工工种，保额为每年10万元，根据员工有无社保，分为A、B、C三类投保计划。在工伤险补充方面，附加24小时意外险特别扩展条款（含医疗费）及自费药保险条款，企业在员工出险后社保先行赔付的情况下，余额部分全部由保险公司赔付；若先向保险公司索赔，医疗费用赔付标准与社保受理范围一致，承诺社保用药100%赔付。

　　又如苏黎世保险的雇主责任险，保障范围包括两部分：一，向雇主赔付因员工在雇佣过程中或因雇佣工作引起的工伤或职业病而需依法支付的赔偿金。二，赔偿被保险人因保险事故而被提起仲裁或诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。若员工遭受工伤或职业病，每次赔偿额度最高可达500万元。该产品还可附加员工的非工伤意外保障，包括意外医疗费用、停工留薪补偿、住院补偿等，每次赔偿额度达100万元。

　　慧择提示：综上可以看出，工伤保险和意外伤害保险是不能划等号的，公司应该积极承担自己的责任为环卫工人购买工伤保险和意外险。当然，当自己的正当权益受到侵害时，环卫工人应果断拿起法律武器扞卫自己的合法利益。

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